生命保険で大損しないために。 -2ページ目

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01Mar
- 春闘の季節ですね？
  3月になり少し春先を感じる中、景気のいいニュースがあったので取り上げてみようと思います。といっても、ヤフーニュースの記事なので、もしかすると時間が経つとリンク先が消えている…なんてこともあるかもしれません。https://news.yahoo.co.jp/articles/88c1825df072047ebc33605322db8ade9d4451cd?トヨタとホンダの春闘結果ですが、インフレに伴う賃上げ交渉に早期決着ということで、日本が誇る大企業は素晴らしいですね。私はこのような大企業に勤めていたことはないのですが、法律事務所時代の所長は太っ腹でした（まぁ、個人事務所ですしね）。そこから、学習塾に転職したのですが（東証一部上場企業のグループ会社です）、そこでの賃金というのは酷かった。年齢もあり、ある程度高めの基準から、月収はスタートしました。確か35万円くらいだったと思います。そこから職位が上がっても給料は上がらず、そしてボーナスは10万円～30万円の間で推移していましたよ。さすがにボーナスが安すぎる。私の部下も、初めてボーナスを受け取った際、「すっくね…」とボヤいていました笑。年収500万円前後の仕事量ではないな、と感じたので退職しましたが、やはりその会社は離職率が高かったようですね。さて、話が暗くなってしまいましたが、それに対してトヨタのベア交渉というのはいつも労働者側の条件を会社が受け入れているイメージがあり、「トヨタって労働者側が強い」というよりも、「本当に従業員の方を考えてくれている。利益をきちんと従業員に還元しようとする姿勢がある」と思って感動しています。私の友人も数名、トヨタ本社に勤めていますが、福利厚生なども考えると素晴らしい企業ですよね。但し、一生を愛知で終える覚悟があれば…ですが。
28Feb
- 保険金が受け取れない？
  コロナワクチンを接種したことにより死亡した場合、生命保険金が下りないという噂がSNS上で広まっていると聞いたのですが、そんなことはありません。おそらく、コロナワクチン接種を原因として死亡した場合、国の予防接種健康被害救済制度として一時金4420万円が受け取れることになっているのですが、実際にはワクチン接種と死亡の因果関係を国が認めないので、誰も受け取れない、という話が転じて、SNS上での間違った噂が流布されたのではないかと思惑します。生命保険は、死亡時にお金が受け取れる制度なので、ワクチン接種とは関係なく「死亡時」に100％受け取ることが出来ます。会社によって約款規定は違いますが、受け取ることが出来ないのは「契約から3年以内の被保険者の自殺」あるいは「契約者・保険金受取人の故意による被保険者の死亡」となっている場合がほとんどです。そもそも約款のどこを見ても、「ワクチン接種で死亡時には払われない」などと書かれていないのですよ。だから、受け取れます。コロナワクチン接種が始まってもう数年経ち、中には５回目も接種している方がいらっしゃるようですね。インフルエンザワクチンが一度打つとその年中は有効だと言われていることから、コロナワクチンの有効期間は半年程度、ということでしょうか。これからワクチン接種しておくこと自体が当たり前になるのですかね。ちなみに、私はワクチンを打っておりません。そもそもワクチンを打つ前に一度コロナに罹患したことがあるので一定期間は抗体があるだろうというのと、ワクチンが怖いからです。別に反ワクチン派ということではありませんが、ワクチンって本当は長い年月を経て、その実効性・有効性を確定させてから世間に広められるものなんですよね。それを、あんな急速に作成されたワクチンなんて、後から何があるのか分からないじゃないですか。怖くて打てたものではありません。個人的に、国の「後から救済制度」なんて単なる金銭的賠償であって気休め程度にしか考えていないところがあり、自分の中でやめたほうが良いと考えたならあらかじめやめておくべきなんでしょう。ここから先、コロナがもっと有毒化してくるなら別ですが、今の段階でわざわざワクチンを接種しないといけないほど脅威とも思っていませんしね。一度罹ったときは、単なる風邪と同じ症状でしたし。もちろん、罹ったときに重篤化しやすい高齢者や持病のある方は打ったほうがよいのかもしれませんが…その判断も、難しいですね～。
27Feb
- 有名な二人の間違い
  YouTubeで生命保険不要論と言えば、中田敦彦とリベ大の両学長が有名だと聞いています。中田敦彦の面白いところは、父が生命保険会社に勤めており、父親から生命保険に入っていたのに、それを解約した！というのだから、内容はともかくとして徹底的な保険不要論者なのでしょう。そもそも、中田敦彦や両学長の勘違いは、「資産形成を保険ですると手数料が割高である」とする点ですよね。頭の良い方なら分かるでしょうが、「資産形成は資産形成として、積立NISAやiDecoで行う」のが良いとされており（その点は賛成です）、「保険は保障目的で入るもの」なのです。そして、生命保険の設計思想を考えると（おそらく両名には設計思想というものがない）、「一生涯の保障は不要」というわけにはいきませんから、終身保険が組み込まれるのです。そして、終身保険が組み込まれる以上、「必然的に」解約返戻金が発生するわけですね。生命保険は「この先何があるか分からない」からこそ加入するものですが、何も「わからない先のこと」は寿命に限った話ではないのです。「無事に老後を迎え、子供たちも自立した。住宅ローンも払い終わったし、貯蓄もある。年金もあるし、この先、生きていく分には問題ない」状態になったら、「生命保険は少しだけ残して解約しよう」となっても何ら不思議ではありません。そのときに、解約返戻金が多ければ嬉しいに越したことはない、というだけなのです。だから、「保険は手数料が割高である！」などと言った批判は、資産形成目的で保険に入ること自体がナンセンスなので的外れもいいところなのです。積立NISAやiDecoと同列に扱っている時点で、アホなのです。もちろん、それに流されてしまう人は仕方ありません。だって、知識のない人が知識のあるような人から話を聞けば、それっぽく聞こえてしまうものですからね。ということで、もし生命保険不要論者がいれば聞いてみましょう。「それって、どういう設計思想したらその結論に至るのですか？」とね。
