こんにちは、現役銀行員のcotaです。
妻、中2男子、小5女の子と、時間的・経済的に自由な暮らしをしています。
どうすれば、自由な暮らしを手に入れられるのか？
現役銀行員だからこそ分かる、世の中の仕組み、お金、学び、人間関係などについてのライフハックブログです！
車を買い換えて
初めての冬を迎えます。
だんだんと
朝晩は肌寒い日が
増えてきました。
冬になると
車に乗っても
エアコンが効いてくるまで
車内はとても寒いです。
今まではガタガタと震えながら
エアコンを最大にして
温かくなるのを
待っていました。
ところが
新しく買い換えた車には
ハンドルと
運転席、助手席のシートに
ヒーターがついています。
これが地味に温かくて心地いい。
手のひらと背中、お尻に
ホッカイロがあるようです。
運転している時に
ずっとつけていると
眠くなってしまいそうです。
この機能は
付けるとすぐに温かくなるので
寒い日には
とても重宝しそうです。
一昔前であれば
高級車にしかなかった機能が
標準の車についています。
一度使ってしまうと
止められなくなりそうです。
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子供には
自分が好きなこと
得意なものを
伸ばしてほしいなと思っています。
長男は音楽が好きで
中2でもまだピアノを続けており
部活動の吹奏楽部では
サックスを楽しく吹いています。
長女は絵を描くことや
料理をすることが好きで
最近はグンと上達しました。
二人とも
寝る直前まで
ピアノを弾いたり
絵を描いたり
何かに熱中できることは
とてもいいなぁと思います。
ここで長女が
ピアノを辞めるという
決断をしました。
3つ上のお兄ちゃんに憧れて
小さい頃から
一緒にレッスンに通っていましたが
兄妹の実力の差は開き
本人としても
ピアノを楽しめていない様子でした。
練習もあまりしないので
当然上手くなりません。
ピアノの先生はとても優しく
個人のペースで
やらせてくれていましたが
レッスンにいっても
モチベーションが
あがることはありませんでした。
なんでもそうですが
それぞれの子どもに
個性があります。
長女にとっては
音楽ではなく
絵を描いたり
料理をしたりする方が
生き生きとしていられるのでしょう。
先日は学校代表で
ある展覧会の入選をもらいました。
入選止まりでしたが
代表として賞状をもらえることは
小学生にとって自信になります。
これからも
親としてキラリと光る個性を
サポートしていきたいと思います。
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※この記事は2021年9月のブログを再編集しています。
家計の見直しをする時に
まずは大きな項目から始めます。
住宅ローンの返済額もそのひとつ。
現在、1%を超えているローンなら
見直してメリットが出る可能性が
充分にあります。
ただし金利の見直しには
いくつかポイントがあります。
一番費用がかからないのは
今、ローンを組んでいる銀行で
金利を引き下げてもらうことです。
確かに借換えは
選択肢のひとつですが
登記費用や違約金、
借換えの手間を考えると
今の銀行での交渉が
一番良いと思います。
審査はお客さまの状況によって
大きく変わります。
・年齢が60歳前後
・残りのローンの期間短い
・ローンの残高が少ない
このような場合は
他行で借換されるリスクが少なく
金利の引下げ交渉には
応じにくいでしょう。
あまりにも現在の金利水準と
かけ離れて高い場合には
相談にのってくれるケースも
あると思います。
住宅ローンを新規で組む時もそうですが、
銀行は転職したばかりの人に対して
審査が厳しくなりがちです。
前職との連続性があり、
ステップアップ転職なら良いのですが、
転職や起業は今後の収入が
読みづらいと捉えられてしまいます。
他行で借換えされる可能性がある
＝十分な収入がある人は
金利交渉がしやすいでしょう。
「実際に他行での借換えを検討している」
ということを言ってみるのも
手かもしれません。
インターネットで調べれば
実際の店頭金利が表示されます。
具体的な金利水準をイメージして
交渉することで
話がスムーズになります。
銀行員も「見えない敵は怖い」
ものです。
お客さまがどの銀行で
借換えを考えており、
どのぐらいの金利水準を
イメージしているかが分かず
属性が良い（＝収入が高い等）
場合だと
可能な限りの
最下限金利の提示を
してくることもあります。
納得のいく好条件を
引き出してみましょう。
実際に他の銀行で
シミュレーション表を
作ってもらうこともできます。
住宅ローンの返済予定表を持って
相談に行けば
すぐにシミュレーションしてくれます。
その借換試算表を持って
今の銀行で交渉すれば
少なくとも
その金利に近い数字を
提示してくれる可能性が
高くなります。
ただし
借換え費用を含めると
あまりメリットが出ない
可能性もあります。
最後に
あまりにも強気な交渉は
注意が必要です。
銀行員も人間なので
「他行へ借換えするぞ！金利を下げろ！」
