詐欺対策話し合う夫婦

カブオ: "投資詐欺に騙されないためには、何か具体的な対策が必要だろうか？"

トクコ: "まずは情報収集が大事よね。信頼できる情報源から情報を得ることが大切だと思うわ。"

カブオ:"確かに、詐欺かどうかを見極めるためには、その案件や会社についてよく知る必要がある。"

トクコ: "そうね、それから専門家の意見も聞くのがいいわ。ファイナンシャル・アドバイザーや弁護士に相談してみるのもいいかもしれない。"

カブオ: "その通りだね。そして、高い利益や急な決断を促すような案件には特に警戒しなければならない。"

妻: "そうね、感情に流されずに冷静に判断することが大切。そして、決して大切な情報や資産を軽々しく渡さないことも。"

カブオ: "近年増えているのが、「当社は金融庁に『届出』をした業者です」「当社は限られたプロ投資家を対象とした『プロ向けファンド』を運用している業者です」などとして消費者を信頼させようとする手口で騙している。

トクコ: "ああ、それは一般の個人投資家ではなく、専門家や機関投資家向けのファンドだよね？"、広く一般消費者に向けて売られることは想定していません。

カブオ: "最近、何か新しい投資案件について聞いた？"

トクコ: "ええ、でも私たちは投資詐欺には警戒しないといけない。以前の経験から学ばないとね。"

カブオ: "そうだね。安易に信じるのは危険だから、よく調べてから決めよう。"

トクコ: "そうだね、私たちのお金を守るためにも慎重に行動しないと。急いで決めるのは良くないわ。何度も話し合って、慎重に考えよう。

カブオ: "そうだね、私たちの未来の安定が何よりも大切だ。詐欺にだまされないように、警戒心を持ちながら慎重に行動しよう。"

トクコ: "その通り。私たちのお金は大切な資産だから、失うことはできないわ。"

カブオ: "正しい。私たちは知識を身につけ、リスクを最小限に抑えながら、安全な投資先を見つけるようにしよう。"

トクコ: "そうね、一緒に頑張りましょう。私たちの将来を守るために。"

投資詐欺にあった夫婦の会話

夫: ねえ、最近投資で失敗した人たちの話をよく聞くよね。本当に投資って怖いんだろうか。

妻: そうだね、詐欺に合ってしまった夫婦の話も聞いたことあるけど、どうしてそんなことになるんだろう？

夫: たぶん、高い利回りや短期間での大きな利益を謳って人々を誘っているんだろうね。でもその裏には危険が潜んでいることもあるんじゃないかな。

妻: 確かに、誰でも簡単にお金を稼げる方法があれば良いけど、現実はそんなに甘くないよね。私たちも注意しないといけないね。

夫: そうだね、絶対に自分たちが投資する場合は信頼できる機関や専門家のアドバイスを受けないといけないよ。リスクを最小限に抑えるためにも知識と情報は大切だよね。

妻: そうだね、無理に利益を追い求めるよりも、堅実な投資をして長期的な安定を目指す方が良さそうだね。

夫: そうだね、私たちの貯金を守るためにも慎重に行動しよう。何か新しい投資情報が入ったら、相談しながら進めようね。

このような会話を通じて、夫婦は投資詐欺についてのリスクを認識し、慎重な姿勢を持つことを話し合っています。

彼らは信頼できる機関や専門家のアドバイスを受けること、知識と情報を得ることが重要だと話し合い、長期的な安定を目指す堅実な投資を選ぶことを検討しています。

ソーシャルメディアを利用した詐欺: ソーシャルメディア上で投資機会を宣伝し、高い利益を謳って投資家を引き付ける手法が増えています。

偽の情報や口コミを駆使し、信頼性のない投資案件に参加させる詐欺が行われています。

仮想通貨関連詐欺: 仮想通貨の人気に乗じた詐欺も多くあります。偽の仮想通貨取引所やICO（Initial Coin Offering）を装い、投資家から資金を集めた後に姿を消すケースが報告されています。

フィッシング詐欺: メールやウェブサイトを通じて個人情報や投資口座のログイン情報を入手し、不正に資金を引き出す詐欺です。巧妙に作られた偽のメールやウェブサイトを通じて、投資家を騙し取るケースがあります。

高利回り投資詐欺: 高い利回りを謳い、低リスクで高収益を保証するという詐欺も見られます。実際には投資家の資金が横領されるか、非現実的な利回りを示された後に投資家が損失を被ることがあります。

