こんにちは、小寺優子です。
台風の影響で雨風が気になる３連休でした。
近くの資源回収所が
天候不良だとしまっちゃうので
新聞紙やらプラスチックが
たまりっぱなし・・・
さて、今回は確定拠出年金
（イデコ：リンクはイデコ公式サイト）について。
概要については、
過去に作った記事にも書いてあります。
独立起業を考えていらっしゃる方や
起業したての方から
「企業型確定拠出年金に入っていたけど
これって移換して続けなきゃいけないの？」
という質問をいただくことが
意外と多いです。
そもそも、確定拠出年金の移換とは
企業型確定拠出年金
に加入していた方が
その職場を退職したあとに、
その企業型確定拠出年金の積立残高を
転職先の「別の企業型確定拠出年金」
もしくは「個人型確定拠出年金」
に移しかえる手続きのことです。
退職後フリーランス・個人事業主として
独立起業された方なら
「個人型確定拠出年金」への手続き
ということですね。
退職後６か月以上経過すると、
毎月手数料５１円が残高から
引かれてしまううえ、移換の際にも
手数料が発生する可能性がある
のでなるべく退職後一息ついたら
手続きするのがオススメです。
つい忘れちゃう、という方も多いです。
かく言う私も
「ちょっと落ち着いたらしよう」と
思っていたら
手続きしていないのを忘れてしまって
期日まであと１か月というところで
ようやく気付いたという有り様・・・
でも、それでも
もしあなたがこれまでに
「企業型確定拠出年金」に
加入していたのに
移換手続きを
していないのだとしたら
フリーランス・個人事業主として
かなりもったいない
ことをしています！
私は会社員の頃に
確定拠出年金に関する提案を
結構な量行ってきました。
また、自分自身
企業型確定拠出年金に加入していて
退職や転職に伴う
確定拠出年金の手続きについて
何度も相談に乗って参りました。
私は税額軽減の観点から、
貯めたい方
（特に収入がある方）には
この制度の利用をオススメしています。
※６０歳まで原則現金化できない
などのデメリットも存在しています。
確定拠出年金を移換することで
今まで貯めてきた資金を
浪費することなく
ちゃんと老後に向けて
育てておくことが
可能になるのです。
独立起業した方は
国民年金の第１号被保険者として
年金保険料を払っていくわけですが
厚生年金と比べると
どうしても保障される年金金額が
少なくなってしまいます。
また、有給休暇なんてものもないので
体調不良などで休むと
その分まるまる収入がなくなります。
確定拠出年金は
障害年金の制度もあります。
そういった、働けなくなるリスクへの備えは
会社員の方以上に
フリーランス・個人事業主は
気にする必要があり
それを、確定拠出年金を使うことで
安心へとつなげることが出来るのです。
そして、
その努力に対して「所得控除」という
おいしい話がついてきます！
かけた金額全額が
その年の所得から差し引くことが出来るので
「資産を積み立てる」
＋
「所得圧縮」
といういいとこどりが出来ますよ。
収入が安定するまでは
最初は出費を抑えたいということでしたら
しばらくは「運用指図者」という
毎月の引き落としがない契約で
移換を行ってもいいですね。
↑この手続きをしておいたうえで
毎月掛金を拠出する「加入者」
に変更したい場合は
書類を取り寄せて手続きをすれば
手数料なく行うことが出来ます。
（ただし運用指図者と加入者は
運用中の手数料が違うので
確認しておく方がいいでしょう）
ということで、
独立起業したフリーランス・個人事業主が
確定拠出年金を個人に移換した場合に
老後資金・障害年金の安心が増える
ということをお伝えいたしました。
補足）
移換のために必要なものは５つです。
①移換する先の確定拠出年金の申込キット
（移換依頼書付きのもの）
②元の職場の企業型確定拠出年金の
残高報告書（色々必要な情報が載っている）
③本人確認書類（運転免許証など）
④基礎年金番号
⑤引落通帳口座の届出印鑑
①だけは取り寄せないといけないかもしれないですが、
それ以外は手元にあるはずです。
また、ここ数年で
口座開設などでも必要になってきた
マイナンバーは、
現状書く項目はありません。
（Ｈ３１．９月現在）
「あっ、私やってないかも」
「移換した方がいいのは分かった
けど、どの金融機関を選べばいいの？」
という方は、↓のＱＲコードから
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問い合わせてみてください♪
本日も最後まで読んでいただきまして、
ありがとうございました。
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