第29回 銀行口座を管理しよう！

皆さん、こんばんわ。

新年版の家計簿に切り替えて色々とバージョンアップを試みています。
今日は、銀行口座について。

以前にも書いたかもしれませんが、筆者の銀行口座は次の通り。
・給与口座（三菱）
・生活費用口座（じぶん）
・貯蓄口座（ゆうちょ・みずほ）

三菱→じぶんは振込手数料が無料なので、三菱からはお金をおろさず
必要な分だけを毎月じぶん銀行に振り替えて、じぶん銀行から引き出しています。
・月4回コンビニATM無料
・他行宛振込月に数回無料（回数は忘れたけれど３～４回？）

今回は、月末残高に応じてもらえるTポイントを獲得する狙いもあって
新生銀行の口座を開設しました（開設手続中）
スマホアプリで10分程度
（※証明書の撮影がうまくできなかった場合は再度郵送するらしい）
うまくいけば１週間で書類が届くらしいので楽しみです。

これで口座が５つになってしまいましたが、
新生銀行は各種手数料がかなりお得だったり、預入金額によって
優遇金利を提供してくれると知人に聞いていたので開設したいなぁと思っていました。
今回はちょうどいいタイミングだったかな。

さて、口座が増えたら、お金の流れをどのように管理するか決めなければなりません。
ゆうちょは定期にして一切手を付けず、キャッシュカードすら持ち歩いていません。
完全に貯蓄専用。
三菱→じぶん、の流れは毎月決まった金額を動かすのでほぼ固定。
じぶんは残高を持たないように運用してきたのだけれど、月末残50万で
ポイントがちょっぴりつくみたいなので、月末に50万だけはいれるようにしようかな。

あとはみずほと新生の使い分け・・・
新生は将来的に家を買う際の頭金をためる用の口座にしようかなぁと漠然と考え中。
先日のエントリーで口座内の振替で対処できるようになりました！と
書いたばかりなんですけどね（笑）

みずほは３ｒｄクレジットの引落口座に設定しているので
そのあたりで使い分けるか・・・

先日の黒田バズーカ―で預金金利はさらに下がってしまったので
はっきり言って、一般人が動かせる金額での預金利息なんてあてになりません。
いかに特典ポイントを稼いで、不要な引落手数料を取られないようにするか
銀行口座の管理はここにつきるでしょう！

今年１年運用してみて、どんな使い勝手かをしっかり確認してみたいと思います。

それでは、おやすみなさい。

第28回 費用と税金を管理しよう！

皆さん、こんばんわ。

今日は備忘的な意味もこめて表題の内容でエントリーです。

ネットニュースでこういう問題がありました。
「100万円を金利2%で5年預けると5年後にはいくらでしょうか？」

問題の趣旨としては、単利だと110万ちょうどだけど
複利で預けると110万よりも多くなりますよ、というもの。
ただし、経理部だとここで次のように考えます。

100万の利息2万は源泉されるので20.315％は差し引かれます。
なので、2%の金利の場合、実質的な金利は1.79685％になるわけです。

これと同じような話は色々なところで出てきて

学生納付特例で支払をしていなかった社会保険料を社会人になってから
一括して納める場合、社会保険料控除（所得控除）が使えるので
所得税率分の税金が戻ってくることになります。
年金の延滞金と還付される所得税を天秤にかけると、実は
納付特例の後、社会人になってから支払った方がキャッシュアウトは
少なくて済む、ということがあったりします。

また、今日、会社で検討していた案件なのですが
A社はB社のためにやった工事の代金をB社に請求したい
B社もそれに応じて支払うつもりである。
（工事代金がA社の固定資産になる前提で話を進めますが）
A社は毎年経費に計上できるのは工事代金の何割かだけです。
対して、1回で工事代金を回収してしまうと、費用よりも収入が大きくなるため
差引の分に法人税がかかってしまいます。
固定資産の償却分だけ収入として計上できると、
費用と収入が同額なので余分な税金を払わなくて済みます。

後半の例はちょっと小難しい話になって一般家庭の家計簿では
あまり関係がないかもしれませんが、
ローンの繰り上げ返済とかもまさにこの話です。
ローン残高の１％が控除できる、というものですが
払わなければならない利息と、控除されて戻ってくる税金を
天秤にかけると、一番最適な支払スケジュールが出てくるわけです。

我が家の家計簿はまだ住宅ローンシートがありませんが
実際に組んだ場合は、住宅ローンシートを作って、金利と
ローン減税と繰り上げ返済について、検討していくことになると思います。

と、今日は備忘的なエントリーなのでまだまだ日付が変わるまで時間があります。

それでも、とりあえず、おやすみなさい！（笑）

第27回 「かけ～ぼ」アプリ考察

皆さん、こんばんわ。

エントリー直前に全データがとびました。
F〇CK

たまにあるんですよね、Enterキーおしたらホワイトアウトすることが。
運営側にはちゃんとしてもらいたいもんです。

さて、さっきまで書いていたのは家計簿アプリ「かけ～ぼ」についてです。
Dropboxでデータが拾えて、Excelとの連携もまあまあやりやすいです。
（詳細はもう一回書くのが面倒なので省略）

家計簿アプリの欠点として、残高管理ができない、ものがあるのかなぁと
今回気づいたのでエントリーしました。
支払方法の設定と、それぞれの支払方法での残高は管理できるかもしれないけれど
例えば、家族の分を立替払している場合の処理とか
家計簿アプリはでは「使用」として認識されます。
また、前月分のカード利用分が引き落とされたとしても、「使用」となります。

カードの締日と引落日を自動設定していれば、うまく調整してくれるのかもしれませんが
おそらく、一般的な家計簿アプリは単式簿記、お小遣い帳だと思います。

カード利用分の支払を「負債」の払出し、と認識してくれるいいアプリはないものか・・・
あとは、立替分をちゃんと資産項目として管理できるアプリとか。
誰かオススメアプリがあったら教えてくださいね。

さて、今日はデータが消えたショックが大きいのでさっさと寝ます（笑）

それでは、おやすみなさい。