楽天証券口座
目次
証券口座を開設した理由
楽天証券口座開設でトラブル
証券口座を開設した理由
楽天証券口座開設
みなさんはこんな想いで口座開設したことはないだろうか。
→社会人になってからすぐにノリで開設した
→副業や株式投資という言葉に釣られた
→アプリやポイント還元など特典があった
筆者はまさにこの理由で社会人になってすぐに解説をした。特典に関しては当時あったのか覚えてもいないのだが、ペンション経営を始めて1年くらい経過した頃に、なんとなく経営も落ち着いてきて2足のわらじというわけではないが、投資に関して興味があり、にわか知識で株式投資やNISAなどはじめてみようという軽い気持ちでした。とにかく証券口座を開設しないとなにもはじまらないという根拠もないのに希望に満ちた考えが頭の中を埋め尽くし、いざ開設したのだった。これで晴れて経営者と投資家の仲間入りだ。
そう思って作ったのだが、今思えばタイミングが悪かった。当時、商工会の案内で小規模事業共済への加入をしていたのと、開業間近で「月額の掛金が用意できないではないか」ということに気が付いたのです。掛金なんて少額から始められるので、当時の自分にアドバイスできるなら「少額でも運用しておきなさい」と言いたい。
見事にタイミングを失ってしまい放置状態が数年続き、そうこうしているうちに付き合いのある金融機関から、iDeCoと積立NISAの投資を案内されたのであります。
そして窓口の方の熱心な案内姿勢もあり、言われるがままに、積立NISAと iDeCoを月額10000円ずつはじめたのである。
積立NISAとiDeCoの話は次回詳しくお話しします
楽天証券口座開設でトラブル
さて、数年前に無事に開設できた楽天証券口座ですが、放置していた口座ですが、先日ふとこの口座を使いたいと思ったのです。
まず前提として楽天銀行と楽天証券が別会社であるとのこと。そしてNISAやiDeCoを扱っているのは楽天証券のみということ。
そして筆者は、新型コロナウイルスをきっかけに先が見通せないこともあって月額のコスト負担を一時的に減らすため、払いを停止したのです。
そしてつい先日、iDeCo自体の手数料は把握していたのですが、金融機関側の口座管理料が月額550円も掛かっていることに気が付いたのです。
時すでに遅し。
NISAのように運用益で元本割れになるようなリスクもないし、掛け金は全額控除できるのだから年金の上乗せとしては自営業者は特にやっておいた方が節税効果プラス退職金のような形で一括で受け取るか分割で受け取るか選択できるというもの
※加入期間や条件あり
自営業者は月額68000円まで掛けれるが、厚生年金の加入者は23000円が上限となるが全額所得から控除できるのは大きい。
月払いを停止すれば手数料は掛からないと勝手に思い込んでいました…
口座は1人１つまでで開設したら、よほどの事情がない限り中途解約は認められていない
よほどの事情とは、高度障害や死亡など
しかも先述のように、停止なら手数料だけ掛かるが支払いを継続する場合は、下限が5000円からである
(支払いに余裕があればすぐにでも再開したほうが良い)
まだまだコロナ禍ではあるが、第5類への移行などイベント再開や観光客も戻ってきたので、そろそろまた確定拠出年金のiDeCoを支払い再開しようと思ったのです
そこで申し込みをした金融機関に赴き、管理料や手数料の話をしたのだが、商品を扱っている保険会社でないと分からないとの回答でした
筆者は東京海上日動であったが、そちらに聞いてくれとのことで、金融機関には何ひとつ情報がない
店内には、皮肉にも当行がお預かりするものは口座だけでなくあなたの暮らしも預かります的なアナウンスが流れていて、申し込みの時は熱心でもそのあとは丸投げで、口座管理手数料だけいただくという仕組みでした
ちなみに楽天証券は、この口座管理手数料が掛からないのです
月額550円掛からないというのは大きいですよね
そこで楽天証券にてiDeCoの月額を再開して国民年金基金である年金の上乗せをしていこうと決心をしたのが今回のきっかけです
しかし思わぬトラブルが起きたのです
そのトラブルとは
楽天証券の口座情報が分からない
ログイン情報も口座情報も分からない
慌てて楽天証券サポートセンターへ電話を掛ける
名前や生年月日、住所などを照合して問題なくクリア。数年放置状態だったこともあり再設定やログイン情報など確認したかったので無事に完了！！
と思いきや、当時の登録の電話番号かメールアドレスを照合しないと教えてくれないとのこと
他の情報は全て合っているのですが、最後に最難関が待っていました！
数年前で携帯番号も変わってしまっていて、メールアドレスも携帯のでやったのか現在は使っていないアドレスで思いつきで登録したので覚えていない
…
色々と試しに言ってみるが、全て違う
困った…
オペレータの方も大変心苦しいのですが、一致しませんと教えられませんの繰り返し…
ちなみに忘れてしまって思い出せないのでリセットしたり口座解約してもう一度開設し直しはできないのですか
と聞いてみたのですが、衝撃の一言
口座解約にも同様のお客様情報は必須なのです
ガーン
詰んだ…
解約もできず再発行もできず、ログイン情報も案内してもらえない
しかも思い出さなきゃいけないのは、社会人になって経営を慌ただしく、必死で駆けずり回っていて、その合間でノリで作成したときの情報！
携帯番号も変わってから長らく経つと前の番号は1ミリも覚えていない…
しかも経営でもプライベートでも使っている番号で今の番号が頭に焼き付いていて、余計に思い出せない
何回かチャレンジして、埒が開かないのでオペレータの方も、思い出しましたらお電話いただきましたら簡単なご案内で分かるようにメモを残して引き継がせていただきますのでと早く切りたい様子
迷惑をかけているのは承知だったが、ここで切ったらもう証券口座は利用できなくなるんじゃないかと通話時間を確認。
もう2度と楽天証券口座使えないんじゃ、ネット証券は手数料が安いことが多いのでSBI証券にするか
とも思った
しかし、楽天カードヘビーユーザーだしポイントも貯めてるし、楽天市場での買い物も良くするし、なんなら楽天トラベルにもお世話になってるし、どうも楽天が諦められない！
そんな絶望的な状況が続き、凍結レベルの埒が開かない状況で、テンパりながらもどこか冷静に考えること数分…
頭の中ではだいぶ時間が経過したように感じたが通話時間はそうでもない
さぁ無事に照合ができて、証券口座は無事に復活したのでしょうか
次回へ続く〜