2015年9月15日配信 日本マネーバランスFP協会通信 第119号
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「量」と「質」のバランス
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今日のバランスの一方は「量」、他方は「質」。
「量より質」・・昔からよく言われます。
「量」と「質」、どちらが重要か・・・私見で考察します。
私見では
「量」と「質」、バランスが重要です。
量＝５０％に対して、質＝５０％の時もあれば
量＝３０％に対して、質＝７０％の時もある。
ただし優先順位は必ず“質”が先。
私の解釈では「量より質」という意味は
“質”のパーセンテージが多いというより
“本質”“特質”を忘れるな・・という意味だと思います。
「定量」と「定性」のバランス
定量的・定量評価・定量目標また
定性的・定性評価・定性目標など
会社や金融商品の説明書などに良く出てきます。
定量＝量
定性＝質となります。
「車は軽量化すれば燃費がよくなる」が定性的
「車は１０ｋｇ軽量化すれば
０．１km/ｌ?燃費がよくなる」が定量的
定量目標と定性目標のバランスは要注意。
定量目標
目標の達成度を客観的に判定するために、
できるだけ定量化（数値化）して設定することが有効。
ただし、定量目標に執着し過ぎると次のような
問題点も出てくるので注意する必要がある。
① 短期的な結果目標ばかり設定。
②その結果、中長期的な目標が欠落。
③プロセスを顧みず、結果主義になってしまう。
④定量化しやすい目標ばかり設定され、
数値化しにくい重要な目標が欠落する。
⑤定量化するために、
内容や効果よりも単純な回数や件数を目標にしてしまう。
簡単に言えば、ある会社に投資するとします。
定量評価の筆頭、決算の数字は良好。
ですが社員・従業員は疲弊し目は虚ろ・・・
このような会社に皆さんは投資しますか？！
定量的なものだけで判断するのが昔ながらの
日本ですが・・・残念です。
定性目標
目標を数値化する前に
状態や条件の達成レベルを明確にすることが先。
「どのような状態になったときに、目標が達成されたのか」
定性目標を先に設定することが大事だと思います。
ライフプランを作成する場合は定量目標と定性目標の
優先順位を間違えると上記のような定量評価の弊害が発生し
ＦＰと相談しても楽しくない・・・
なんか数字ばかりで息苦しい・・・
という状況になりかねません。
金融商品選択についても同じでやたら“量”を優先するのは愚の骨頂。
“量”も大事だけど“質”を忘れると本末転倒。
大義は“質”名分が“量”
大義名分を明確にし、本末転倒にならないこと。
最近、「質」と「量」のバランスを崩している事例をよく見かけます。
バランスが重要・・・ということですね。
（理事長 明賀 厳史）
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また、お金の相談業・講師業を行い、
お客様に継続的な家計相談の仕組み(マネーバランス）を取り入れ、
活動する仲間も探しています。
・マネーバランスってなに？
・継続的な家計相談のしくみ？
・日本マネーバランスFP協会とは？
その他気になることがあれば、HPをのぞいてみてください。
直接、お電話・メールでのご質問もお待ちしております♪
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NPO法人日本マネーバランスFP協会
〒732-0814
広島県広島市南区段原南2-3-28AKビル2F
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2015年9月9日 日本マネーバランスFP協会通信 第118号
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スポーツも金融もチームワークが鍵
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サッカー、野球、バレーなど団体競技のスポーツでは、
より強いチームを作るためにチームワークが一つの鍵になりますが、
金融の仕組みも同じ事が言えます。
金融の仕組みは、保険・ローン・貯蓄・運用に分けられますが、
それぞれの仕組みによって、メリットとデメリットが必ずあります。
保険は「万が一の保障をすぐに準備できる、万が一の時に大金を得られる」
というメリットがある一方「支払われないケースがある」というデメリットがあります。
ローンは「買いたい物や受けたいサービスをすぐに手に入れられる、使い道が比較的自由」
というメリットがある一方「利息の支払いが必要」というデメリットがあります。
貯蓄・運用は「使い道が自由である、利子や配当、値上がり益が得られる」
というメリットがある一方「貯めたり殖やしたりするまでに時間がかかる」
というデメリットがあります。
いずれの仕組みも2つのメリットと1つのデメリットがあるため、
家計にゆとりを生み出すために、金融の仕組みをムダなく・ムラなく・ムリなく
活用するには、それぞれのデメリットを補うような役割分担が鍵と言えます。
言い換えれば、保険・ローン・貯蓄・運用を上手に活用するためには、
団体競技のスポーツと同じように金融の仕組みのチームワークが欠かせないのです。
この金融の仕組みのチームワークを取る事は、マネーバランスの始めの一歩です。
（島根 理事 池原元樹）
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スポーツも金融もチームワークが鍵
