こんにちは、けんシェルジュです。
今日は、実際にあった相談事例をご紹介します。
（プライバシー保護のため、内容は一部変更しています）
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ご相談者のプロフィール
**Aさん（32歳・会社員男性）**
- 結婚して1年、奥様は専業主婦
- そろそろ子どもも考えている
- 貯金は少しあるが、保険も資産運用も手つかず
- 会社の団体保険のみ加入
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## 相談内容
Aさんからのご相談は、こんな内容でした。
「結婚してから、“万が一のこと”を考えるようになりました。
妻を守るためにも生命保険に入ろうと思ったんですが…
**どの保険に入ればいいのか、全然分からないんです。**
ネットで調べても、定期保険、終身保険、収入保障保険…
種類が多すぎて、何が自分に合っているのか分かりません。
保険会社もたくさんあって、どのブランドを選べばいいのかも迷っています。
それに、将来のことを考えると、貯金だけじゃ不安で。
**資産形成も同時に始めたいけど、保険にお金を使ったら投資に回せなくなりますよね？**
保険と資産形成、どちらを優先すればいいんでしょうか…」
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けんシェルジュの対応
Aさんのように、「保険も資産形成も大事だけど、どうすれば…」と悩む方は実はとても多いんです。
まず私たちがお聞きしたのは、Aさんの**「今の状況」と「これからの予定」**でした。
ステップ①：現状と目的を整理
- 今の収入と支出はどのくらい？
- 貯金はどのくらいある？
- いつ頃、子どもを考えている？
- 住宅購入の予定は？
- 何歳まで働く予定？
こうした質問を通じて、Aさんの「守りたいもの」と「目指したいこと」を明確にしていきました。
ステップ②：生命保険の選び方
**「どの保険に入ればいいか分からない」**
これは、実は当然のことなんです。
なぜなら、保険は「万人に共通の正解」がないから。
大事なのは、**今のあなたに必要な保障は何か？** ということ。
Aさんの場合：
- 奥様が専業主婦で収入がない
- 近い将来、子どもが生まれる予定
- 住宅ローンはまだ組んでいない
この状況から考えると、「もしAさんに万が一があったとき、奥様とお子様が困らない保障」が最優先です。
そこで専門家と相談しながら、
- **掛け捨ての定期保険で必要な時期だけ大きな保障を確保**
- **保険料を抑えて、資産形成にもお金を回せるようにする**
という方向性を提案しました。
ステップ③：ブランド（保険会社）の選び方
「どの保険会社を選べばいいか分からない」というのも、よくあるご相談です。
実は、保険会社によって：
- 保険料の違い
- 保障内容の細かな違い
- サポート体制の違い
- 健康状態による加入条件の違い
などがあります。
けんシェルジュでは、複数の保険会社を取り扱う専門家をご紹介できるので、
**Aさんに合った保険会社を比較しながら選ぶことができました。**
一つの会社だけで決めるのではなく、選択肢を持てることが大切なんです。
ステップ④：資産形成との両立
「保険にお金を使ったら、投資に回せなくなる」
この不安、すごくよく分かります。
でも実は、**保険と資産形成は「どちらか」ではなく「両方」進めるもの**なんです。
ポイントは、**保険料を抑えて、資産形成にもしっかりお金を回す仕組みを作ること。**
Aさんの場合：
- 掛け捨て保険で保険料を月1万円程度に抑える
- 浮いたお金で、月2〜3万円を積立投資に回す
- まずは少額からでも、早く始めることが大事
この両立プランを、資産運用の専門家と一緒に設計していきました。
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相談後のAさん
専門家と相談を重ねて、Aさんは：
✅ 自分に必要な保障内容が明確になった
✅ 複数の保険会社を比較して、納得のいく保険を選べた
✅ 保険料を抑えながら、資産形成も同時にスタート
✅ 「これでいいのか不安」というモヤモヤが解消された
「一人で調べていたときは、どんどん分からなくなって…
でも、専門家に相談したら、自分に必要なものがはっきり見えてきました。
保険も資産形成も、どちらも諦めなくて良かったです」
そう話してくださいました。
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まとめ：一人で悩まなくて大丈夫
生命保険選びも、資産形成も、
「正解が分からない」「どこから手をつければいいか分からない」
そんな風に感じるのは、あなただけじゃありません。
大事なのは、**あなたの状況に合った答えを見つけること。**
けんシェルジュでは、保険も資産運用も、それぞれの専門家が
あなたの悩みに寄り添いながら、最適なプランを一緒に考えます。
LINEで気軽に相談できるので、
「ちょっと聞いてみたいな」と思ったら、ぜひお声がけくださいね。
一緒に、あなたにピッタリの答えを見つけていきましょう。