26Feb
- 誰を信用するか
  無責任な発信するYouTuberが多いので、実際に癌になったYouTuberの話を載せておきます。自分が公に発信する内容については、一定の責任を伴うものだと思っているのですが、今やYouTube界隈は好き放題言って再生数を稼ぐのが流行っているようですね。誰が、癌になっても高額療養費制度があるから自己負担は少なくて済むだって？https://ameblo.jp/sunnyjourney/entry-12778930020.htmlこの記事、まだ最初のほうですからね。ここから、毎月毎月高額療養費制度の限度額がかかってくることを考えると、金銭的負担はかなり大きくなるでしょう。もし、この人がYouTuberの動画を見て、「がん保険は不要と思って解約したけど、お金が案外かかる。YouTuberのいうことを信じていたのに、事実と違った」となっても、YouTuberは責任とれるんですかね。保険というのは生命保険募集人とお客さんや一般人との間の知識差が非常に大きい商品です。だから、ついつい「保険に加入しているけど、保険会社のカモにされているんじゃ？」と不安がる人がいるのも当然だと思います。「そもそも保険って必要なの？」とか、「保険で損している気がする！」とか、思いますよね。その気持ち、分かります。だって、知らないんだもの。そして、その情報格差を利用して募集人が不当に高い保険を売りつけたり、必要のない特約まで付けてしまったり、そういった腐った募集人がまだまだたくさんいることも事実なんです。これは本当に悲しいことで、私たち募集人からしても恥ずべきことですが、腐ったレタスを1000円で売るやつは地獄に落ちても仕方ないと思っています。次回、名指しで述べますが、某慶応義塾大学卒業の元お笑い芸人や、同志社大学を卒業したライオンアイコンの頭の悪いことしゃべっている人なんて、こと生命保険の記述に関しては、信用しないほうが良いですよ。知識のない人の部類ですからね、あっちは。一流を見るのは惚れ惚れする反面、三流の喋りはイライラします。
25Feb
- 一流を見る
  イチロー、大谷翔平、メッシ、クリスティアーノ・ロナウド、ロナウジーニョ、ナダル、マイケル・ジャクソン、フェデラーなど一流のプロというのは見ているだけで惚れ惚れするものです。一週間前の記事になりますが、日本の井上尚弥がWBCスーパーバンタム級1位に選出されましたね。バンタム級の4団体統一王者に敬意を表してのことかと思いますが、まだスーパーバンタム級で試合をしていないのに、凄すぎませんか？井上尚弥の試合は本当に見てて、気持ちがワクワクします。一発一発が即座に相手をKOさせる可能性があるだけに、瞬きすら気を付けてしないといけないほど、真剣に見入ってしまいます。それほど、一流の選手というのは人を魅了してしまうのです。私が日常的に観るのはテニスと競馬ですが、引退してしまったフェデラーのプレイは所作が本当に美しく真似したくても真似できないあのクラシックさが好きでずっと追っていましたし、競馬も競走馬が走る姿が綺麗でついつい毎週観てしまいます。馬券は買わないのに笑。ボクシングは話題になった選手を観る程度ですが、井上尚弥だけは7~8年前から観始めてずっと追っていますが、本当に毎試合ワクワクさせてくれます。ノニト・ドネアを2Rでノックアウトした試合なんてどれだけ鳥肌が立ったか、今でも覚えています。一流を見て、一流に学ぶ。これって、どの世界でも一緒だと思うんですよね。私も保険のプロとして、一流になるために毎日毎日商品を研究して何を話すか考えて…お客さんから「やはりプロは凄いですね」と言ってもらえることが増えました。一流になるために「毎月2冊のビジネス書と2冊の小説」は必須だと思っていますが、もっともっと勉強してお客さんに役に立てれば、自然と一流になれるかな。
24Feb
- またしても金利上昇の傾向か
  私が扱っている商品の中に、メットライフのサニーガーデンEXというものがあります。インターネット上で詳しく説明すると、メットライフの回し者みたいになるので嫌なのですが、金利が上がる下がるの話は月に2回メットライフのサニーガーデンの利率変更で判断しています。去年の急激な円安ドル高傾向の発端は、アメリカのインフレによる影響ですが、インフレが起こると金利って上昇するんですよね（当然ですが）。だから、去年のサニーガーデンを見ていると毎月毎月金利が上昇していった。2021年の金利を基準に考えると、あり得ないレベルで金利が上昇していました。2022年の年末から、金利上昇も落ち着き2023年に入ると一旦金利は下降傾向になってきたので、アメリカのインフレも落ち着いてきたのかなと思っていたら、結局まだまだFRBは金利を上昇させる予定である旨が発表され、サニーガーデンの金利もまた上がり始めています。3月にFRBはまた金利を上昇させるつもりでしょうから、金利はまだまだ変動しそうです。去年に比べて円安ドル高傾向も落ち着いてきたにもかかわらず、金利はまだ高いままですから、これって資産の一部をドルに換えておくチャンスだと思うんですよね。以前の記事で、これから米国のインフレの継続的な上昇により自分の資産価値も相対的に下がっていく旨を書きましたが、まだ行動に移さない人が多いのも事実です。皆さん、いつまで傍観者のつもりでいるんでしょうかね。『米ドル通貨預金の金利』米ドルの外貨定期預金が4.5％になっています。単純な計算でいうと、「500万円預けたらあとは寝てるだけで22万円が毎年入ってくる」ということになります。これに…ameblo.jp