これらは一部の手口であり、詐欺師たちは常に新たな手法を開発しています。投資家としては、注意深い情報収集と冷静な判断が重要です。

急な投資機会や高利回りを謳う案件には警戒心を持ち、信頼できる情報源や専門家のアドバイスを活用することが大切です。また、投資家保護機関のウェブサイトなどで最新の詐欺情報を確認することもおすすめです。

ポートフォリオ

トクコ:株のノウハウ本に、よく出てくる「ポートフォリオ」とは何！

カブオ:簡単に言えば、ポートフォリオとは、株や複数の金融商品の組み合わせのこと。目的は値動きの異なるものに分散して投資することで、リスクを軽減する狙いがある。

トクコ:なる程、金融商品を購入する場合ポートフォリオは、証券会社から説明されるの？自分で判断出来る程詳しくないし。

カブオ:購入時に説明を受けるよ、その為証券会社を慎重に選ばないとね。長い付き合いになるので、判らないことは相談することが大事だね。

トクコ:でも何を相談すればいいのか、よくわからない。

カブオ:購入時に大事なのは、積立金額、利回り率、目的（期間）を決める事。後々大きな差が出てくる（差益）、利回り率はよく考えないとね。相談するのは大事。

トクコ:問題は利回り率ね、ローリスクローリターン又はハイリスク、ハイリターンね判断が難しい。

カブオ:その為に知識を身につけなければ、株式市場では戦えない。まずポートフォリオは３種類ある、「総資産トフォリオ」、マネーポートフォリオ、証券ポートフォリ。

トクコ:3つのポートフォリオの詳しい説明してください。

カブオ:不動産や金といった、実物資産を含めた全ての資産を組み込むポートフォリオのことを「総資産ポートフォリオ」といいます。

トクコ:まずは自身の総資産を知り、その後にマネーポートフォリオ、証券ポートフォリオを組むのね。

カブオ:マネーポートフォリオは実物資産を除いたポートフォリオのことで、預貯金・株式投資・債券・貯蓄性のある保険商品などの金融商品を組み合わせて作成します。

トクコ:特性の異なる商品を組み合わせることで、リスクを回避しつつ、バランスの取れたポートフォリオを組むのね。

カブオ:証券ポートフォリオとは、金融資産の中でも、株式や債券などの有価証券のみを組み合わせたポートフォリオのことです。マネーポートフォリオよりも、投資に向けた内容で構築します。

トクコ:利回り率とは、どのようにして。

カブオ:利回り率は投資信託によって異なり、投資信託の運用方針やポートフォリオの組成、市場の状況などに影響される。

投資信託は、複数の資産を組み合わせたポートフォリオを持ち、そのポートフォリオ全体の収益が利回り率に反映されます。

トクコ:投資信託の利回り率、で将来大きな差が出来るから大事よね。

カブオ:利回りは証券会社やファンド会社の提供する情報や資料、ウェブサイトなどで確認することができます。ただし、過去の実績利回りは将来の成績を保証するものではないため、投資判断においては注意が必要です。