と強気で無茶な要求をされると
「どうぞ」
という状況になり全く
交渉できないこともあります。
それならと他行へ借り換えに
行っても必ず審査に通るとは
限りません。
銀行ではお客さまとの
交渉履歴を残しています。
長く取引している
地元の銀行だと
金利面だけでない
取引メリットがあります。
ぜひこちらもご覧ください。
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浪人して社会人となり
まだ1年目の23歳の頃。
学生時代から付き合っていた妻と
婚約をしました。
友人の中でも
結婚が決まったのは
1番でした。
なぜそんなに早く
結婚することを決めたのか…
理由は色々とありますが
タイミングだったといえば
それが一番
しっくりくるような気もします。
私は27〜28歳で
結婚できればいいかなぁ
ぐらいに考えていました。
一方で妻は元々
結婚願望がある女性でした。
そうはいっても当時は妻も
そこまで結婚を
強く意識していたわけではありません。
そんなとき
先輩や友人で
長く付き合っていて
いつかは結婚したいと
思っていたのに
別れてしまった人が
何人かいました。
28歳で結婚しようと思っていて
その前に別れることになったら
後悔しないだろうか？
ふと頭をよぎりました。
いつかは結婚しようと思っているなら
年齢を気にして
先延ばしにすることはない。
しっかりと彼女との未来が
カラーで描ける。
そう思って婚約しました。
当時23歳でしたが
若くして婚約したことで
結婚式まで1年半かけて
ゆっくりと準備を
することができました。
結婚式の時が25歳
数か月後に誕生日を迎えて
26歳になることを考えれば
自分のイメージした年齢と
そうは変わりません。
人生とは
選択と決断の連続です。
あの時の決断が
今にしっかりと繋がっています。
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いつも仕事の前には
30〜40分早く行き
会社の近くでコーヒーを飲みながら
新聞やブログ読んだり
仕事の予定を
考えたりしていました。
銀行では定期的に
資格試験の受験をしますが
今回は少し難しい試験に
挑戦しようかと思いました。
独学では難しいので
資格試験の学校で
講義の申し込みをしました。
今はオンラインで
授業を受けられるので
大変便利です。
コロナ以前は
こういった講義を受けるためには
土日を利用する必要がありました。
オンラインでは
1時間ほどあれば
1コマの講義を
受けることができますし
倍速再生や
板書のスクショも簡単です。
しかも、復習するときは
電車に乗っている時間など
スキマ時間でも可能です。
講義を2度聴くことで
1度目ではテキストに
線を引いたり書き込みして
2度目に内容を集中して
聴くことができます。
私が大学受験の頃
東進ハイスクールで
ビデオ講義がありましたが
その頃より
はるかに勉強が
しやすい環境です。
資格の学校や予備校にとっても
1度授業を録画すれば
いつでも何人でも
生徒を増やすことができますし
今更ながら
今後、政府が後押しする
リスキリングに
必要不可欠となるなぁと
確信した出来事でした。
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従来は
英検、漢検、テスト勉強など
やり方を一緒に考えて
その後は本人の自主性に任せていました。
ところが最近
またじりじりと成績が
落ち始めました。
なんとなくうまく
いっていたやり方ですが
周りが頑張り始めて
相対的に下がっている感じです。
Z会に入会したものの
いまいち勉強が進んでいません。
先日高校の文化祭に行き
ものすごく勉強して
高校に入った先輩たちの
話を聞きましたが
勉強に打ち込むイメージが
まだできていません。
そこでもう一度
長男と相談して
親が良き伴走者になるのも
有りかなと考え直しました。
まずはZ会の模試「Vテスト」と
今月末の期末テストに向けて
具体的な計画を作りました。
Vテストと期末テストの
重複する範囲を中心に
Z会を進めます。
どの科目を１日何コマ進めるかを
スケジュール表にまとめます。
部活がある日や
その他の予定を加味して
無理のない計画を立てました。
ここ数日試してみましたが
明らかに学習の進捗具合が
よくなりました。
どこまで親が関与するかは
難しいところですが
まだまだ中学生。
塾にいっていない分
親が代わりに
情報収集したり
進め方を考えることは
必要かもしれません。
期末テストでV字回復して
１月の英検準2級の勉強を
しっかり進められるように
サポートしていきたい思います。
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自宅を新築した時に
リビングの壁の一部を
リクシルの
エコカラットにしました。
壁紙は部屋に占める割合も大きく
部屋の印象を大きく変えます。
当初は色々な壁紙を
見ていましたが
エコカラットは
壁紙とは違い凹凸感があり
高級感もありました。
