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クレジットカード審査基準について　「審査が通る人・通らない人」編

自分のステージに合ったクレジットカードを選んで申込んだのに、審査が通る人と通らない人に分かれます。審査が通らない人には必ず原因があります。ここではナゼ審査が通らないのかを解説します。

クレジットカードの審査が通らない

クレジットカードの審査が通らない原因は大きく3つ考えられます。

1.申込み書の記入が雑で空欄が多く、いい加減

実は審査が通らない理由の中で最も多いのがこれです。

具体的には記入（入力）漏れ・電話番号間違い・誤字脱字です。

スコアリングによって審査を行うのに空欄では評価のしようがありませんし、誤字脱字だらけでは「３Ｃ」の Character（性格）を疑わざるを得ません。

電話番号間違いなどはもっての他で、在籍確認（本人確認）の連絡するとることすらできないわけです。

クレジットカードの審査においてはその申込み者本人が”実在する人物であるかどうか”というポイントが重要なのです。

きちんと丁寧にそして正確に書くだけで結果は大きく変わります。

2.スコアリングで一定の基準点に達しない

次に多いのはこの理由です。

クレジットカード会社によって”どの属性に重きを置かれているか”が違います。

しかしよほど自分のステージに合っていないカードに申込まない限り、合計点数が足りなくて審査に落ちるということは少ないのです。

どこのクレジットカード会社にもほぼ共通していえる基準として、年収・勤務年数・居住年数の３つの属性ではそれぞれ最低ラインを設けており、そのどれか１つでも最低ラインに達しない時点で他の属性がどんなに評価が高くてもスコアリングで審査を落とされる可能性が高くなります。

この３つの属性のどれかが原因で審査に通らない人が多いというのが現実です。

3.多重債務・支払い延滞

情報化社会の現在、クレジットカードを使ったりショッピングローンを組んだりすると、その利用データは一定期間、個人信用情報機関に登録されます。

主に氏名・生年月日・住所・取引の種類・支払い状況などの情報が登録され、クレジットカード会社はクレジットカード申込み者のこれら信用情報を照会し、審査の重要な判断材料として利用します。

【多重債務】申込み者が既に他の金融機関から借入れをしていて、その借入れ額が返済能力の限界に達している場合です。

平均的な指標ですが、総借入額は年収の50％が限界と考えられております。ですから年収500万円の人が既に自動車ローンなどで250万円以上の借入れをしている場合は残念ながら審査は通らない可能性が高くなります。

【支払い延滞】過去のクレジット利用歴の中で何度も支払いの遅れがある場合、審査に大きく影響してきます。

特に１ヶ月以上の支払い延滞は個人信用情報機関に記録され、クレジットカード会社からの照会時に判明するので、どこのクレジットカード会社に申込みをしてもマイナス評価となります。

また、１ヶ月以上の支払い延滞が３回以上ある（過去にあった）場合は、支払いが困難な状況と判断され大きく審査に影響することでしょう。

そして最後にもう１つ、クレジットカードの審査に致命的な影響を与えるものがあります。

ブラックリストと呼ばれているもので、クレジットカードに限らずほぼすべての金融機関から長期間にわたって融資を受けることができなくなるものです。

では、ブラックリストとはどこにあるのでしょう？

今後のキャッシング事情

現在、何かと問題になっている貸金業法の改正が行われています。

今までの貸金業法との大きな違いは

1.毎月の返済額が総額で月収の３分の１、年収の３６分の１を超えるような融資は受けられなくなる(総量規制)

2.グレーゾーン金利の廃止

などが主な骨子になるのですが、今のところはクレジットカードのショッピング枠は上記の総量規制に該当しないという事なので、今後消費者金融からお金が借りられない状況になったとしても、ショッピング枠の現金化ならば、問題ないという事になりますね♪

こういうご時勢だからこそ、優良な現金化業者を抑えておきたいですね☆

下記のサイト様は、私も利用したことがあるので自信を持ってオススメ出来ますよ♪

クレジットカード審査基準について　「3C」編

クレジットカードに入会する際の審査基準について触れたいと思います。

まず、クレジットカードは入会審査の判断基準として「3C」という３つの軸で申込み者の信用度をはかる仕組みを採用しています。

では、気になる「3C」の内容について説明します。

クレジットカードが発行されやすいユーザーとは？

クレジットカード会社にとって良いお客様、つまりクレジットカードが発行されやすく限度額の高いユーザーとは？

◆職業的には　

医者や弁護士などの社会的地位の高い職業

公務員などの堅い職業

上場企業に勤務する一流企業の会社員

◆条件的には　

年収が高い人

勤続年数が長い人

家（不動産）を所有している人

やはり、上記条件の揃ったユーザーは審査も通りやすく、限度額も大きく設定される傾向にあります。

逆にクレジットカード会社から敬遠されがちなお客様、つまり審査が通りにくくて限度額の低いユーザーとは？

フリーターやパートなどの非正社員

安定した収入の無い自由業（作家・音楽家）

肉体労働者

水商売

これらは確かに間違っていないのですが、クレジットカード会社はヤミクモに職業差別をしたり個人的な感情でカード発行の可否を決めているわけではありません。

どのクレジットカード会社でも独自の審査基準を設けていますが、共通した考え方として「３Ｃ」といわれる３つの軸から申込み者の信用力を判断する仕組みを採用しています。

「３Ｃ」って何のこと？

「３Ｃ」とは信用力を判断する３つの軸を英単語で表し、その頭文字を取ったものです。

Capacity（資力）つまり返済能力

Character　（性格）つまり返済意志

Capital　（資産）つまり担保

「Capacity」　は資力という意味で、継続して返済を続けるために一定の収入が定期的にあるかどうか？　

つまりは返済能力を見るものです。

この返済能力が、クレジットカードの審査において最も重要視されています。

「Character」　は性格という意味で、お金に関しての性格を見るものです。

決められた日にきちんと返済できるかどうか、まじめさと信頼性があるかどうかを見るものです。

「Capital」　は資産という意味で、負債の担保として不動産やクルマ・有価証券・貯蓄があるかどうかを見るものです。

では、クレジットカード会社はどのような手順やルールの元にこの　「３Ｃ」　を判断するのでしょうか？

それはスコアリングという点数付けによって評価・判断されるのです。

クレジットカード審査基準について 「審査が通る人・通らない人」編

今後のキャッシング事情

クレジットカード審査基準について 「3C」編

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クレジットカード審査基準について　「3C」編