今さら新NISAについて？

８

トクコ:新しいNISA制度で口座つくると金融機関を変更できるの？

カブオ:金融機関の変更は可能です

それは利用者の非課税保有限度額については、国税庁において一括管理する為。

トクコ:非課税保有限度額については、買付額ベースで管理されるの？

カブオ:非課税保有限度額については、買付け残高（簿価残高）で管理される。

※簿価残高は、特定の時点での資産や債務の会計上の価値を指します。

トクコ:NISA口座内の商品を売却した場合には、当該商品の簿価分の非課税枠を再利用できるの。

トクコ:つみたて投資枠と成長投資枠を別々の金融機関で利用することはできるの。

カブオ:つみたて投資枠と成長投資枠を別々の金融機関で利用することはできない、一つの金融機関で利用する。

なお、年単位で金融機関を変更することは、可能です。

トクコ:つみたて投資枠だけで非課税保有限度額（1,800万円）を使いきることはできるの。

トクコ:つみたて投資枠を使わず、成長投資枠だけを利用することはできるの？

カブオ:つみたて投資枠だけで非課税保有限度額（1,800万円）を使いきることは、可能！。

また、つみたて投資枠を使わず、成長投資枠だけを利用することも可能。

※ただし、成長投資枠の非課税保有限度額は、1,200万円とされている。

トクコ:現行のNISA（一般・つみたて）を利用しているけど、新制度になって手続が複雑になるの？

カブオ:新制度開始時に新しいNISA口座（つみたて投資枠及び成長投資枠）が自動的に設定されるなど、新制度の手続が複雑とならないようになっている。

トクコ:新しいNISA制度を始める際、既に現行のNISA制度（一般・つみたて）で保有している商品は、売却する必要があるの？

カブオ:既に現行のNISA制度（一般・つみたて）で保有している商品を売却する必要はない。

カブオ:購入時から一般NISAは5年間、つみたてNISAは20年間、そのまま非課税で保有可能で、売却も自由。

ただし、非課税期間終了後、新しいNISA制度に移管（ロールオーバー）することはできない。

トクコ:NISA口座で非課税となる利益には、どのようなものがありますか？

カブオ:NISA口座で非課税となるのは、口座内で買い付けた株式や投資信託・ETF・REITなどにかかる売買益や配当金等です

このうち、NISA口座で買付けた株式の配当金や、ETF、REITの分配金を非課税とするためには、証券会社で配当金や分配金を受領する「株式数比例配分方式」を選択していただく必要があり、所定の手続が必要となります。

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株！金言5選

1. 「投資では、急いで行動するよりも正確に行動する方が重要です」

慌てて取引を行うことは、冷静な判断を妨げることがあります。情報を収集し、冷静な心で投資を考えることが成功の鍵です。

2. 「市場が上がっている時は欲張らず、下がっている時に買いましょう。」

 相場は波があります。市場が上昇している時には高値での買いはリスクが高まりますが、下落している時には割安な価格で買うチャンスがあります。

3. 「感情に左右されないことが成功の秘訣です。」 

株式投資は感情をコントロールすることが重要です。投資に関する恐れや欲望に流されず、冷静な判断を保つことが成功への近道です。

4.「多様なポートフォリオを持つことがリスクを分散させます。」

単一の銘柄やセクターに依存せず、異なる種類の株式や資産クラスに投資することで、リスクを分散させることができます。

5. 「株式投資は長期的な視点が重要です。」

株式市場は短期的な変動がありますが、長期的には経済の成長に連動して株式市場も成長します。そのため、長期的な視点で投資を行うことが重要です。

これらの金言を参考にして、慌てないで賢明な投資を行いましょう。

kabuコーヒーブレイク

日本の株式市場の歴史など、

日本の株式市場の歴史は、長い間にわたり、大きな変遷を経てきました。以下は、主要な出来事と時期を中心にした、日本の株式市場の歴史の要約です。

1. 江戸時代 - 証券取引所の起源: 日本の株式市場は、江戸時代に遡ります。当時、米や魚などの商品先物取引が行われており、これが日本の証券取引所の原点とされています。

2. 1870年代 - 東京株式取引所の創設: 1878年、日本最初の株式取引所として、東京株式取引所（現在の東京証券取引所、TSE）が設立されました。これは明治時代の日本の現代化の一環としての出来事でした。

3. 1949年 - 日本証券取引所法の制定: 日本証券取引所法が制定され、証券取引所の組織と規制が整備されました。

4. 1950年代 - 日本経済の成長: 日本経済は急速に成長し、株式市場も拡大しました。多くの新興企業が上場し、株式市場は繁栄しました。

5. 1980年代 - バブル経済: 1980年代には、日本の株式市場はバブル経済の影響を受け、株価が急騰しました。不動産や株式市場での過度の投機が行われました。

6. 1990年代 - バブル崩壊: バブル経済が崩壊し、1990年代には株価が急落しました。これは「バブルの崩壊」（バブル崩壊）として知られ、経済に大きな影響を与えました。

7. 2000年代 - 投資信託の普及: 2000年代には、投資信託が広まり、個人投資家にとって株式市場への参加が容易になりました。

8. 2010年代 - アベノミクス: 現代の日本の株式市場は、アベノミクス政策の影響を受け、株価が一時的に上昇しました。この政策は経済刺激を図るために実施されました。

9. 現在 - 東京証券取引所（TSE）: 東京証券取引所は、日本の主要な証券取引所として存在し、日本企業の株式の多くがここで取引されています。

日本の株式市場は、歴史的に多くの波乱を経てきましたが、現在でも世界有数の株式市場の一つとして栄えており、国内外の投資家に投資機会を提供しています。

株式投資の掟３０条？

1. "知識を積む前に株を買うな！"

2. "分散投資は成功の鍵。"

3. "感情に回されず、冷静に投資しよう。"

