こんにちは。
全日本バレーボール 迫田さおり選手を応援している
Higedaddyです。
実は、『いとこ』なんです。
会ったことないので、テレビで見て、少しだけ親近感が勝手に沸いてるだけなんですが、ご本人さんは、私のことは、きっと知らないです。
で、本日は、確定拠出年金の記事です。
以下
運用せず元本割れ続出!?「確定拠出年金」の不安
web R25
11月20日(日)7時15分配信
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| 年々増加する加入者数とは裏腹に想定利回りは右肩下がり。昨今の低金利環境、株式市場の低迷を受け、運用利回りは低く設定される傾向がある |
私的年金のひとつ「確定拠出年金」が10周年を迎えた。導入当時「日本版401k」として話題になったこの年金。今年7月には加入者が400万人を突破したという。最大の特徴は、加入者自身による掛け金の運用。運用の成否で、老後の年金額が増減するのだ。だが、自ら運用といっても、加入するサラリーマンの大半は投資の素人。ロクに運用せず、放置しているケースも多いようだ。
「労働組合の講習で制度の話をする機会がありますが、参加者に聞くと積極的に運用している人は1割に満たない印象です」（ファイナンシャルプランナーの原彰宏氏）
とはいえ、運用せずに放置すれば、増やすどころか目減りしかねない。この10年で投資環境は冷え込んでおり「想定利回り」の平均はほぼ右肩下がり。２００１年には2.39％だったが、２０１０年には1.86％まで落ち込んだ（企業年金連合会）。では、どう運用すればいいのか？
「確定拠出年金の運用先には元本保証型の『定期預金』『保険商品』と元本割れのリスクをともなう『株式』『債券』の投資信託に分かれます。リスクをとりたくない人は１００％定期預金でＯＫ。リスクをとって資金を増やしたいなら値動きの激しい株式に投資するのもよいでしょう。確定拠出年金は毎月積立運用で、その評価は『最終単価×買付量』で計算されます。不況時は株価が下がり、結果的に買付量が増えるので、今こそ積極的に運用に参加するのが得策です」
怖いのは元本割れのリスクだが、あくまで支給開始年齢までにプラスに転じていることが重要であり、短期的な収支に一喜一憂してもあまり意味がないという。
「月々の平均拠出額も1万４０００円と少額ですし（厚労省調べ）、積立投資はうまくリスクが分散できます。まずはリスクを恐れず投資に慣れることも重要だと思います」
自分の年金運用を放置している人は、きちんとチェックしておかないと後悔するかも。
と、記事があります。
記事の中で、確認して頂きたいのが、14000円が少額だということ。
はたして、毎月の14000円は少額なのだろうか？？
確定拠出年金は、基本的に１０年は掛けることになります。
14000円×１２ヶ月×１０年＝168万円
これだけの費用を掛けるのは、住宅、車の次くらいに高額な買い物といえます。
そして、ほとんどの方が、自分で良く勉強もせず、放ったらかしにしている現状があります。ドルコスト均等法では、それでもいいかもしれません。
しかしながら、最終的に損益分岐点を超えなければ、まったく意味がありません。
これは、ここ５年位流行っている、マン島の積立、フレンズやハンサードにも同じことが言えます。
積立と言うのは、非常に魅力があり、リスクを分散させる良い方法だと私自身も思っております。
ただ、海外の積立の場合は、運用を一任することが多く（99%くらい）
自分でファンドを選べないようになっているのが、現実です。
その一任された会社は、ファンドのスイッチを繰り返すのです。
ファンドのスイッチとは、今まで保有していたファンドを売り、別のファンドを買う、そして、今後積立されたお金で、そのファンドを買っていくと言うことになります。この時点で、ドルコスト均等法の定義から外れてしまうのです。
年１５％や１０％のシュミレーションをみて、契約をなさった方もいると思いますが、実際どうでしょう？？
また、その契約に伴い、HSBCのHKの口座を作っている方も多いのではないでしょうか？？
HSBCは素晴らしい銀行です。
しかしながら、なぜ、香港に費用（だいたい５万円くらい）を払ってまで、作る意味があるのでしょうか？？
配当所得に対して、税金がかからないからでしょうか？
香港にに入れとけば分からないとかいわれたのでしょうか？
嘘です。
それを実行した方も、それを言った方も、脱税や脱税幇助の罪になる恐れがあります。気を付けてください。
節税と脱税を一緒に考えている方がいますが、大きく違います。
ぜひ、１度、冷静になって、考えてください。
何かの記事で、
『優秀なトレーダーを探すのは、太平洋で米１粒を探すのと同じくらい難しい』と読んだことがあるような、ないような。
投資は、信用ではなく、数字で確認してくださいね！！n
私としましては、上記記事にも有りましたように、定期預金をおすすめします。私の場合は、外貨建てです。
もちろん、為替リスクは発生しますが、定期に入れると言うことは、長期ですので、それこそ目先に左右されることもありませんし、
いざとなったら、移住も視野に入れることもいいのではと思います。
そんな感じで、ごきげんよう！
アディオース！！
