投資信託のメリット・役立つ５大魅力を知る
多数の個人投資家から集めたおカネを、投資家に代わってその道のプロが多くの株・債券などに分散して投資する仕組みが投資信託（投信）です。
投信の魅力は数多くありますが、最大のメリットは少額での分散投資を可能にする点です。普通の人が値上がりする株を見つけるのは大変です。まして50銘柄とか60銘柄も購入できるのはお金持ちだけです。でも投信を使えば、普通の人でもだいたい1万円程度から分散投資が行えます。多くの株や債券を組み合わせると、その全体の値動きは、個別の株・債券や少数銘柄に投資する場合に比べて小さくなります。これが分散投資の持つリスク抑制効果です。
分散投資効果のすごさ、市場暴落にも強い投信
世界の株式・債券市場には周期的に大嵐（暴落）が押し寄せます。その際、少数銘柄への集中投資では大損失を被りかねません。投信の持つ分散投資効果はこの点で威力を発揮します。サブプライム問題のように市場が動揺するときほど投信は強さを発揮するのです。
少額で購入できるため、収入が少ない20歳代、30歳代からでも預貯金と同様に毎月積み立てることが比較的容易です。つまり長期投資が行いやすいのです。分散と並んで長期の継続保有はリスク低下と複利効果を通じたリターン（長期で値上がりする投信を選ぶという前提ですが）上昇をもたらします。投信の持つ第2の魅力です。
第3の投信の魅力は、投資家に時間的余裕を与えることです。投信（商品）選びまでには慎重に時間をかける必要がありますが、その後は専門家に銘柄選びや入れ替えはお任せできます。個別株の値動きに毎秒、毎分単位で神経をすり減らすデイトレーダーと比べれば、その違いは歴然です。長期資産形成手段としての投信では、仕事や家族・趣味など個人生活の充足に十分な時間とエネルギーを割くことができるのです。
投信をうまく活用すれば、低成長のくびきからの脱却も可能です。たとえば都会に比べ経済的に不利な地域などに住んでいる人でも日本全体や海外の成長力を取り込み、資産形成に役立てることができます。高速ネット網が普及した現在では、情報収集面で都会とのハンデもほぼ解消しています。株式に直接投資してもそのメリットを享受することは可能と思われるかもしれません。ですが、海外、まして新興国の企業情報などを個人が専門家に伍してタイムリーに得るのは難しいでしょう。
最後に投信が持つインフレヘッジ機能を紹介します。元本保証がある預貯金のほうが安全でよいと思う人もいるでしょうが、今の低い預金金利では将来2～3％のインフレ（物価上昇＝現金の価値が落ちる）が起きたときは、預金の価値は実質的に目減りしてしまいます。現在の低い物価が将来も続く保証はありません。原油高騰などの影響でインフレの影は徐々に個人生活にも忍び寄っています。株式などの長期の投資成果がインフレ率を上回ってきたことはデータが裏付けています。株式を組み入れた投信を上手に活用すれば将来のインフレにも一安心です。
東洋経済オンライン - 2008年4月21日
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