23Feb
- どこの保険会社がいいの？
  私が募集活動をしている際、よく聞かれるセリフです。私の中で、「この保険会社はこの商品が良い！」という一定の基準はありますが、その「良い」と思う基準って人それぞれなので、私が良いと思ってもお客さんが良いと思うのかは別の話です。でも、保険って募集人とお客さんの情報格差が物凄くある商品なので、お客さんの判断を仰ぐことはあまりありません。私の場合、「これが良いです！」と言い切ってしまいます。お客さんが自分で判断しようとすると、保険の種類などを勉強し、更に色んな保険会社の商品を研究したうえで決定する必要があるので、まず１か月などのスパンでは判断出来ません。そもそも、それが出来るなら私たち募集人は不要ですし、保険の窓口すら不要で、各保険会社がインターネット窓口で保険を販売すればよい話です。私は、お客さんに信頼してもらい、「この人なら大丈夫だ」と思ってもらうことを大事にしています。そのうえで、「本当に私が良いと思っている商品」を提案することにしています。そうすると、当然一つの設計で決まるんですよね。「人は考えないためにお金を払う」というのは有名なマーケティングプランナーのダンケネディの言葉ですが、「面倒なし、手間なし、選択なし」こそ、「真の顧客第一」なのです。保険の募集人の中には、「お客さんに決めてもらう」ために、設計書を何枚も印刷し、色々提案してお客さんを惑わせる人がいます。そうすると、例えばがん保険に入りたいと思っていたのに、①治療費タイプがいいのか、②一時金タイプがいいのか、で迷い、③戻りがあるのが良いのか、④掛け捨てでよいのか、で迷い、⑤保険料免除特約があるほうがいいのか、⑥ないほうが良いのか、⑦払い込みは終身にすべきか、なども迷うわけです。簡単にパッと思いついただけでこれだけの判断要素があるのですから、更に「どんな特約を付けようか」などと考え出すとキリがありません。例えば私は、まず年収などを聞いたうえで、「一時金タイプで戻りがあるのが良いと思います。特約はこれとこれを付けておくと安心ですよ」と伝えます。お客さんはそれまでに私との対話やプロフィールシートで信頼してくれているので、すっと決まるのです。皆さんの担当者って、色々設計書持ってきませんでしたか？きちんと、担当者が自信をもって持参した設計書で申込みされましたか？
22Feb
- もしも保険がなかったら
  別に保険の必要性を説く記事ではないのですが、もしこの世界に保険がなかったら、どうなるかということを想像してみたいと思います。私も別に商談の際に保険の必要性を説くわけではありませんし、保険が必要かどうかはお客さんの価値判断にゆだねればいいと思っているタイプの人間ですので、こういう話を商談でするわけではありませんが。さて、保険がこの世界になかったら…どうでしょう。まず、自動車って怖くて乗れません。万が一人を轢いて死亡させてしまった場合、億単位の賠償の可能性だってあるわけですが、個人で賠償することが到底私には出来ないので、車の運転は無理ですね。そして、簡単に病気出来ません。健康保険がないので、全額自己負担になります。がんにでもなろうものなら、それこそ一か月に50万前後（それ以上の可能性もありますね）の出費を強いられるわけです。そうすると、例えば冬の乾燥する時期なんて風邪をうつされるのが怖くておちおち外出すら出来ないでしょう。飲食店だって、怖くて開業できません。もし食中毒でも出そうものなら、責任賠償保険がないのでその人に対する賠償だって自己負担でしないといけないわけです。病院に行ってもらおうにも、健康保険すらありませんから全額自己負担です。それも一人だけ食中毒になる、なんてこともないでしょうから、複数人に対する責任を負うことになるわけです。一家の大黒柱が死亡してしまえば、その家族の家計を支える収入が途絶えてしまいます。遺族年金を基に生活するなんて、ごはんを食べるのに精いっぱいで何も出来ませんね。そもそも遺族年金も一種の保険だから、それすらないから残された家族が努力してねって話ですが。他にも、「保険がなければ論」なんていろいろ出てくると思いますが、私たちが普段積極的な経済活動を行っているのもリスクをある程度保険会社に移転しているからである、というのが前提にあるんですよね。もちろん、「今から車に乗るけど、万が一事故を起こしてしまっても保険会社がリスクをある程度補填してくれるから安心だ」なんて毎回思うこともないでしょう。「外出するけど、もし人に風邪をうつされても健康保険があるから3割の自己負担で済むし、大丈夫だ」とも思わないでしょう（募集人の私ですらそんな意識しません笑）。保険って、そういう自分の生命活動や経済活動に関するリスクを移転する側面を備えているのですが、みんな毛嫌いするのってなんでですかね？
21Feb
- 更新型に加入されていたお客さん
  先日、がん保険のお問合せを頂いたので兵庫まで行ってきました。親戚にがんで苦労された方がいらっしゃると、自分ががんになったときがリアルに想像できるのだと思います。お金がかなりかかったようで、その点をご心配されているようでした。以前の記事でも書きましたが、日本の健康保険はかなり優れており高額療養費制度もあるので、がんに罹ってもお金はそこまで心配しなくてよい、と主張される方が一定数いらっしゃいます。しかし、実際にがんに罹患された方の話を聞くと、毎月高額療養費の上限額を負担することになり、その他の自由診療も含めると年に100万円で済むか怪しいです。それはさておき、商談の際、生命保険のほうは日本の漢字系生保で加入していることが判明しました。いわゆる「更新型で保険料が上がっていくタイプ」の保険です。そして最後に残る保障は50万円しかなく、私のような保険の見直しのプロからすると「絶対に入ってはいけない保険」に分類されるものでした。私が見直しを提案するとすぐ話に乗ってくれ、どれだけ保険料の総支払額が違うか、残る保障がどれだけ違うかをご説明し、すぐに乗換えとなりました。1200万円の削減となりましたが、なぜその保険に加入されていたかを聞くと、「新入社員時代に生保レディが机の前にきて、ハンコを押すように言われたので、入っておいたほうがよいかなと思って加入した」そうです。30年以上前ですから、そんな時代だったんですね。そういったお客さんがまだまだたくさんいらっしゃると考えると、お役に立てる件は尽きないです。