値段は随分と高くなりますが
エコカラットに決めました。
10年経った今でも
汚れることなく存在感があり
飽きがきません。
今でも
初めて遊びにきてくれた
友人たちが
「これって壁紙？カッコいい」
と興味をもってくれます。
（イメージ画像お借りしました）
壁紙に限らず間取りや建具など
注文住宅ならひとつひとつ
決めていくことができます。
家での空間が快適であれば
生活が豊かになります。
仕事で疲れた日も
家に帰ってゆっくり休む。
それが次の日の活力になります。
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まだまだ受験の
イメージが湧かない中2長男に
高校の雰囲気を見てもらおうと
妻が文化祭を2つ予約してくれました。
本当なら本人が
「この高校の文化祭を
見てみたいから
予約してほしい！」
と言ってもらいたいところですが
塾に言っていない我が子は
その辺りがのんびりしています。
そのため
「やる気スイッチ」を押すべく
家族みんなで
文化祭に行くことにしました。
一つ目の高校は
人数もそんなに多くなく
それなりに雰囲気は楽しめましたが
あまりグッときていない様子。
とてもいい高校だとは思うのですが
なんだか本人の目が
キラキラしていません。
1時間ちょっと見学して
ちょっと離れた
もうひとつの高校へ向かいました。
お昼過ぎに到着しましたのですが
こちらは文化祭に
かなり力を入れているのでしょう。
学校全体で盛り上がっていて
生徒たちが生き生きしています。
どちらの高校も
入学できれば
とても素晴らしい
学校だと思うのですが
2つ目の高校を見学したとき
本人が
「ここに行きたい！」
と目を輝かせてくれました。
正直、2つ目の高校は
「いい高校なのだろうけど
場所も遠いし
雰囲気も違うよね」
という確認を
取ろうと思っていました。
百聞は一見にしかず。
自分の目で見ることは大切です。
受験生向けに
相談コーナーも設けてくれており
生徒さんと話をすることもできました。
中2の頃でも
1日3～4時間は
勉強していたということを聞き
本人としても
このままではマズイと
思ってくれたようです。
親が言うより
年齢が近い先輩の言葉の方が
説得力があります。
さて
中3の受験に向けて
気持ちと行動が変わるでしょうか。
親としては
ガミガミいうつもりは
ありませんが
精一杯のサポートは
していきたいと思います。
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起業をしてから間もなく
急成長する会社があります。
スタートアップ企業には
とてもエネルギーがあり
成長スピードが
とても速いです。
銀行で
創業間もない会社と
取引を始めると
社長がたくさんの
夢を語ってくれます。
いつまでに
年商をいくらにして
従業員は何人など
具体的なビジョンもあります。
そういう話を聞くときは
こちらもとても
ワクワクします。
毎年、会社が大きくなり
社長自身が
夢を実現していくところを
目の当たりにして
一緒に資金面で
お手伝いできるのは
銀行員の醍醐味
かもしれません。
ただ銀行員として
ひとつだけ
残念なことがあります。
転勤です。
長くても2～3年しか
同じ企業を担当することができず
成長過程で
次の担当者へ
引継ぎをしなければなりません。
転勤したあとも
あの会社は今どうなっているかな
と気になって
最新の財務データを
見たりすることもあります。
更に成長していれば嬉しいし
業績が悪くなっていると
心配になってしまいます。
大きくなった会社の社長は
創業時の銀行担当者を
よく覚えてくれていたりします。
「創業時には〇〇銀行の
cotaさんにお世話になってね」
そんな風に言われる
銀行員をずっと
目指していたいと思っています。
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電子ノートがいいと聞いて
色々と検索してみました。
いいと思えたのが
この2つです。
・富士通のクアデルノ
・キングジムのフリーノ
ただクアデルノは値段が高く
フリーノは生産中止のため
値段が上昇傾向かつ
今後のアフターサービスなど
総合的に考えて
購入できませんでした。
結論からすると
タブレット端末を購入して
ノートアプリを
入れた方がいいのでは？
と思ってしまいます。
ただ仕事で使うとなると
スマホの持込みでさえ
禁止されているので
タブレットをノートとして
使うのは難しそう…
電子ノートならいいのか
という疑問もあるけれど
「これは完全にノートです」
と言い切れば
大丈夫のような気がします。
電子ノートは
顧客ごとに交渉の経緯を
その場で残して
フォルダとしてまとめたり
スケジュール帳のように
毎年買い替える必要がなく
紙のノートのように
ほとんど違和感なく
書くことができるといいます。
将来的には
もっと世の中に広がりそうですが
タブレットとの境界が
難しそうにも思います。
新商品が出れば
価格が下がるでしょうか？
もう少し様子を
見てみようかと思います。
