相場を触らずに資産を育てる｜保険を見直して“守りの投資”を再設計

はじめに

ここ数週間は、個別株の売買をあえて控え、
「保険の見直し」と「投資信託の買い増し」に集中していました。

相場が荒れているときほど、無理にガチャガチャせず、
足元の固定費や長期資産を整えるのも大事な投資だと考えています。

今回はその中でも、保険の見直しについて書いてみます。

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保険の見直し

① 米国ドル建て積立保険

約8年前から積み立ててきた米国ドル建ての積立保険。
当時は 1ドル＝119円前後 でしたが、現在は 1ドル＝155円前後 と円安が進行。
10年未満にもかかわらず、為替効果もあり含み益が出ていました。

少しスイング感覚で為替（日足）をチェックしつつ、
154円台〜156円後半まで粘り、陽線が続いた後に陰線が出たタイミングで利確。

当初は米国金利3%前提でしたが、現在は5%強。
しかも利下げ局面を迎えつつある中で、

• 死亡保障を確保しながら

• 国債に近いイメージで

• 今の高金利を固定できる

という点を評価し、老後の取り崩し用資産として位置づけました。

本来は60歳まで積み立てる予定でしたが、
ここで一度整理することで 大幅なコストダウン に成功。
その分を、次の保険見直しに回すことにしました。

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② 米国ドル建て外貨年金保険

続いて、米国ドル建ての外貨年金保険を 売却して利確。

①でコストを下げた分、こちらの積立額はやや増えますが、
保険全体としてはトータルでコストダウン できています。

今回も米国ドル建てで積み立て、

• 死亡保障を確保しつつ

• 米国債の高金利状態からスタート

• 60歳まで積み立て

というシンプルな設計にしました。
為替リスクはありますが、長期・分散の一部として割り切っています。

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③ 医療保険の見直し

医療保険のうち1つは、満期返戻金付きのタイプでした。
ただし、

• 返戻金がある分、保険料が高い

• 終身ではない

という点が気になり、見直しを実施。

同等の保障内容を維持しつつ、

• 保険料を下げ

• 払込免除特約も追加

それでも、しっかりコストダウンできました。

浮いた分の資金は、
👉 ゴールドを毎月積み増しすることに。
保険から「守りの資産」へ、自然に振り替えたイメージです。

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まとめ

今回の保険見直しで意識したのは、

• 「保障は必要十分に」

• 「固定費はできるだけ軽く」

• 「浮いた分は資産形成へ回す」

というシンプルな考え方です。

相場に振り回されるより、
コントロールできる部分を整えることも立派な投資だと思います。

また、金融資産のうち、リスク資産を株に全振りするよりも、

保険を掛けて家族を守りながら国債で長期運用する戦略も大事だと思います。

【11月3週（11/17〜）トレーディング記録】投信への切り替えを決意

トレーディング記録 

📰 はじめに

今週は日経平均がついに 5万円割れ。

米国では注目の NVIDIA 決算が発表されるタイミングとも重なり、

国内外の投資家が一段と慎重になる、ボラティリティの高い一週間でした。

全体相場が下へ大きく振れる局面が続き、個別株も揺れが大きめ。

年末相場に向けて、調整の匂いが色濃くなっています。

📉 個別銘柄の動き

■ ギフティ

週前半の大幅下落で 含み損10%超え → 損切り。

ところが翌日から 猛反発…悔しいけれど、ルールどおりの損切りは正しい判断。

「順張りの波にうまく乗れなかった」というだけで、メンタル面はOK。

■ ムゲンエステート

株価は下がり気味ですが、12月の権利確定が控えているのでホールド。

特定口座分が ダブルバガー🍔🍔 になっている安心感もあり、

NISA側の調整は気にせずキープ中。

■ あいホールディングス