20Feb
- SNSの登場って凄かったのよ！
  昨日の記事でインターネット黎明期の状況について書いてみました。インターネット黎明期というと厳密には1990年代が黎明期と定義されそうですが、私が始めた2002年は、今の利用人数を考えるとまだまだ利用者が少なかった時代ですから、黎明期ということにしておいてください笑。だって、mixiもニコニコ動画もFacebookもTwitterもYouTubeもな～んにもない時代ですよ？ようやく、Yahoo!が検索エンジンとして登場して、個人HPが直接URLを入力せず検索できるようになった時代ですよ？黎明期でしょ（強引）笑。さて、私が大学に入学したのが2006年です。2002年の高校入学と同時にインターネット環境を手に入れてから、4年の月日が経過しています。1年浪人したことは置いといてください。大学生活は東京で送ることになったので、インターネット環境を整備したのですが、バカみたいに遅い回線を使っていた私にとって、東京の光回線はあり得ない！レベルで快適でした。しかも、当時はmixiやニコニコ動画が流行ってきた時代です。一気にインターネットの利用時間が増えたのも、この時期でした。mixiで中学高校の友人と近況報告は出来るし、日記のレスポンスを貰えたら嬉しいし、暇なときはニコニコ動画で笑える動画を見たものでした。大学生のときには割とニコニコ動画のネタで飲み会も盛り上がったりしていたので、この時期からいわゆる「オタク」的な文化が世間一般に浸透し始めたのではないかと思います。「涼宮ハルヒの憂鬱」や「らき☆すた」が流行ったのも、ニコニコ動画の流行と同時期ですからね。それをネタにした動画も非常に多かったし、それを皆で楽しんだ記憶があります。mixiとニコニコ動画は割と流行期間も長く、少なくとも2010年までは流行っていたのではないでしょうか。その間、TwitterやFacebookといった新しいSNSも登場したので、一部はTwitterに流れたようですが、Facebookはそこまで市民権を得なかったように感じます。いわば、アカウントは持っているが積極的な利用はそこまで見受けられない状態ですね。これは今でもあまり変わらないかな。でも、mixiとTwitterは本当に凄かった。不特定多数に向けた発信を中心としていたインターネット利用から転換して、特定個人のみで繋がることの出来るシステムが登場したことは当時画期的だったのです。そこから、スマホの普及とYouTubeの発達、InstagramやTikTokが台頭してきたことにより、今の若者は「SNS疲れ」を起こしていると言われます。私の中学高校時代なんて、携帯を買った買わないの時代だったのでそういったものとは無縁でしたが（技術的に）、mixiでも日記にコメントを貰うために色々工夫している人はいましたもんね。その延長だと考えると、疲れるのも納得です。でも、そういった人たちは元来不特定多数に向けたコンテンツを個人で楽しむのがインターネットの醍醐味だと思っているので、そういう楽しみ方を覚えたほうがいいのかもしれませんね～。
19Feb
- インターネット黎明期、何してました？
  たまには過去を懐かしんで昔のインターネット環境などについて記事にしてみたいと思います。そう思ったのも、私たちって今情報収集はインターネットでする人が多いじゃないですか？それって、いつからそうなったのか考えていたんです。そしたら、昔のインターネットって…色々あったと思って、備忘録的な感じで残しておきたいと思ったんですね。私がインターネット環境を手に入れたのは、高校入学祝いとしてSONYのVAIOを買ってもらったと同時でした。なので、2002年の4月にPCを購入してもらい、eoネットの開通手続きをしたのです。当時は光回線がなくADSLが中心の時代でしたが、私の家の固定電話の回線の関係でADSLを引くことが出来ず、無線環境で確か毎秒50kbyteレベルの通信速度でインターネットをしていたと思います。とにかく凄く遅かった。当時はインターネット環境を整えても、そこまでコンテンツが発達した時代ではありませんでしたから、YouTubeなんてありませんし、その前に流行っていたニコニコ動画すらありませんでした。ちなみに私がインターネット環境を欲した理由は単純に「ダビスタのHPを開設して、ダビスタ好きと交流したい」と考えたからです。私の物欲センサーの基準は基本趣味中心に回っているので笑。その時点でYahoo!はありましたから、Yahoo!をトップページにして、ダビスタのHPをいくつかブックマークしていました。もちろん自分のHPも作成するため、ホームページビルダーを購入し、eoからHPアドレスを取得したり、色々やりました。HPを盛り上げるために掲示板とチャットを導入し、相互リンクを貼って来客数を増やす工夫をして、BC（Breeders'Cup）なんかも開催しました。ブログも毎日更新していましたよ。浪人しても毎日更新するなんて、なかなか精力的でしょ？高校時代は基本的に友人のHPを見に行ったり、ダビスタで交流するのみで終わります。回線速度も遅かったし、1日1時間程度の利用で終わらせていましたね。当時のVAIOって割とノートPCの代表格だったんですけど、WindowsXP、Celeron、メモリ512MB、HDD20Gとかのレベルなんで、スペックも低く長時間利用するものでもなかった時代ですからね。そこから大学に入学し、VAIOがSONYタイマーにより故障し、DELLのInspironに買い替えたことから一気にPCが快適になったのと、インターネットの発達により一気にPCの利用がメジャーになるのですけど、それは明日の記事にて。2002年に私はインターネット環境を手に入れたわけで、その時点のインターネットは割と黎明期だと思うんですけど、皆さん何してました？