4. "長期の視点で資産を育てる。"

5. "過去のデータは未来を予測しない。"

6. "リスクを理解し、資産を守れ。"

7. "情報を信じる前に独自の調査を。"

8. "株式市場のサイクルを理解せよ。"

9. "初心者は低リスク投資からスタート。"

10. "損切りは賢明な投資の一環。"

11. "投資は時間と忍耐が必要。"

12. "企業の基本を研究せよ。"

13. "市場の変動に備えよ。"

14. "キャッシュフローを重視しよう。"

15. "感情とトレードは相性が悪い。"

16. "プロのアドバイスを受けよう。"

17. "慎重なリスク管理が成功の鍵。"

18. "株式は長期的な選択肢。"

19. "マーケットのノイズに惑わされず。"

20. "知識が最大の武器。"

21. "資産を分散し、卵を一つのかごに入れるな。"

22. "情報の過多に騙されるな。"

23. "失敗は学びの機会。"

24. "感情と冷静を切り替えよう。"

25. "株式投資は継続的な学びの旅。"

26. "成功の秘訣は計画と忍耐。"

27. "市場の予測には注意。"

28. "インデックスファンドで始めるのも良い。"

29. "投資は確実性を求めない。"

30. "自己啓発が賢明な投資gの基盤。"

投資信託の謎に迫るも！

夫：「投資信託とは、資産をネットアセットバリューで評価し、ファンドマネージャーが運用する仕組み。」

妻：「ネットアセットバリューって何？」

夫：「それは投資信託の総資産価値を、出口手数料を引いた純資産で割ったものさ。」

妻：「なるほど。でも、運用報酬とか信託報酬って何？」

夫：「運用報酬はファンドマネージャーに支払われる報酬で、通常は運用資産の一定割合だ。

信託報酬は投資信託の運用や管理にかかるコストをカバーするための手数料だよ。」

妻：「リスク許容度も大事だよね？」

夫：「そうだね。これは私たちがどれくらいのリスクを受け入れるかを示す指標で、リスクとリターンのバランスを考えて適切な資産配分を見つけるのが重要なんだ。」

妻：「なるほど。分かりやすく教えてくれてありがとう。どうやって始めるのか考えてみようか？」

夫：「最近、将来の資産形成について本気で考えていて、その中で投資信託っていう手段が非常に興味深いんだ。これは、資産をネットアセットバリューで評価し、ファンドマネージャーが複数の資産クラスに分散投資してくれる仕組みなんだよ。」

妻：「ネットアセットバリューって、具体的にどうやって計算されるの？」

夫：「ネットアセットバリューは、投資信託の総資産価値を出口手数料を引いた純資産で割ったものだよ。これが一般的な評価基準となっていて、ファンドの実力や成績を見る指標でもあるんだ。」

妻：「それで、運用報酬と信託報酬はどういう意味？」

夫：「運用報酬は、ファンドマネージャーに支払われる報酬で、通常は運用資産の一定割合で計算される。

信託報酬は投資信託の運用や管理にかかるコストをカバーするための手数料で、これらは我々が投資信託を利用する際に発生する経費なんだ。」

妻：「なるほど。でも、リスク許容度ってどうやって決めるの？」

夫：「リスク許容度は、我々がどれくらいのリスクを受け入れるかを示す指標だ。これは将来の目標や生活スタイルによって変わるけれども、リスクとリターンのバランスを考えながら、適切な資産配分を見つけるのが重要なんだ。」