こちらは 反発中。

あと一歩で プラ転が見えてきました。

チャート的にも底固めの雰囲気。

💰 投資信託の動き

• ゴールド
  下げ局面を狙って スポット買い継続中。
• オルカン（日本除く）
  調整入りしているので、
  → 毎日コツコツ買い足しで積み増し中。

日々のマーケットウォッチは、

「オルカンとゴールド、この2本の値動きをどう積むか」が中心でした。

🔍 売買ルールのアップデート

今週から、短期の信用ブーストは 完全封印。

代わりに、

井村式の“成長＋需給”＋ DUKE式の“堅実な仕込み” をミックスした、

自分のルールに沿ってスクリーニングを実施。

条件に合う銘柄が出たら、

→ NISAでのみ買う

という、より確度を重視した方針に切り替えました。

🎯 来週の方針

• NISAに適した銘柄だけ仕込む（信用は使わない）
• 投資信託は引き続き オルカン＋ゴールドの二本柱
• 個別株はムゲン・あいHDを中心に値動き確認
• 焦って波に飛び乗らず、ルール優先

✍️ 今週は「ギフティの損切り」「相場の大幅調整」がありましたが、

ルールを守る大切さを再確認できた1週間でした。

次の波が来るまで、着実に積み上げていきます。

オフショット 

・いただきもののお菓子と珈琲でウマウマでした❣️

記載した銘柄について

自己メモ用ですので、自己判断でお願いします。

【11月2週（11/10〜）トレーディング記録】決算発表祭の戦績

トレーディング記録 

📰 今週のニュース

今週は決算ラッシュのピークで、好業績銘柄には資金が流入する一方、期待外れ決算の銘柄は急落するなど、明暗の分かれた1週間でした。

原油価格の変動や米国金利の揺れもあり、エネルギー株を中心にボラティリティが高く、短期勢にとっては難易度の高い相場環境でした。

⚡️ ENEOSに振り回された1週間

• ENEOSは、値動きの荒さと決算への思惑が重なり、マイナスが膨らむ展開に。
• ただしロスカットを正しく設定していたため、深追いして大きな傷になる前に撤退。
• 決算発表後はヤケにならず、NISAでのもともとの保有分に整理して冷静さを維持。

👉 「損失を早めに止める」「勝負を続けない」という判断は正しく、メンタル面での成長を実感した週。

📊 決算跨ぎトレード（信用ブースト）の実績

決算発表に合わせて、複数銘柄で信用ロングのブースト戦略を実施。結果は以下の通り👇

🏢 リアルエステート関連

• 決算発表後に急落。
• その手前で 浅めのロスカットが作動 → 撤退成功。
• 大引け前の“下がり切った”タイミングで、ロング100株で入り直し。
  　→ セカンドエントリーは冷静で良い判断。

🏙 フージャーズ

• 決算跨ぎ後、大引け不成で 微益撤退。
• 無理に引っ張らず、利益確保を優先。

🧩 あいホールディングス / ギフティ

• どちらも 微損状態。
• サプライズ決算とはならず。
• 大きく崩れないものの、方向性はまだ不透明。

👉 決算跨ぎは「当たれば大きい、外せば痛い」。

今回の結果は、リスク管理を効かせたバランスの良い戦い方だったと言えます。

🧭 学びと改善

• ロスカット設定は正しく機能していた分、ギリギリのところで狩られたことが多く、悔しい結果に。。
• 決算跨ぎは勝率を上げるより、「負けを小さくする」管理が鍵。
• 下げ切ったところで入り直せた。やはり中長期目線で、ほったらかしで。

🎯 来週の方針

• エネルギー株・REITは依然として値動き荒く、**ポジション軽め」で慎重に。
• 決算の余韻が続くため、短期トレードは無理に勝負しない。
• 長期ポートフォリオは、下げた高配当株に対して 小ロットでの打診買いを継続。

✍️ 今週は「損切りの精度」と「冷静な撤退」が光った週でした。

　私にはやはり、短期勝負は合わず、長期コツコツ型にもどそうかなと。
　ポジションとってしまったものは微損撤退できるようにして手仕舞います。

オフショット 

・ケニア産の珈琲をいただきました☕️深煎りで好みの味でした♪

・週末はお金のセミナーを受講して、固定費を見直します。

・このトレーディング結果も踏まえて、戦法も見直します。

記載した銘柄について

自己メモ用ですので、自己判断でお願いします。