18Feb
- 愛犬も年を取りました
  毎月、保険の契約者にはレターを送付しているのですが、今月号はどんな中身にしようかなと考えていたところ、そういえば先月号は我が家の愛犬を載せていなかったことを思い出し、犬の話題を入れることにしました。とはいえ、犬の話題か～、何がいいかな、と思っていたんですが、そういえばうちの犬、最近よく寝てるな。やはり加齢と共に起きている時間も減るのかな、と思って愛犬の寝ている姿にフォーカスして記事にしました。今月号のレターに張り付けた写真です。犬種はシェルティで、とてもとても賢い犬です。人間の命令はすぐ覚えるし、トイレもすぐ覚えた。散歩中に他の犬に吠えられても知らんぷりしているし、人が近寄ってきても興味を示しません笑。家族には甘えるのに、他の人間や犬にはとても不愛想なんですね～。小学校から高校まで飼っていた柴犬は、他の人間、犬に猪突猛進していくタイプだったので、全く真逆のタイプに成長してびっくりしています。シェルティと言えば牧羊犬として配合されてきた歴史がありますから、もちろん吠えます。でも、散歩に行く前やご飯の前、掃除機に対してなど一定の決まったタイミングでしか吠えません。大人しすぎるほどで、もはや牧羊犬としての本能は残っていないのではないでしょうか。表題に戻ると、うちの犬は9歳になったわけで、中型犬としては人生の半分は過ぎてしまったわけです。人間年齢に換算すると50歳前後になるのかな？とにかく寝る時間が増え、もう遊んでくれなくなりました。やはり、そんなものですかね？食欲と散歩欲だけは旺盛なんですけど、それ以外は寝てます。生き物は必ず死ぬものですけど、うちの犬には長生きして欲しいな～。と、親バカを発揮して今日の記事は終わりにしますね。
17Feb
- 米ドル通貨預金の金利
  米ドルの外貨定期預金が4.5％になっています。単純な計算でいうと、「500万円預けたらあとは寝てるだけで22万円が毎年入ってくる」ということになります。これに対し、現在の日本のメガバンクの定期預金の金利は0・002％程度しかありません。上記の単純な計算だと「500万円預けて100円程度の利息しか得られない」ということになります。もちろん、外貨預金については、為替変動リスクがあります。しかし、これは円高になったときに円に換算した金額が減少するリスクを含む反面、円安になった際には円換算の金額が増加する利益を享受することが出来る可能性がある側面を有しています。為替レートが不利なときにはドルのまま保有したらよいわけで、円に交換する時期を選べるのであれば為替リスクはそこまで危惧するリスクではないように思えます。この低金利は日本のデフレや高齢化が原因と言われています。詳細は省きますが、かつての日本の金利が5.5%だった時代から考えると大きな下落です。しかも5.5%の金利については為替変動リスクもありませんからノーリスクです。そう考えると、凄い時代があったものだな、と思いますよね。FRBのパウエル議長は、インフレ沈静化のために更なる利上げを複数回行う必要がある、と発表していますから、現状の金利がまだ上がる可能性はあるわけです。そうすると、世界の資産はドル買いに向かうでしょうから、相対的に円の価値も下がってしまうのではないかな、と危惧しています。2022年の急激な円安は記憶に新しいところで、1ドル150円まで円の価値が下がりましたが、これって一時的なことだと思いますか？生命保険の見直しの相談を受け付けています。更新型の保険にご加入の方は是非ご覧ください。【令和版】生命保険の正しい見直し方更新型の保険に加入されている方へ。無駄な保険料を2,000万円削減する方法を教えます。ikura-hoken.com私のプロフィールについては、こちらからどうぞ。以倉のプロフィールはじめまして。このたびは、私のプロフィールページをご覧いただき、ありがとうございます。以倉　崇志（イクラ　タカシ）と申します。宜しくお願いします。■生年月日　1986年6月17日生まれ（昭和61年）■血液型　　B型■家族構成　父母とシェルテikura-hoken.com
16Feb
- 才能と努力
  今、こんな本を読んでいますが、かなり主張が極端で面白いです。自分が得意なことに熱心になり、成功することが重要と書いているのですが、それは仕事の世界ではもっともなことだと思っています。世界の成功者って、自分が好きなことをひたすら愚直に突き進めて言った結果、仕事として成功したって感じですよね。私はもともと大手個別指導塾で教室長を務めていたりその前はプロ家庭教師として働いていた時期もあります。その観点で言うと、「勉強という苦手なことに対していかに真摯に取り組むことへの重要性」というのが欠けた生徒が非常に多かった。もちろん、仕事は好きなことを選ぶべきだと思っていますが、勉強に限って言えば「勉強が苦手」は通じないと考えています。私は学歴社会は肯定派の人間ですが、それは「努力すれば結果に出る『勉強』という分野で、点数を獲得する努力を怠った人間は社会的評価を低く受けても仕方がない」と考えているからです。別に、勉強って「新しい法則を発見する」ことや「奇をてらって別の解法を使って解く」ことは求められておらず、「今まで教えられた解法パターンを問題に当てはめて解くことが出来るか」をテストされているわけです。同じ問題でも、１回解けば覚えることが出来る生徒もいれば、何回も何回も繰り返してやっと覚える生徒もいます。でも、結局問題を解くことは（大学受験レベルまでの勉強に限って言えば）誰でも出来るのです。もちろん、サボった時期のある生徒はその分の埋め合わせで苦労するし、ずっと真面目に勉強してきた生徒はスムーズに優秀な成績をとることが出来るでしょう。でも、誰でも優秀な点数を取る機会を与えられている。