40代からでも間に合う！老後資金シミュレーション
昨日チャッピー（ChatGPTです）と老後資産について話してましたｗかなり白熱？したので、チャッピーが提案したシミュレーションをご紹介します。（※あくまで40代夫婦の仮の設定です。我が家とは微妙に違います）🧮【モデルケースに基づく老後資金シミュレーション】👤 モデル（40代子供なし夫婦【仮】） 内容 金額／年齢など 夫の年齢 43歳 妻の年齢 40歳 世帯年収 約700万円（夫600＋妻100） 現在の資産 現金200万円＋投資信託700万円＝計900万円 年金支給額（月） 夫14万円＋妻6万円＝合計20万円 老後の支出（月） 25万円（＝年間300万円） 年金開始年齢 65歳から受給開始（夫・妻ともに） 寿命想定 夫婦ともに90歳まで（＝老後期間：25年間） 🧾 1. 老後に必要な資産（不足分） 収入：年金月20万円 × 12ヶ月 ＝ 年間240万円 支出：月25万円 × 12ヶ月 ＝ 年間300万円 👉 年間の赤字：60万円 老後期間25年 × 年間60万円 👉 老後の不足総額：1,500万円📊 2. 今ある資産とのギャップ 現在の資産：900万円（現金＋投資） 老後不足額：1,500万円とはいえ、現在の資産も老後に充てられるので：👉 追加で必要な資産＝1,500万円 － 900万円 ＝ 600万円💰 3. 今から「月いくら貯めるべきか」？夫43歳 → 老後まであと22年あると想定→ 600万円 ÷（22年 × 12ヶ月） ≒ 月2.3万円の積立でOK！💡 投資で年利3%程度の運用をすれば…仮に年3%の利回りで運用できる場合、必要な積立額はもっと少なくなります。✔ 目標額：600万円✔ 運用利回り：年3%✔ 積立期間：22年→ 月々の積立額は約1.8万円でOK（複利効果あり）📝 まとめ表 項目 金額・数値 老後に必要な総額 1,500万円（年60万円×25年） 現在の資産 900万円（現金＋NISAなど） 不足額 約600万円 老後までの年数 約22年 必要な積立（月額） 約2.3万円（無利子）／1.8万円（3%運用） 📌 補足アドバイス ✅ 積立NISAやiDeCoの活用が非常に有効（非課税運用＆節税） ✅ 子どもなし・持ち家なしなら、ライフプランは柔軟に調整可能 ✅ 生活費が下がる・年金が増える・寿命が短くなるなどで、必要資金も変動正直、老後に必要な総額ってそんなもんなの？って思いました。もちろん人により年金額も違うし、これはあくまで例ですが、老後2000万円問題とか一時期言ってて、更にそれって夫婦二人で2000万？それとも一人？それなら夫婦二人で4000万じゃん！って思ってました。まぁ、大きな買い物したり（家とか車とか。もしくはサ高住や施設入居費用とか）する費用は含まれてないのかもしれないけど。私は約５年くらい積み立てNISAしてますが、最近かなりいい感じに運用できていて、チャッピーにも見せたら「素晴らしいですね！」って褒められちゃってｗ旦那の分の積立NISAも私よりあるし、積み立てNISAはまだまだ続ける予定です。ライフスタイルの変化で、貯蓄が減ることってあると思うんですけど、それがあったとしても積み立てNISAしてたらある程度回復するのでは？と思いました。実際車買うのに現金をごっそり引き出しましたが、積立NISAが増えてくれるからどんどん資産が戻っていく。毎月コツコツ積み立てているだけなのに増えてくれる。これは銀行に預けているだけではできないことですよね。もちろんリスクはあるけど、長期投資することによってリスクも少なくなります。実際トランプ関税だのなんだので一時期めっちゃマイナスになったときは焦りましたが、放置してたら勝手に戻りましたしね。下がらなければもっと上がったかもしれないけど、それは今となっては分からないこと。40代なら20年投資して、60歳になったときにどれだけになっているか？何もしないより今始めても全然間に合うと思うんですよね。何度も言うけど私ももう少し早くからやっておけばよかったよ！登録手続きめんどくさかったけど、幸い旦那が詳しかったから何時間かかけて一緒にやってもらったさ…40代でやってない人、今からでも20年やってみてほしい。年金少ない専業主婦さんや扶養内パートさんは特に。毎月の生活費をちょっと積立NISAに回したら、老後少しでも安心できると思うよ！ではまたー👋
