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こんにちは。
えみふぅ(fumie)です。
今日は、シトラスブリスを
ディフューズしながら
書いています。
柑橘系好きなんです。
生命保険、医療保険、
火災保険などなど
どんな保険を契約していますか？
貯蓄型の保険は、
薄い保障とぼったくり投資信託を
組み合わせたものと聞きます。
・契約したらマイナススタート
・トータルで増える金額も少ない
契約したら
マイナススタートで、
10年以上マイナス。
わたしが去年の秋に
解約した個人年金保険は、
14年経つとやっと
返礼率が100％になるものでした。
年金の金額は、
一括受取で111.8％、
10年かけて受け取る場合は
117.4％。
わたしの投資成績は
去年は約15％のプラス。
一昨年は20％を
軽く超えていましたよ。
成績がマイナスになる年も
ありますが、
長期で見れば右肩上がりの
インデックス投資。
メインで投資しているものは
リターンをならすと
年7％と言われています。
数十年後には、
すごく大きな差に
なっているでしょう。
比較してわかると思いますが、
ぼったくり投資信託と
いわれても仕方ありませんね。
わたしは、社会人になってから
個人年金保険を
積み立てています。
見えるとこや
すぐ引き出せるとこに
お金を入れておくと
まだこんなにあると思って
使っちゃいそうで（笑）
母が、
生保レディをしていたのもあって
その保険会社で契約しました。
5～6年くらい前までは
投資が怖かったのもあって、
受け取り開始日をずらして
いくつか契約していましたよ（苦笑）
両学長リベラルアーツ大学という
YouTubeチャンネルで
ぼったくり投資信託と知っても
なかなか解約できませんでしたね。
いまだに
解約していない分があります（苦笑）
でも、これは大暴落のときに
解約して投資に回そうかなと。
銀行口座に入れておいたら、
浪費してしまったり
我慢できずに高値圏で
投資してしまいそうなので（笑）
去年の秋も
高値圏ではありましたけどね。
なかなか大暴落が
こなかったとき用に
ひとつはさっさと解約して
投資しました。
返戻金は、元金より5％くらい
少なかったんですが、
8％くらい増えましたね。
債券にも投資したいなと思って
8資産均等型にしてみたので、
株だけよりは変動が少ない。
解約して購入から現在までの期間も
オルカンやS＆P500にしていたら
もっと増えていましたね。
ただ、下落したときに
怖くなって売ってしまう人も
少なくない。
長期で見れば右肩上がりの
インデックス投資でも
勉強が必要です。
貯蓄型保険は、
ぼったくり投資信託といわれても
仕方がないと思います。
ただ、貯蓄型保険は
すぐに解約できないし、
視界に入らなく
気付いたら大金になっているし、
よっぽどのことがない限り
決まった金額が入ってくる
という利点があります。
保険はさっさと解約し
オルカンかS&P500の購入がいいと
わたしも思いますが、
保険のほうがあう人も
いそうですね。
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