ものすごく公平じゃないですか？性格的に営業が苦手な人間は、一つ契約を獲得するのに苦労するでしょう。逆に営業が得意な人間は短期間で複数の契約を獲得してしまう。それはその人の特性だと思うので、それは仕方ないのです。営業が苦手でも、別の得意を仕事にしたらいい。でも、勉強って苦手を理由に逃げるわけにはいきませんよね？頭を使って問題解決の糸口を探るなんて、社会人として全員に必要なスキルなわけで、その論理性を学ぶにも勉強は適していると思うのですが、いかがでしょう。なんて勉強のことを話していると、「あなたは勉強が出来たからそんな偉そうなことが言えるんだ」とか言われそうですが笑。小学校５年生から塾に通い、小学校の夏休みはそこから夏期講習ばかりで遊ぶ時間は削られてます。中学受験もしないのに中学受験コースに入れられ、地元の公立中学に進学したら勉強の出来る子と競争しました。もともと学力カースト上位には属していましたがずば抜けて成績が良いわけでもありませんでした。しかし、地元のトップ公立高校に進学出来たのも、「勉強が得意だった」からではありません。「３年間必死に努力したから」です。最近、ちょっと高校受験の面倒を見ることになったのですが、あまりに勉強しない生徒を見てしまったので、昔を思い起こして書いています。努力しないと、大変だぞ～。生命保険の見直しの相談を受け付けています。更新型の保険にご加入の方は是非ご覧ください。【令和版】生命保険の正しい見直し方更新型の保険に加入されている方へ。無駄な保険料を2,000万円削減する方法を教えます。ikura-hoken.com私のプロフィールについては、こちらからどうぞ。以倉のプロフィールはじめまして。このたびは、私のプロフィールページをご覧いただき、ありがとうございます。以倉　崇志（イクラ　タカシ）と申します。宜しくお願いします。■生年月日　1986年6月17日生まれ（昭和61年）■血液型　　B型■家族構成　父母とシェルテikura-hoken.com
15Feb
- ライフプランやってます？
  よく生命保険を考える際に、「ライフプランを考えて設計しましょう」という言葉を投げかけることがあると思います。さて、ライフプランを考える、ということは実際にどういうことでしょうか。現在の収入をもとに、家族構成、現在の支出額、老後の必要額を物価上昇指数などを考慮しつつ、その人に見合った保険を設計したいという気持ちは分かります。が、それって意味あるの？って言いたくなります。なぜって、将来のことなんて凡そ分からないからです。例えば、転職して収入が変われば生活も変わります。子供が新しく生まれればその分の保障も追加しないといけない。子供の額だって、公立に行くか私立に行くか分からない段階から決めて算出する。物価上昇指数なんて分からないのに老後の必要額なんてぴったり算出出来ますかね？すなわち、保険設計というのはあくまで「現在の基準」を基に設計しなければならない、ということになります。そして、「今の生活だったらこの設計で大丈夫です。但し、ライフスタイルが変わることがあれば、見直さないといけない」とはっきり言ってくれる募集人を選定しなければならない。ところが、募集人は会社から「ライフプランを立ててその人の保険を設計してあげなさい」ということしか言わないものだから、そういうふうに言い切ってくれる募集人はほぼいないのが現状です。保険設計だって、「無駄のない設計」「ライフステージの変化に応じて保険料が変わる設計」を提案してくれる募集人が親切です。それを、更新型で何の根拠もなく「このくらいの保障が必要ですよ」と言ってくる募集人なんて悪の中の悪です。保険会社の儲けになるような保険を売ってくるのは、要注意ですよ。生命保険の見直しの相談を受け付けています。更新型の保険にご加入の方は是非ご覧ください。【令和版】生命保険の正しい見直し方更新型の保険に加入されている方へ。無駄な保険料を2,000万円削減する方法を教えます。ikura-hoken.com私のプロフィールについては、こちらからどうぞ。以倉のプロフィールはじめまして。このたびは、私のプロフィールページをご覧いただき、ありがとうございます。以倉　崇志（イクラ　タカシ）と申します。宜しくお願いします。■生年月日　1986年6月17日生まれ（昭和61年）■血液型　　B型■家族構成　父母とシェルテikura-hoken.com
14Feb
- 公的年金は2.2%増の引き上げへ
  先月、厚生労働省が2023年度の公的年金の支給額を22年度に比べて引き上げると発表しました。3年ぶりの引き上げで、23年度中に68歳以上になるケースで1.9%増、67歳以下は2.2%増。22年の物価高を反映したんですね。老後資金の必要額というのは、年齢によって異なります。物価上昇率というのは基本的に年1%として計算するので、よく老後2,000万円問題と言われますが、今の若い世代にとって本当に2,000万円で足りるのかは物価変動による影響を受けるので一律に論じることは出来ないでしょう。現に、私の友人は公認会計士をやっており、「本当は老後3,000万円問題」という題でFacebookに投稿していました。急激な物価上昇が起こったのは2022年のことですが、その投稿は2020年のものなので、そのあたりお金の感覚に敏感な人は感じるところが以前からあったのでしょう。老後2,000万円？問題に深く論究することは本投稿では行いませんが、政府が老後の資金を自助努力にて賄うべきとする姿勢は2024年のNISA制度改正などに表れています。それもそのはず、公的年金は若い人が高齢者を支える構造で成立していた制度ですが、今は若い人が減っているのですから支えるべき基盤が大減少するからです。昔は、年金制度は「おみこし型」とか表現されていたんですよ。今や「肩車型」ですからね。破綻するのも時間の問題だと個人的に思っています（読者の方もそう思っている方は多いはず？）。その問題の解決策を考えると、どうも「努力」や「根性」ではどうにもいかない気がしませんか？