今回の話
仮に金利が4％まで
上がったらどうなるのか
シミュレーションしてみました
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こんばんは、マダムです
最近、住宅ローンの金利が上がっていますよね
我が家も2023年に、
4,400万円を変動0.55％で借りたものの、
約3年経った今は0.95％になっており、
残債が現時点で4,080万円くらい残っています。
これからどうなるのか不安になったので、
一度現実を見るために、金利が4％位になったら
どうなるのかChatGPTに計算してもらいました
※詳細を確認していないため、
間違っている可能性もあります
条件はこちら
借入残高 4,080万円
返済形式 元利金等型
残ローン期間 30年
現在の返済月額 122,000円
現在の金利 0.95％
半年ごとに0.5％アップ→最終的に4％で固定
125％ルールで最初の2年（すでに3年支払い済みのため）は返済額一定
5年毎に返済額を「残期間で再計算」
この場合、返済額は以下のように変化していくそうです
2年後まで 122,000円 固定期間
3〜7年後 約152,500円 125%上限適用★
8〜12年後 約190,600円 再度125%上限★
13〜17年後 約213,000円 必要返済額に追いつく
18～30年後 約210,000〜213,000円 徐々に安定
3〜7年後 約152,500円 125%上限適用★
8〜12年後 約190,600円 再度125%上限★
13〜17年後 約213,000円 必要返済額に追いつく
18～30年後 約210,000〜213,000円 徐々に安定
総支払額 7,000万円前後
ちなみに、全期間1％程度なら、
ここからの総支払額は4,720万円程度とのこと
2,300万円アップ
まあ、最悪のケースを知るために
金利の上昇ペースをかなり早く・大きく見込んだので、
このようにはならないと思いますが
2年後と7年後の返済額見直しの時に、
125％ルール上限でも金利アップ分をカバーできず、
かなり元本を減らすスピードが落ちてしまいますね。
そのせいでかなり金利の支払分が
増えてしまいます 
じゃあ繰上返済が効果的かと思いきや、
繰上返済にも手数料が発生したり（なんでや）、
自分で運用した時の期待リターンなども考えに含めると、
NISAなどで運用していった方がいい可能性が高いなど…
金利が上がった時には考えるべき対応がありそうです
ただ、シミュレーションしたおかげで、
4％の場合返済額はMAX21万円くらいになりそうだ
とわかりました。
これは今の返済額から考えるとかなり大変ですが、
具体的にいくら節約したり、
副業などで収入を増やせばいいかわかった分、
少し不安は減ったように思います。
ただ、私の叔父が家を買った時（多分1990年ごろ）は
「住宅ローン金利6％」だったというので
そこまで上がらないよう祈りたいと思います
ただ、もう買っちゃったので
そして今新しい家で暮らしながら、
この家を建てて、こんな風に家族と過ごせて
本当に良かったなぁと毎日感じています。
たくさん払わなければいけなくなったら
頑張って払うまでです
（もちろん少しでも有利になるように考えながら）
私が使ったのはChatGPTの無料版で、
誰でも使えると思うので、
不安がある方は是非シミュレーションしてみてくださいね
」
」
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