資産の攻めと守り専門
マネーコンサルタント
金子舞です☺️
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あなたは
老後資金の準備していますか?
老後資金を準備するなら
確定拠出年金は
節税メリットが大きいので
おすすめ
前回の投稿でお伝えしましたが
企業型(企業型DC)と
個人型(iDeCo)があります😊
企業型DCに加入していた場合
今までは企業の規約等で
iDeCo加入できない場合も
多かったのですが
2022年10月から
誰でもiDeCoに加入できるように
つまり
/
企業型DCとiDeCoを
併用できるようになります💓
\
なので
今後ますます
iDeCoを利用する方が
増えると思われます
しかし併用には
メリット・デメリットが
あります
これらを比較した上で
判断してもらえたらと
思います😊
/
【併用のメリット】
①余っている拠出枠が使える
②商品を自由に選べる
【併用のデメリット】
①口座管理手数料が自己負担
②企業型と個人型を2口座管理
③マッチング拠出より拠出額が
減ることも
\
【併用のメリット】
①余っている拠出枠が使える
企業が出すお金が少ない場合
使える枠を全部使いきれない
場合があったのですが
iDeCoを併用すると
余った枠をiDeCoで使えるので
節税して運用できるように✨
②商品を自由に選べる
企業型は企業が提携している
金融機関の商品しか
選べないのですが
iDeCoは自分で
金融機関を選べるので
好きな商品を自由に選べます😊
【併用のデメリット】
①口座管理手数料が自己負担
企業型は企業負担が一般的ですが
iDeCoは自己負担になるので
年間数千円かかります
②企業型と個人型を2口座管理
企業型DCとiDeCoを両方
管理しなければなりません💦
③マッチング拠出より拠出額が
減ることも
マッチング拠出とは
企業型DC内で自己資金を
追加して運用すること
企業の拠出額によって
iDeCoではなくマッチング拠出
の方がいい場合も😭
今回の確定拠出年金は
複雑な制度なので
少し分かりづらい内容だったと
思います
/
どれがいいかは人によります
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企業型DCやiDeCoについて
悩まれてる方がいたら
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