別に保険で資産形成をするべき、などと主張するわけではありませんが、何が必要かというと「仕組み化」なのです。例えば「月に10万円を貯金する」と決めたとします。でも、「今月は友人の結婚式や飲み会も多かったから、5万円しか貯金出来なかった」「今月は節約したから12万円貯金出来た」「今月は新しいゴルフクラブを買ったから、来月は貯金頑張ろう」などと繰り返していては、結局目標額にたどり着くことは出来ず、いざ退職が見えてくると「2,000万円なんて金額、到底届かない！」ということになりかねません。昔は「収入」-「支出」=「貯金額」でしたが、今は「収入」-「貯金」=「支出」の時代と言われています。そして、「貯金」も、万一のときの現金として残しておく金額と、将来のための投資に分けて考えてあげるのが効率のよい貯蓄方法と言われています。その仕組みについて、勉強したほうが良いと思うのですが、多くの方は「なんとかなる精神」で先延ばしにしたままなんですよね。怖いと思わないのかな〜。生命保険の見直しの相談を受け付けています。更新型の保険にご加入の方は是非ご覧ください。【令和版】生命保険の正しい見直し方更新型の保険に加入されている方へ。無駄な保険料を2,000万円削減する方法を教えます。ikura-hoken.com私のプロフィールについては、こちらからどうぞ。以倉のプロフィールはじめまして。このたびは、私のプロフィールページをご覧いただき、ありがとうございます。以倉　崇志（イクラ　タカシ）と申します。宜しくお願いします。■生年月日　1986年6月17日生まれ（昭和61年）■血液型　　B型■家族構成　父母とシェルテikura-hoken.com
13Feb
- 特定疾病団信を考える
  長寿大国となった日本において、長生きのリスクの一つとして「病気」というのがあると思います。そして、特に皆さんが「なったら嫌だな」と考えているのは、「がん」ではないでしょうか。今やがんは治る病気になったとはいえ、長期入院が必要となったり（今はあまり無いようです）、病院への通院で時間が取られ、今までのように働けないかもしれなかったり、そもそも治療費がどのくらいかかるのか漠然とした不安を抱えている、なんて方もいらっしゃるかと思います。そもそもがんは「男性で３人に２人、女性で２人に１人」の確立で罹ると言われています。しかし、こと住宅ローンが払い終わるまでに罹る確率というのはもう少し低いのです。国立がん研究センターがん情報サービスによる「年齢階級別累積罹患率」というのを見れば分かりますが、40歳の男性が以後20年間にがんに罹患する確率というのは6.6%という数字が出ています。住宅ローンの払い込み終了を65歳にされている方が多いでしょうが、がん団信に限って言えば恩恵を受ける（という表現も変かもしれませんが）のは、15人に１人くらいの割合ではないかと思います。もちろん、がんというのは大病ですからその罹患リスクに備えること自体は非常に重要だと考えていますし、がん団信自体かなり有効な対策だと思います。がんに罹患したら仕事を休んで通院したり、長期入院で収入が下がる可能性だって一応ありますからね。その際に、住宅ローンの支払いが免除されるという恩恵は、一定の金銭的負担をかけてでも準備しておくべきでしょう。ただ、私が今回言いたいのは、「見かけの数字、言われた数字に騙されないでね」ということです。保険にも言えることですが、売り手と買い手の情報格差がある商品については、どうしても売り手の情報を信用して判断してしまいがちなのです。そして、売り手も自分の間違いに気付かず情報を提供していることも非常に多いです。売り手の情報を基に、自分の価値観をブレンドさせて判断材料を構築し、良い決断を下せることが、現代社会では非常に重要と思うのでした。生命保険の見直しの相談を受け付けています。更新型の保険にご加入の方は是非ご覧ください。【令和版】生命保険の正しい見直し方更新型の保険に加入されている方へ。無駄な保険料を2,000万円削減する方法を教えます。ikura-hoken.com私のプロフィールについては、こちらからどうぞ。以倉のプロフィールはじめまして。このたびは、私のプロフィールページをご覧いただき、ありがとうございます。以倉　崇志（イクラ　タカシ）と申します。宜しくお願いします。■生年月日　1986年6月17日生まれ（昭和61年）■血液型　　B型■家族構成　父母とシェルテikura-hoken.com
10Feb
- 死んだらアタリの宝くじ
  この前YouTubeを漁っていたら、生命保険不要論を大々的にテーマにした動画を見つけました。対して再生数は稼げていないけど、どんなもんなのかな〜と思って見ていたら、題名のような表現が出てきてビックリしました。そして、動画のコメントでもその表現に納得されている方が非常に多く、逆に自分の認識が間違っているのか！？と脳みそがバグりそうでした。え、むしろ死んだらハズレでしょ？と思うんですけど皆さんは違う認識なんですね。死んでも自分は保険の恩恵を受けることが出来ないし、家族は稼ぎ頭を失うわけで、ここからは遺族年金と保険という固定の金額で生きていかないといけないのですよ。保険があれば、「奥さんも働きに出ることなく、子供が自立するまで子育てに集中できる」環境が継続出来るだけ、なわけですよね〜。その状態をアタリと表現するなら、それはその人の感性なんでしょうけどね。まともな感覚ではないよな〜。もちろん保険を損得で勘定する感覚は分かります。例えば、がん保険ってトータル100万円くらい支払うわけで、がんになったら100万円もらえるんですよね。場合によっては、複数回かかれば200万円もらえることもある。とすると、それは掛けておいてトクしたな〜と思うのも分かります。ただ、健康状態に関して保険をかけるのと、生死に関して保険をかけるのを同列に語ることは全くナンセンスだと思うんですけどね。たぶん、そのYouTuberは頭が悪いからごっちゃまぜにしてるんでしょうね。生命保険の見直しの相談を受け付けています。更新型の保険にご加入の方は是非ご覧ください。【令和版】生命保険の正しい見直し方更新型の保険に加入されている方へ。無駄な保険料を2,000万円削減する方法を教えます。ikura-hoken.com私のプロフィールについては、こちらをご覧ください。以倉のプロフィールはじめまして。このたびは、私のプロフィールページをご覧いただき、ありがとうございます。以倉　崇志（イクラ　タカシ）と申します。宜しくお願いします。■生年月日　1986年6月17日生まれ（昭和61年）■血液型　　B型■家族構成　父母とシェルテikura-hoken.com
