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住宅ローン＝絶対に返すな？その思い込みは危険です
この記事がおすすめな人
- 住宅ローン返済中の方
- 繰り上げ返済を迷う方
- ローン控除が気になる方
住宅ローンの繰り上げ返済は損？金利2.1%の試算で分かること
ポイントまとめ
- 繰り上げ返済で約210万円の利息削減が可能
- 団信保険の実質価値はトータル約40万円程度
- ローン控除は最後まで受け取りながら返済できる
- 「返すな」の通説を鵜呑みにするのは危険
- 自分の金利環境・家計状況で判断することが重要
「住宅ローンは返すな」は本当に正しいのか
低金利時代に「ローンはそのままにしておくべき」という考えが広まっています。しかし、この通説に従って数百万円の利息を余分に払い続けている人が少なくないのが実情です。大切なのは世間の常識ではなく、現在の金利環境と自身の経済状況を踏まえた冷静な判断です。
6,000万円・金利2.1%で繰り上げ返済を試算すると
金利2.1%、6,000万円の借入で12年目に400万円を繰り上げ返済した場合、約210万円の利息が消え、返済期間が2年8ヶ月短縮されます。さらに住宅ローン控除も最後まで受け取ることができます。数字で見れば、繰り上げ返済のメリットは明確です。
団信保険の保障が減る問題は本当に大きいのか
繰り上げ返済すると団信保険の保障額が減ることを心配する方もいます。しかし保障の実質価値を詳しく計算すると、トータルで約40万円程度です。節約できる約210万円と比べると、失うものより得るものがはるかに大きいことが数字から分かります。
ローン控除と繰り上げ返済は両立できる
「繰り上げ返済するとローン控除が減る」と思われがちですが、タイミングを正しく選べば控除を最後まで受け取りながら繰り上げ返済も実行できます。控除期間の終了後に実施するなど、計画的に行うことで両方のメリットを最大限に活かすことが可能です。
通説より大切なのは「自分たちの数字」で考えること
住宅ローンの返済正解は一律ではありません。現在の金利水準、手元資金の余裕、収入の安定性などを総合的に考慮する必要があります。世間の常識に流されず、自分たちの家計に合った返済戦略を立てることが、将来の資産形成において最も重要な一歩です。