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500億を集めた
元大手銀行員が教える♪
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お金に溺愛される
「マネー賢女の７つの思考」
石山侑里（いしやまゆり）
始めましての方はこちら💁♀️
みなさん、こんにちは！
前回の
賢い女子の「基礎から学ぶ資産運用」①
で、お伝えした、「金融機関の下調べ」
かかがでしたでしょうか？
先週末にでも、どこの金融機関が自分にとって
使いやすいか？考えてみた！！という方が
一人でもいらっしゃると、嬉しいです💗
さて今日は、２回目。
「口座開設後の商品選び、その前に！」
について、お伝えしたいと思います😃
結論からお伝えします❣️❣️❣️
商品選びをする前に、先ずやっておきたい事
それは、
いつまでに、いくら貯めたいのか？
いつまでに、いくら必要か？
を、ざっくりとでも計算しておく事‼️
です💓
口座を開設して、「さー！やるぞ！」と、
準備万端で臨んだものの、5‐60ある商品の中から
選ぶのは迷いますよね💦
例えば毎月３万円積み立てるとしたら１つの商品で良いの？
分散した方が良いの？
一括投資も同じで、１０００万円あるならどうしたら？
等々、
判断できずに終わってしまう・・・
多すぎて決められない！
違いがわからな～い！！
という声が聞こえてきます(笑)
では、どうやって決めればよいか？
ここで必要になってくる情報が、
いつまでに、いくら貯めたいのか？
いつまでに、いくら必要か？
なんです😊
なぜなら、それによって、
投資する商品が変わってくるから
なんです。
多くの方は、
将来が不安だからとにかく貯めておきたい・・・
では無いでしょうか？
ただ、この考えで運用を始めてしまうと、
リーマンショック・コロナショックなど、
市場が急変して、大きくマイナスが出てしまうと、不安で耐えられなくなってしまう可能性があります。
そうならないために、
いつまでにいくら必要？
いつまでにいくら貯めたい？
そのためにどの商品で、年利およそ〇パーセントで〇年間運用していこう！
を、考える必要があります。
では、その金額を出すためにはどうしたら良いか？
簡単な式をご紹介しますね😃
現在の生活費（月額）×12か月×２0年＝①
①－現在の貯金額－将来の年金額＝②
65歳－今の年齢＝③
②÷③＝④
④÷12か月＝⑤
※単位は万円。例えば現在の生活費が30万円であれば、３０で、入力してください。
※「２０」は、65歳から20年生きるとした、平均数字を入れています。
⑤が今のあなたの毎月必要な貯金額です。
いかがですか？
ぜんぜんたりなーーーい😢
という方や、
あ、なんとか大丈夫そう💗
様々だと思います😊
その差は、現在どのくらい貯めているか？
将来の年金は国民年金のみなのか？厚生年金や企業年金もあるのか？
などによって、かなり違ってきます。
ここで出た数字が、とんでもない額になるなら、生活を切り詰めてマネープランを練り直すか、収入を増やすか？運用で少しでも利回り高く増やして行くか？が、必要になると思います💖
老後は今よりお金がかからないんじゃ？
と思う方もいるかもしれませんが、
老後は老後で結構お金がかかるんです😢
それに、出来れば、65歳まで働かずに、
早めにお金の準備を終えて、早期リタイアしたいですよね💦
なぜここまではっきりと書くか？
というと、
私も、銀行に入りたての頃は、
なんでこんなに商品数が多いんだ！
これじゃお客様決められない！！
と、思っていまし、
どこの会社もそうですが、
政治的な要素がたくさんあって、
付き合いで導入している商品もたくさんあるんです。
付き合いとはいえ、「今月うちの店で100億やるぞ！」と、大号令がかけられるんです(笑)
私は銀行の企画部で働いていたことがあるのですが、銀行の商品選びの実態を知り、
ショックを受けたことがあります。
（詳しくは話せませんが・・・）
でも、そんな事は、皆さんには
関係ない！！！
ここ、大事です。
何が言いたいかというと、
取引する銀行や証券会社の都合と、
皆さんは関係ないんです。
なので、皆さんは皆さんそれぞれの目標や意思を持って、商品を選ぶ必要があります。
ところが、店頭で接客をしていると、こういう質問をされる方がかなり多くいらっしゃいました。
・人気の商品はどれですか？
・わかりやすい商品はどれですか？
・リスクの低い商品はどれですか？
この質問を受けた販売員は、ほぼ１００％、
販売ランキングを提示したり、
説明が簡単な商品に誘導したり、
リスクが低そうに見えて実は複雑な商品
等々、
お客様の目的・ゴールを聞かずに
商品提案をしてしまう傾向があります。
大事なのは、ご自身が
いつまでにいくら貯めたい、増やしたい
今回の運用をするにあたり、販売員にその目的や目標を伝え、その上でアドバイスを貰うようにする。
受け身ではなく、主体的に話を聞いて行く必要があるかな？
と、思っています。
そのためにも、ご自身の目標
いつまでに、いくら
計算してみてくださいね！
働けるときに働いて、お金にも働いてもらって、
幸せな未来を描いていきましょう😊
今日も最後までお読みいただき、ありがとうございました✨
それではまた～💗
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