09Feb
- 暦年贈与は持ち戻し期間の延長へ
  昨年末の与党税制改正大綱で相続・贈与について大きな制度変更の方針が示されました。注目を集めるのは、相続税の節税に利用されてきた「暦年贈与」を巡る改正ですね。１年間に110万円までの贈与であれば、非課税で財産を譲渡できるこの仕組みです。それを、親が亡くなるまでに相続人に贈与することで、相続税を抑えようとしているご家庭もあるかと思います。もちろん、相続税については、非課税枠があるので（詳細は省略します）、この暦年贈与を使うべきなのは非課税枠に収まらない範囲の財産を保有している方となるでしょう。今回の税制改正大綱に盛り込まれたのは、この暦年贈与の「持ち戻し期間の延長」で、現行制度では、相続が発生した（親などが亡くなった）場合、直近の3年間の贈与については相続税の課税対象となります。「親が死にそうだから慌てて贈与する」という相続税逃れを防ぐ趣旨なのですが、その持ち戻し期間が2024年1月1日以降の贈与については3年から7年へと延長される方針が決まったようです。この持ち戻しの期間について、実は海外ではもっと長かったり、アメリカでは少額の年間控除があるだけでそもそも相続税と贈与税が一体となっている（持ち戻し期間なしの）国もあります。ドイツでは10年、フランスでは15年ですね。なので、持ち戻し期間が7年となってもまだ諸外国の法律制度から見ると優遇されているのではないかと思います。国からすると税収を上げるためにこの持ち戻し期間を長くしたい気持ちも分かりますが…節税するなら早めにしないといけなくなったということですね。老後の7年ってそこまで長くないですからね。なぜこの話題を急に取り上げたかというと、相続案件が増えてきたからです。別に親の銀行口座から子の銀行口座へ移すだけでもいいのですが、生命保険を活用する方もいらっしゃいますからね。毎年移していっても、毎年その分使われてしまったら…と思うと、保険でロックしてしまうという手段もあり、ということです。「1,000万円渡してあげたいけど、その間に使われたらどうしよう…」という心配もなくなるし、有用な手段だと認識しています。生命保険を利用した相続対策については、非課税枠を用いた手段もあるので、それも後日お伝えしようかと思います。保険はきちんとした知識を持っていれば「便利グッズ」として機能することもあるのですよ。生命保険の見直しの相談を受け付けています。更新型の保険にご加入の方は是非ご覧ください。【令和版】生命保険の正しい見直し方更新型の保険に加入されている方へ。無駄な保険料を2,000万円削減する方法を教えます。ikura-hoken.com私のプロフィールについては、こちらをご覧ください。以倉のプロフィールはじめまして。このたびは、私のプロフィールページをご覧いただき、ありがとうございます。以倉　崇志（イクラ　タカシ）と申します。宜しくお願いします。■生年月日　1986年6月17日生まれ（昭和61年）■血液型　　B型■家族構成　父母とシェルテikura-hoken.com
08Feb
- 高速道路の無料化は棚上げへ
  最近ずっと保険の話ばっかでつまらないと思った方もいるでしょうから、少し経済ニュースも取り上げてみようと思います。本当は時事ネタをもっと取り上げたいんですけどね。あまり政治の話をするのも違うかなと思って、取り上げられずにいます。https://news.yahoo.co.jp/articles/16fe4e83c70d03fa6c1508223394db3be1c4ac0eさて、タイトルです。高速道路ってずーっと有料なんだと思ってたんですけど、このニュースで私が生きているうちはずーっと有料と決まったようなものですね。高速道路料金を支払う感覚って当たり前になっているので、私としては仕方ないのかな、と思います。でも、アメリカやドイツでは高速道路は無料なんですよね。どういった背景でそんな違いになったのか、調べてみました。https://www.webcartop.jp/2018/02/209146/こんな記事を見つけました。つまり、日本は車道路の開発を優先的にしなかった施策があって、道路開発に遅れをとった結果、有料の道路を開設することで金銭的な負担を確保し、開発を進めようとしたわけですね。インフラの整備って普通は国の責務だと思うんですけど、国民の負担にしたわけですか。まぁでも予算の事情もありますからね。でも、年度末の道路工事とか見てると、「別にする必要のない工事を、来年の予算確保のためにしているなんてもったいない」のだから、もうちょっとやりようがあると思うんですけどね。国及び都道府県、市町村が全員で協力して節制して予算確保なんて、夢のまた夢だよな〜。生命保険の見直しの相談を受け付けています。更新型の保険にご加入の方は是非ご覧ください。【令和版】生命保険の正しい見直し方更新型の保険に加入されている方へ。無駄な保険料を2,000万円削減する方法を教えます。ikura-hoken.com私のプロフィールについては、こちらからどうぞ。以倉のプロフィールはじめまして。このたびは、私のプロフィールページをご覧いただき、ありがとうございます。以倉　崇志（イクラ　タカシ）と申します。宜しくお願いします。■生年月日　1986年6月17日生まれ（昭和61年）■血液型　　B型■家族構成　父母とシェルテikura-hoken.com