「保険の見直し」というと
CMでもよく見かける
「保険の総合相談窓口」
のようなお店を思い浮かべる方もいるのではないでしょうか？
「中立的な立場でアドバイスしてくれる」
「たくさんある商品の中から自分に合うものを提案してくれる」
そんなイメージを持つ方は多いです。
しかし、
そういった窓口のほとんどは相談料が無料なのです。
おかしいと思いませんか？
「相談料が無料」の背景には
気軽に相談をしてもらって保険提案できるチャンスをうかがいたい！
という想いが隠されています。
実際相談に行くと、
・家計収支も確認されない
・貯蓄も確認されない
・子どもの教育について確認されない
・社会保障や企業保障について教えてくれない
残念ながらこんなことが日常茶飯事です。
（そうではない担当者さんもいらっしゃるでしょうが、
私が相談に行った経験ベースでは
上記についてはなにひとつ確認されたことがありません。）
そして、提案内容は
担当者の力量によって大きく違いますし、
会社の方針によっては
「販売手数料の多い保険会社を提案する」
ことになっている店舗なんかもあります。
そして、最大の疑問が
そういった総合相談窓口などで
「保障金額はいくらくらいにしますか？」
「だいたいこれくらいみなさんは保障を用意されています。」
といった言葉が当たり前のように
交わされることです。
必要な保障は、
・家計収支
・働き方（自営なのか雇用されているのか）
・家族構成
・貯蓄などの資産状況
・今後の生活設計
などによって
人それぞれです。
みんながいくら保障を用意しているかなんて
関係ありません。
本来、いくら必要なのか？を
しっかりと提案できてこそ、
保険の営業マンといえるのではないでしょうか？
３０～４０代の方からのご相談が多い
当事務所でも
保険が必要な方もいれば
必要のない方もいらっしゃいます。
そして、こういった総合相談窓口では
比較的「終身保険」を勧められることが多いのです。
人は「損をすること」がとにかく嫌いな生き物。
そしてこの傾向は家計を預かることの多い女性に
より強く備わっています。
そもそも人は、
１０万円もらった時の喜びよりも
１０万円損をしたときに感じる悲しみの方が
強いといわれています。
１０万円もらったときの喜びが１００なら
１０万円損をした時の悲しみは２００～２５０、
つまり、悲しみの方が
２～２．５倍強く感じられるのです。
この損を強く強く感じる傾向は
人によくある傾向なのですが、
特に女性に強いといわれています。
「保険の掛け捨ては損」
と思って
「積立型の保険を選ぶ」
そう行動される方はとても多いです。
しかし、その一見損をしていないように見える行動は
本当に損をしていないのでしょうか？
「保障を作る」という本来の目的は
しっかりと果たせているのでしょうか？
ほけんの相談にお金を支払うのは損だと思って
無料相談に行ったはずが
必要な保障を作ることができずに
短期的に解約・・・。
結果、損をしてしまう・・・。
そうならないために
しっかりと有料相談と受けていただくことをお勧めします。
Lis Planning Officeでの保険の見直し相談は
有料（3,240円）です。
みなさんお一人お一人のご家庭ごとに
どれくらいの保障が必要なのかを
お客様と一緒に考えます。
社会保障や企業保障はもちろん、
住宅ローンの有無やそのほかの資産状況も加味して
本当に必要な保障だけを考えます。
そして希望される方にのみ
保険のご提案をいたします。
Lis Planning Officeでの
保険の見直し相談はこちらから↓
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大阪・和歌山にお住まいの方で
「家計相談してみたい」
「この保険、合っているのかな？」
「私の家計は大丈夫？」
という方は、
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代表FP 家計コンサルタント
鈴木 ひとみ
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