妻：「なるほど、色々と考えることがあるね。でも、分かりやすく教えてくれてありがとう。これからどうやって始めるか、一緒に考えていこう。」

投資信託において重要な指標となる数値はいくつかあります。主なものには以下があります：

1. ネットアセットバリュー（NAV）

 基金全体の資産価値を示す指標で、1口あたりの評価額として投資家に提供されます。

2. 収益率

投資信託の過去のパフォーマンスを示すもので、期間ごとに計算され、投資家に将来の収益性を予測する手助けとなります。

3. 運用報告書

ファンドマネージャーが過去の運用成績や現在のポートフォリオを説明する報告書。これを通じて基金の運用方針やポジショニングが分かります。

4. 信託報酬

基金の運用や管理にかかる費用を示すもので、投資家はこれを考慮して総合的なコストを把握します。

これらの指標を総合的に分析することで、投資家は特定の投資信託の適切性を判断する手助けとなります。

リスキーなリスク

株式投資において初心者が知っておくべき主要なリスクには以下のものがあります

1. 市場リスク: 株式市場は変動的で、株価は日々変動します。株式の価値が下落する可能性があるため、投資元本の損失が発生するリスクがあります。

2. 業界リスク: 特定の業界やセクターに対するリスクがあります。例えば、特定の業界での規制変更、技術革新、景気変動が影響を及ぼす可能性があります。

3. 企業リスク: 投資した企業が経営上の問題に直面したり、競争力を失ったりするリスクがあります。企業の業績が悪化すると、株価が下落することがあります。

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4. 金利リスク: 金利の変動は株式市場に影響を及ぼすことがあります。一般的に金利が上昇すると、株式市場は圧迫される傾向があります。

6. 流動性リスク: 一部の銘柄は取引が少なく、売買が難しいことがあります。この場合、株を売るのが難しいため、価格が不利に動くリスクがあります。

7. 心理的リスク: 投資家の感情や行動が投資結果に影響を与えることがあります。パニック売りや過度の期待がリスクを増加させることがあります。

8. 税金と手数料: 投資に伴う税金や手数料が収益を減少させる可能性があります。これらの費用を考慮に入れましょう。

9. 政治的リスク: 政治的な出来事や規制の変更が株式市場に影響を与えることがあります。特に国際的な投資では政治的リスクを考慮する必要があります。

10. 為替リスク: 国際的な株式投資を行う場合、為替の変動が投資結果に影響を及ぼすことがあります。

これらのリスクを理解し、適切なリスク管理戦略を採用することが、成功するために重要です。また、リスクを分散させたり、長期的な視野を持つこともリスク軽減の手段となります。

口座開設の壁

トクコ: 証券会社で口座を作りたいんだけど、どんなハードルがあるの？

カブオ:初めに、数ある証券会社を選ぶ事が大事。

証券会社には大きく分けてネット証券会社と総合証券会社の2種類がある、数十万円～数百万円など、比較的小規模な投資金額であれば取引手数料がお手頃なネット証券会社の口座がおすすめ。

トクコ:つみたてNISAの場合は？

カブオ:つみたてNISA口座は1人一つしか持てないので又、気をつけなければならないのが、金融機関により取扱い商品の違い、最低投資金額やサポート体制の充実度、いつでも問い合わせ出来るか等確認する。

トクコ:口座について詳しく知りたい。

カブオ:証券会社は証券口座、銀行なら普通預金口座、投資信託口座を先に開設する。これらの開設と同時にNISA口座の手続きが出来る金融機関もある。

トクコ:確認するけど、NiSA口座は無課税なのよね。NISAだけならどの口座でもいいのよね。

カブオ:はい、証券口座には・一般口座/自分で税金を計算して確定申告しなければならない口座。

・特定口座（源泉徴収なし）証券会社が１年の取引の損益を計算してくれる口座。確定申告や納税は自分でしなければならない。

・特定口座（源泉徴収あり）証券会社が１年の損益を計算してくれる上、税金を源泉徴収しておさめてくれる口座。

トクコ:申込む時の手続き面倒くさいの！

カブオ: まず、本人確認が必要だよ。通常は身分証明書（運転免許証やパスポート、マイナンバーカード）

や住民票の写しを提出する必要があるんだ。

トクコ: NISA以外の投資をする場合は特定口座（源泉徴収あり）を選んだ方が良いね。それだけ面倒くさいのは？

カブオ: そうだけど、それに加えて金融機関によっては収入や職業に関する情報も求められることがあるよ。証券取引にはリスクがあるため、取引者のプロフィールを確認するんだ。

トクコ: なるほど。それ以外に気をつけることは？

カブオ: 口座維持費用や取引手数料、サービスの内容などもチェックしよう。証券会社によって条件や手数料が異なるから、自分に合ったところを選ぶといいよ。

トクコ: 口座を開いて株を買う時に、何か必要な取り決めや注意点はあるの？

カブオ: 注意が必要です。まず、証券会社との口座開設時に契約書にサインすることが一般的で、取引ルールや手数料、キャンセルポリシーなどが明記されています。また、リスクを理解し、自分の投資目的に合った銘柄を選ぶことも重要です。

トクコ: 契約書をよく読むことが大切なんだね。他にも気をつけるべきことは？

カブオ: はい、重要なのは取引注文を出す前に十分な調査と検討を行うことです。市場の動向や企業の財務状況を確認し、リスクを理解した上で投資判断を下すことが良いです。