家計管理は大事。でも、毎日細かく記録するのは正直しんどい…。そこで今回は、ズボラさんでも続けられる「ラクな家計管理のコツ」を考えてみました。
①「ざっくり管理」でOK！
完璧に記録しようとすると挫折しがち。食費・固定費・娯楽費くらいの3分類にして、「今月ちょっと使いすぎたな」くらいの感覚でOK！
② 使ったらすぐ記録しなくていい
家計簿アプリとクレカ・電子マネーを連携させれば、自動で記録。現金派なら、週に1回まとめて記録するだけでも十分！
③ 余裕をもたせる「ゆるルール」
「予算内に収めなきゃ！」と頑張りすぎると続かない。余裕のある予算設定で、少しのオーバーは気にしない。
ラクに続けることが家計管理のコツ。完璧じゃなくていいから、まずは「ゆるく始める」ことからやってみませんか？
家計管理、大事なのは分かってる。でも、毎日レシートを記録したり、細かく仕分けしたり…正直、めんどくさい！「今日は疲れたから後でやろう」と思ってるうちに、気づけば1ヶ月放置。結局、何にいくら使ったか分からず、「まぁ、大丈夫でしょ！」と自己完結。そんな経験、ありませんか？
家計簿アプリを入れても続かない、細かく記録するのがストレス、そもそも管理する時間がない…家計管理って、意識はしてても習慣化が難しいんですよね。でも、実はそんなに頑張らなくても大丈夫！次回は「家計管理をラクに続けるコツ」について考えてみます。まずは、共感してもらえたら嬉しいです！
家計管理を効率的に行うためには、支出を「固定費」と「変動費」に分けることが重要です。固定費は毎月一定額が支払われる費用で、家賃やローン返済、保険料、通信費などが該当します。これに対して、変動費は月ごとに金額が変動する費用で、食費や光熱費、娯楽費などが含まれます。
固定費は毎月支払う必要があるため、減らすのが難しいと感じがちですが、変動費は柔軟に調整できるため、家計改善において重要な役割を果たします。
固定費の見直しは家計改善の大きな第一歩です。例えば、通信費を見直す場合、不要なオプションを削除したり、格安SIMに変更することで年間数万円の節約が可能です。また、保険料も見直しの対象で、必要のない保険を解約したり、同じ内容で安価な保険に切り替えることで、月々の支払いを減らせます。
住宅ローンの場合、金利の低い金融機関に借り換えることで、長期的に大きな節約効果が得られます。
家計管理は一人で行うよりも、家族全員が協力することで効果的に進められます。家族間でお金の使い方や貯蓄目標を共有し、どの費用を削減するか、どのくらい貯金するかを話し合うことが大切です。特に、子どもに対しては貯金の大切さを伝え、家計に参加させることが将来的に役立ちます。
また、家計簿を共有し、月ごとの支出を家族全員で確認することで、無駄遣いを減らし、協力しながら効率的に貯蓄を進めることができます。
ライフイベント表は、将来のライフイベントに必要な費用を可視化するためのツールです。結婚、出産、教育、住宅購入、老後など、重要なイベントにかかる費用をリスト化し、それに向けてどれだけ準備が必要かを見える化します。これにより、今後の支出を把握し、優先順位をつけて貯蓄を進めやすくなります。
例えば、子どもの教育費や老後資金の積立額を計算し、早期から計画的に貯金を始めることで、将来の負担を軽減できます。
家計管理を始める第一歩は家計簿の記録です。家計簿をつけることで、自分の収入と支出のバランスが明確になり、無駄な出費を見つけることができます。手書きのノート、エクセル、家計簿アプリなど、方法はさまざまですが、継続しやすい形式を選ぶことが重要です。
基本的には、固定費（家賃、保険料など）と変動費（食費、光熱費、娯楽費など）に分けて記録します。月末に集計し、収支を確認することで、無駄遣いの改善や目標貯蓄額の設定が可能です。
家計を見直すポイントは、「無駄」を発見して削減することです。まずは固定費（通信費や保険料）を見直し、必要以上に支払っているものを削減しましょう。次に、変動費では食費や娯楽費が狙い目です。買い物リストを作成したり、セールや特売品に頼りすぎないよう意識することが大切です。
また、支出を「必要」「不要」に分け、優先順位をつけることで、より効果的に無駄を減らすことができます。
家計管理を効率化するためには、便利なツールを活用するのがおすすめです。アプリでは「Zaim」や「Money Forward ME」などが人気で、銀行口座やクレジットカードと連携して自動で収支を記録できます。また、エクセルを使ったオリジナルのフォーマットを作成するのも効果的です。
紙の家計簿を選ぶ場合、シンプルなデザインのものを選ぶことで、毎日記録する負担を軽減できます。どのツールを使うにしても、自分に合った方法を見つけることが継続のカギです。
貯蓄体質を作るためには、収入から先に貯蓄分を差し引き、残りで生活する「先取り貯蓄」が基本です。例えば、給料の10～20％を毎月自動的に貯蓄用口座に移す方法がおすすめです。また、節約だけでなく、貯めたお金を短期・中期・長期の目的別に分けて管理することも重要です。
さらに、家族と目標を共有し、具体的な貯蓄計画を立てることでモチベーションが高まります。
ライフプランとは、自分や家族がこれからの人生で迎えるさまざまなライフイベント（結婚、出産、住宅購入、子どもの教育、老後など）に向けて、お金や時間の計画を立てることです。未来に必要な資金やタイミングを可視化し、計画的に準備を進めることで、漠然とした不安を解消し、生活を安定させる効果があります。
例えば、子どもの教育費や老後の生活費がどれくらい必要か、どのタイミングで貯めるべきかを具体的に考えることがライフプランニングの始まりです。計画を持つことで、お金の使い道に優先順位をつけることができ、日々の生活にもメリハリが生まれます。
ライフプランニングを始める際、最初に行うべきことは、自分や家族が経験するライフイベントをリスト化することです。具体的には、結婚、出産、子どもの進学、住宅購入、車の買い替え、旅行、老後の生活などが挙げられます。それぞれのイベントにかかる費用と時期を明確にすることで、将来の見通しがつきやすくなります。
例えば、子どもの教育費は公立と私立で大きく異なり、住宅購入は頭金やローンの支払い計画が重要です。これらの費用を漠然と考えるのではなく、具体的な金額とタイミングを整理することで、現実的な貯蓄目標が立てられます。
ライフプランニングを行う最大のメリットは、目標が明確になることです。将来必要になるお金やそのタイミングを把握することで、計画的な貯蓄や資産運用が可能になります。また、予想外の出費や緊急事態にも対応しやすくなるため、不安を軽減し、安心して日々の生活を送ることができます。
さらに、家族と目標を共有することで、同じ方向を目指す一体感が生まれ、コミュニケーションも活発になります。家計管理や支出の優先順位を話し合う中で、生活の質が向上することも期待できます。
FP（ファイナンシャルプランナー）は、ライフプランニングの専門家として、あなたの人生設計を支える頼れる存在です。家計の見直し、資産運用のアドバイス、保険の最適化、税金対策など、幅広い分野でサポートを行います。特に、自分一人では判断が難しい投資や住宅ローンの選択について、プロの視点でアドバイスを受けることで、より良い決断が可能になります。
FPは、相談者の希望や価値観を丁寧にヒアリングし、オーダーメイドの計画を提案します。家族全員が納得できる計画を立てることで、将来に対する安心感を得られるのが特徴です。
