ローンの金利を本当に理解していますか？
金利とは、銀行などの金融機関が融資を行う際に、強積金扣稅計算金利のことです。 金利はローンのコストに直接影響し、すべての貸し手にとって大きな関心事となる。 しかし、ローンの金利について本当に理解していますか？
ビジネスローンの金利の相場を理解していない人が大多数だと言っ業績のですが、それはちょっと言い過ぎかもしれませんが、みなさんが一緒に見てわかるような例をいくつか挙げてみますね。
お客様A
100万円のローンを12ヶ月間、毎月1万円の利息を支払い、100万円の元年利率計算器ます。 ローンの金利は？
お客様B
100,000,000を12ヶ月間借りて、満期時に100,000,120,000円を一括で利息返済する場合の金利は？
お客様C
100万ドル、12ヶ月満期のローンです。 借入日に120,000ドルの利息を一括して支払い、満期時に元本1,000,000ドルを一括返済します。 ローンの金利は？
お客様D
満期までの期間が12ヶ月の1,000,000ドルのローンで、毎月の元利均等返済と同時に、毎月93,333.33ドルの返済を12ヶ月間、返済せずに行うもの。 ローンの市場金利水準はどの程度ですか？
この4人のお客様のローンの金利はいくらか計算してみましょう。全部で12％なんですか？表面的にはどれも12％に見えるが、この4人のお客様の実際の金利負担が違うことを感じ取ってほしい。では、誰が上位で、誰が下位なのか。何が違うの？
この問題を解決するためには、まず基準、つまりリファレンスを設定することが必要です。ここでは、銀行が採用している最も一般的な借金返済の形態である顧客Aを参考に、この方式での借入金利を標準貸付金利と定義することにします。顧客B、C、Dの金利をその都度計算する。
まず顧客Bについて見てみましょう。顧客Bは顧客Aより利息を遅れて支払うので、1ヶ月目の利息1万円の遅れが11ヶ月分、2ヶ月目の利息1万円の遅れが10ヶ月分、といった具合になるのです。
年利12％の場合、顧客Bは最初の月に$10,000*12%/*11=$1,100、2ヶ月目と3ヶ月目に$1,000を節約し、類推して、1年間にビジネスで節約できる利息収入の合計は$6,600である。
当然ながら、顧客Bの金利は顧客Aの金利より0.66％低く、すなわち実効金利は11.34％である。
もう一度、C社の例を見てみましょう。C社は、一般に刻み金利方式、あるいは割引開発方式と呼ばれる方法で管理されています。 私たち教師は、まず簡単に分析を見て、C顧客企業名目融資100万、アカウントに実際のリリースのみ88万円することができます。 つまり、顧客Cは、「元本」のみを88万円、100万円の一括返済の満期を得るためにローンの実際の問題を提供し、余分な12万円は、我々は自分自身を見ることができる利子を学習することができます。
C様をB様の金利（元金88万、一括返済、支払利息12万）に換算すると、計算上の金利は12＝13.63％、そして先ほどのA様の金利に換算すると12.88％です。 (正確な工程は数えません。 興味のある方は、ご自分で計算してみてください)。
次に顧客Dを見てください。顧客Dは現在の法人向けローン会社の中にあり得る最大の落とし穴であり、皆が一番引っかかるタイプなので、分かるように明確に分析・研究する必要性を感じています。
毎月同額の元利金93,333.33ドル、年間累積元利金返済額112万元全体。 元金は100万円なので、余分な12万円は利息となり、金利は上記の3人のクライアントと同様に12％となる。 あなたもそう思いますか？
実情は、クライアントAの金利が2倍なのに対して、クライアントDの金利は24％なのです 信じられませんか？
その理屈をお話しすると、顧客A、B、Cのローン元本は一年中使えますが、顧客Dは毎月均等に元本を返済していくので、年間平均可処分額の半分、つまり50万円のローン元本しか使えないのです。 つまり、実効金利は見かけの金利の2倍、つまり24％です。
今、各種法人融資による分割払い、特にネット通販の分割払いは、すべて我々のやり方で設定されており、金利は5％や6％とかなり安いようですが、実際の市場金利は2倍にならざるを得ないのだそうです。 (銀行が住宅ローンにこの方式を使うことはないので、心配する必要はない)。
もっとも、一部のファイナンスリース会社では、元利均等だけでなく、お客様も頭金を払う、つまり元利均等＋金利引き下げで、実際の金利はもっと恐ろしいことになっています。
さて、これで金利の問題は一段落です。 これを読んで、あなたは本当に金利を理解しているのだろうか？
ローン金利の真のアルゴリズムを一挙公開
返済方法 元利均等：各期の元利均等返済管理方式は、利息と元本部分が異強積金扣稅計算じているが、我々は元本+利息が同じである、つまり、活動の各期の返済額が同じであることを言うことである。 返済能力は、事業初期は利息の割合が高く、後期は元本の割...