こんにちは、けんシェルジュです。
もうすぐ11月。
会社員の皆さん、そろそろ会社から**年末調整の書類**が配られる時期ですよね。
「あー、また面倒な書類が…」
「よく分からないけど、とりあえず書いて提出しなきゃ」
そんな風に思っていませんか？
でも、ちょっと待ってください。
その書類、ちゃんと書くと**お金が戻ってくる**んです。
特に、**生命保険料控除**。
これ、ちゃんと使ってますか？
今日は、意外と知らない「生命保険料控除」についてお話しします。
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年末調整って何？
まず、年末調整について簡単におさらい。
会社員の場合、毎月の給料から**所得税**が天引きされていますよね。
でも、この天引きされた金額は「だいたいこのくらいだろう」という概算。
年末に正確な税額を計算して、
払いすぎていたら返してもらう、足りなかったら追加で払う。
これが**年末調整**です。
そして、この年末調整のときに、
**「生命保険料控除」を使うと、税金が安くなる（=お金が戻ってくる）**んです。
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生命保険料控除って何？
生命保険料控除とは、
**払った保険料の一部を、税金の計算から差し引ける制度**です。
簡単に言うと、
「保険料を払ってるなら、その分、税金を安くしてあげますよ」
という国の制度。
どのくらい控除される？
控除額は、払った保険料によって変わりますが、
最大で**年間12万円**の控除が受けられます。
**内訳：**
- 一般生命保険料控除：最大4万円
- 介護医療保険料控除：最大4万円
- 個人年金保険料控除：最大4万円
合計で最大12万円の控除です。
実際にいくら戻ってくる？
「12万円も戻ってくるの！？」
…と思った方、ちょっと待ってください😅
12万円というのは「控除額」であって、「戻ってくる金額」ではありません。
実際に戻ってくる金額は、あなたの所得税率によって変わります。
**例：年間8万円の保険料を払っている場合**
- 控除額：約4万円
- 所得税率10%の人：約4,000円の節税
- 住民税も合わせると：約6,800円の節税
「なんだ、それだけ？」と思うかもしれませんが、
**何もしなければゼロ、書類を書くだけで数千円戻ってくる**んです。
これ、使わない手はないですよね？
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どんな保険が対象？
生命保険料控除の対象になる保険は、こんなものです。
一般生命保険料控除
- 生命保険（定期保険・終身保険など）
- 養老保険
- 収入保障保険
介護医療保険料控除
- 医療保険
- がん保険
- 介護保険
個人年金保険料控除
- 個人年金保険（条件あり）
さらに、**iDeCo（個人型確定拠出年金）**も別枠で控除できます。
（こちらは「小規模企業共済等掛金控除」という別の枠）
あなたが入っている保険、対象になっているかもしれませんよ。
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よくある「もったいない」パターン
実は、生命保険料控除を使わずに損している人、けっこう多いんです。
パターン① 控除証明書を見つけられない
「保険会社から書類が届いたけど、どこかに行っちゃった…」
これ、すごく多いです。
でも大丈夫。
保険会社に連絡すれば、**再発行してもらえます**。
パターン② 面倒で出さなかった
「書類書くの面倒だし、どうせ大した金額じゃないでしょ？」
確かに、劇的に戻ってくるわけではありません。
でも、**数千円でも戻ってくるなら、もらっておいた方が得**ですよね。
パターン③ 控除があること自体知らなかった
「え、保険料って控除できるの？知らなかった…」
意外と知らない人、多いんです。
毎年、何千円も損している可能性があります。
パターン④ 配偶者の保険も対象になるのを知らなかった
実は、**配偶者が払っている保険料も、あなたの控除に使える**んです。
（生計を一にしている場合）
奥さんが契約者の保険でも、あなたが実際に保険料を払っていれば、
あなたの年末調整で控除できます。
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実際どのくらい戻ってくる？具体例で見てみよう
具体的な例で、どのくらい戻ってくるか見てみましょう。
例① 年間8万円の保険料を払っている会社員Aさん
**保険の内訳：**
- 生命保険：年間5万円
- 医療保険：年間3万円
**控除額：**
- 一般生命保険料控除：4万円
- 介護医療保険料控除：2.4万円
- 合計：6.4万円
**節税額（所得税率10%の場合）：**
- 所得税：約6,400円
- 住民税：約4,480円
- 合計：約10,880円
年末調整の書類を書くだけで、**約1万円が戻ってくる**計算です。
例② 年間15万円の保険料を払っている会社員Bさん
**保険の内訳：**
- 生命保険：年間8万円
- 医療保険：年間4万円
- 個人年金保険：年間3万円
**控除額：**
- 一般生命保険料控除：4万円
- 介護医療保険料控除：4万円
- 個人年金保険料控除：2.4万円
- 合計：10.4万円
**節税額（所得税率20%の場合）：**
- 所得税：約20,800円
- 住民税：約7,280円
- 合計：約28,080円
この場合、**約2.8万円が戻ってくる**計算です。
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今からでも間に合う！やるべきこと
「もう10月末だけど、今からでも間に合う？」
**大丈夫、間に合います！**
ステップ① 控除証明書を探す
保険会社から届いた「保険料控除証明書」を探してください。
多くの保険会社は、10月〜11月に郵送しています。
ステップ② 見つからない場合は再発行
「どこかに行っちゃった…」という場合は、
保険会社に連絡すれば再発行してもらえます。
電話やWebから簡単に依頼できます。
ステップ③ 年末調整の書類に記入
会社から配られる「給与所得者の保険料控除申告書」に、
控除証明書の内容を記入します。
書き方が分からなければ、会社の経理担当者に聞けば教えてくれます。
ステップ④ 控除証明書と一緒に提出
記入した書類と、控除証明書の原本を会社に提出すればOK。
これで、12月の給料で還付されます。
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まとめ：数千円でも、もらえるならもらっておこう
生命保険料控除、いかがでしたか？
「たかが数千円」と思うかもしれませんが、
**何もしなければゼロ、書類を書くだけで戻ってくる**んです。
年末調整の書類、面倒くさがらずに、ちゃんと書きましょう。
もし、「自分の保険、控除の対象になるのかな？」
「どう書けばいいか分からない…」
そんな疑問があれば、けんシェルジュにご相談ください。
保険の専門家が、分かりやすくアドバイスします。
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