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サッカー、野球、バレーなど団体競技のスポーツでは、
より強いチームを作るためにチームワークが一つの鍵になりますが、
金融の仕組みも同じ事が言えます。
金融の仕組みは、保険・ローン・貯蓄・運用に分けられますが、
それぞれの仕組みによって、メリットとデメリットが必ずあります。
保険は「万が一の保障をすぐに準備できる、万が一の時に大金を得られる」
というメリットがある一方「支払われないケースがある」というデメリットがあります。
ローンは「買いたい物や受けたいサービスをすぐに手に入れられる、使い道が比較的自由」
というメリットがある一方「利息の支払いが必要」というデメリットがあります。
貯蓄・運用は「使い道が自由である、利子や配当、値上がり益が得られる」
というメリットがある一方「貯めたり殖やしたりするまでに時間がかかる」
というデメリットがあります。
いずれの仕組みも2つのメリットと1つのデメリットがあるため、
家計にゆとりを生み出すために、金融の仕組みをムダなく・ムラなく・ムリなく
活用するには、それぞれのデメリットを補うような役割分担が鍵と言えます。
言い換えれば、保険・ローン・貯蓄・運用を上手に活用するためには、
団体競技のスポーツと同じように金融の仕組みのチームワークが欠かせないのです。
この金融の仕組みのチームワークを取る事は、マネーバランスの始めの一歩です。
（島根 理事 池原元樹）
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2015年9月2日配信 日本マネーバランスFP協会通信 第117号
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基本に忠実：ムダを無くして○○を作る
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ムダをなくすとは、社会保障・企業保障の役割を確認し、過剰な「個人の準備」を行わない事です。
家計の収支のバランスを取るだけでは不十分で、生命保険や損害保険との重複、保有財産や保険との重複を避けることで、
さらに家計にゆとりを生み出す事ができます。
「ムダを無くして○○を作る」
ダムをつくるとは、ムダをなくしたことによって生み出した貯蓄可能額を少しずつストックして、将来的には大きなダムを造ります。
（水がめ）から（池）や（湖）、（ダム）ヘ。それをフローに取り入れると、収入にもなりますし、貯蓄にもなります。
もし、皆さんの家計が赤字だったらどうしますか？
① 日々の生活を我慢する
「生きる支出」と、より良く「活きる支出」の合計金額が収入よりも多くなった場合、支出を削る必要があります。
日々の生活が我慢できない場合は、資産から収入へ金額を移動する事もできます。当然、この生活を続ければ資産は底をついてしまい、
水がめの水はいつかは枯れてしまいます。
でも、（水がめ）からこぼれる水を飲む。（水がめ）から溢れる水を使う。
（ダム）から溢れる水を使う。すると、元のお金は減らないのです。
② 資産からの収入があった場合
資産からの収入は、家計の損益計算書上では働いて得られる収入と同じように扱うことができます。資産を働かせて収入を得る事ができます。
③ 生活を我慢する必要がない
家計の損益計算書が赤字だったとしても、資産からの収入を使って家計を黒字化することで生活を我慢しなくても良くなります。
「生きる支出」と、より良く「活きる支出」の合計金額が収入よりも多くなった場合でも、生活を我慢しなくても良くなります。
「ムダを無くしてダムを作る」 ムダとダムは表裏一体なのです。
（副理事長 宮崎 秀剛）
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基本に忠実：ムダを無くして○○を作る
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ムダをなくすとは、社会保障・企業保障の役割を確認し、過剰な「個人の準備」を行わない事です。
家計の収支のバランスを取るだけでは不十分で、生命保険や損害保険との重複、保有財産や保険との重複を避けることで、
さらに家計にゆとりを生み出す事ができます。
「ムダを無くして○○を作る」
ダムをつくるとは、ムダをなくしたことによって生み出した貯蓄可能額を少しずつストックして、将来的には大きなダムを造ります。
（水がめ）から（池）や（湖）、（ダム）ヘ。それをフローに取り入れると、収入にもなりますし、貯蓄にもなります。
もし、皆さんの家計が赤字だったらどうしますか？
① 日々の生活を我慢する
「生きる支出」と、より良く「活きる支出」の合計金額が収入よりも多くなった場合、支出を削る必要があります。
日々の生活が我慢できない場合は、資産から収入へ金額を移動する事もできます。当然、この生活を続ければ資産は底をついてしまい、
水がめの水はいつかは枯れてしまいます。
でも、（水がめ）からこぼれる水を飲む。（水がめ）から溢れる水を使う。
（ダム）から溢れる水を使う。すると、元のお金は減らないのです。
② 資産からの収入があった場合
資産からの収入は、家計の損益計算書上では働いて得られる収入と同じように扱うことができます。資産を働かせて収入を得る事ができます。
③ 生活を我慢する必要がない
家計の損益計算書が赤字だったとしても、資産からの収入を使って家計を黒字化することで生活を我慢しなくても良くなります。
「生きる支出」と、より良く「活きる支出」の合計金額が収入よりも多くなった場合でも、生活を我慢しなくても良くなります。
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