こんにちわ。
西本 まりえです。
わたしのプロフィールは≪こちら≫
字数オーバーのため今日は
詰め詰めの文章でお送りします(´□｀｡)
よくランチ会やディナー会では
「金融マンから〇〇っていう商品を
勧められても絶対買わないで！」
とはっきり言うこともあります。
わたしが証券マンの頃に
会社に売ってこいと言われても
商品内容が超最悪すぎて
何が何でも売らなかった
特殊な債券です。
よく債券って
FPの資格の本や
本屋さんに置いてある資産運用系の本など
では比較的リスクリターンが小さく
安全性が高い商品だと言われています。
投資に興味がある方は
そういうこともたまに聞いたことが
あるのではないでしょうか？
これは全く嘘ではありません。
ただし、条件があります。
その条件というのが
仕組債を除く
ということ。
仕組債って何？
って思いますよね。
通常、世間で安全だと言われている
債券というのは、
固定利付債券などです。
購入したら数年間、毎年だいたい
０.５〜５%くらいの
利息をもらうことができる商品です。
その債券のお金の借り手である
国や会社が倒産しない限り
満期には満額でお金が返ってきます。
ですから、よく銀行の定期預金に
似ていると表現されます。
リスクを抑えて、銀行より
いい利率のものが欲しい！！
という方にはオススメですね＾＾
でもでも、
銀行や証券に行って、
「債券が欲しい！」
と伝えるとこんな安全な債券だけを
オススメされるわけではありません。
お客様が何も知らない方にこそ
売りやすいのが仕組債です。
どんな商品なのかが理解できる人ほど
買いたがりません。
わたしは絶対買いません←
その商品を端的に言うと
ハイリスクローリターン
（いや、もうそれだけで最悪っ）
そんな商品あるの？
って思いますよね？
たくさんありますよ。
あ、つい本音が・・・汗
仕組債に関して言えば
例えば期間が５年間で
利率６％だとしましょう。
５年間で毎年６％分の利息が
もらえるということですね。
元本が仮に５００万円だとすると
毎年３０万円の利息をもらえます。
でも、一度【ある条件】を
満たしてしまうと
利率は０.１％にされてしまいます。
するとこれまで３０万円もらえていたのに
５０００円しかもらえなくなるのです。
これだけでも悲しいのに
さらに【もう１つの条件】を満たしてしまうと
満期に返されるお金が
満額で返ってくる可能性が低くなります。
この状態をノックインというのですが
イメージしやすい言葉で言い換えると
デッドラインに足を踏み入れてしまった状態。
２つ目の条件を満たすまでは
満期に１００％の元本が返ってくる
はずだったのに
このノックインをした瞬間に
日経平均に連動する仕組債の場合なら
−４０％の含み損
を一瞬でかかえることになります。
５００万円の元本だとすると、
−４０％の含み損ですから
含み損は２００万円。
ですから、
元本は３００万円しか返ってこない
可能性が発生してしまったということです。
もしこの後、さらに悪い方向に
行ってしまえばこの含み損は
さらにさらに拡大します。
一度ノックインをしてしまったら
高い水準まで基準となる条件が
回復することを祈るしか
方法はなくなります。
ここまで読んで怖くなった方は
じゃあ危なくなったら
さっさと売ればいいじゃないか！
と思うかもしれませんね。
残念ながら仕組債は
お客様都合で途中解約ができません。
一度乗った船から降りることはできない
数年間ず〜と海の上で
嵐が起こらないことを祈り
嵐に突入したら
船に穴が空かないか心配し
天気が良くなることを祈り
無事に無傷で元の港に帰れることを
祈る旅なのです。
わたしが証券会社にいた頃に
ノックイン騒ぎが起こり
この仕組債を販売した先輩たちが
真っ青な顔をしてお客様に電話していた
姿が今でも忘れられません。
そんな話をランチ会やディナー会で
していた時に
「まりえさん、わたしその債券
持ってるかもしれないです(´･_･`)」
と言われた時には
えぇーーーーーーっ⁉︎
と思わず叫んでしまいました。。。
しばらくは
あの方、大丈夫かな？
本当は仕組債じゃなかった！
とかだったらいいな…と
心配してたのですが
年末にお客様から
３ヶ月コースのお申し込みがあり
昨日第１回目の面談をしてきました
結果、超投資初心者のお客様に
証券マンが販売してたのは
全部超危険な仕組債だった←
もうね、怒り新党ですよ！！西本は。
だから嫌いなんだよ！
お客様のこと考えられない金融マンっ！！
(ほら、広島だしね！)
お客様はてっきり
安全な債券だと思っていたそう。
商品の仕組みもよく理解していないまま
勧められるまま安全な債券だし大丈夫！
と思ってどんどん買っていた。
ということだったので
すべての書類を持ってきてもらって
内容の理解 & 現状整理
を行いました。
左のが全部パンフレットや
目論見書などの資料。
これだけの量ですから
第１回目の面談
６時間かかったよね笑
集中力もあるから
どの継続コースクライアントさんとも
だいたい２〜３時間で
切るようにしてるのですが
「今日全部すっきりさせたいです！！」
とのことだったので
やり切ってきました^ ^
まぁ、不安は早く解消してあげたいですから
わたしは何時間でもOKですけどね^ ^
整理したおかげで
含み損の状況や利率が０．１％になってるもの
次の戦略が立てられるものもわかり
二人でとりあえず状況がつかめて良かった(#^.^#)
と行って昨日はお別れすることができました。
昨日お客様と話しながら
債券はほとんど安全だし
わざわざ教えなくていっか〜
と思ってた自分の甘さを痛感しました。
危険な債券だと知らないまま
債券だから安全ですよって言われて
勧められてるお客様が
いるんだと思ったら
債券のこともちゃんと勉強する場を
作る必要があるなって思ったのです。
やっぱり無知はおそろしいし
金融機関にとっては
ネギを背負ったカモ！！
２０１７年
変な商品を買って
資産が大変なことにならないためにも
ぜひ色んな投資のこと知ってくださいね！
では、今日もこれから
継続コンサルに行ってきます(*^^*)
今日は起業の方！
脳内を金融から切り替えて
行ってきます！＾＾