インフレという新しい局面に直面している日本において、なぜ「貯金だけ」では危険なのか、そしてどのように資産を守るべきかについて
1. 「貯金が安全」という常識の崩壊
長年デフレが続いてきた日本では、「現金で持っていることが正解」とされてきました。しかし、インフレ局面では**「お金の数字（額面）」が変わらなくても、「お金の価値（購買力）」が目減り**していきます。
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実質価値の低下： 例えば、物価が毎年2%上昇すると、現在100万円で買えるものが10年後には約122万円出さないと買えなくなります。つまり、100万円の貯金の価値は、10年後には実質的に約82万円分まで「溶けて」しまう計算になります。
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預金金利の限界： 日本の超低金利（0.001%程度）では、物価上昇による資産の目減りを全くカバーできません。
2. 日本がデフレからインフレへ転換した背景
日本が30年間デフレから抜け出せなかったのは、バブル崩壊後の「守りの姿勢」や少子高齢化、構造的な問題が原因でした。しかし、2020年代に入り状況が一変しました。
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コストプッシュ型インフレ： 現在の物価高は、エネルギー価格の高騰や円安、供給網の混乱など、輸入コストの上昇が主な原因です。
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「悪いインフレ」のリスク： 景気拡大に伴う「良いインフレ」とは異なり、賃金の伸びが物価上昇に追いつかないため、生活実感としての苦しさが増しています。
3. インフレに弱い「固定価値型資産」の罠
日本人の個人資産の半分以上は、現金・預金、生命保険、年金などの「固定価値型資産」です。これらは金額が保証されている反面、インフレには非常に脆弱です。
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貯蓄型保険： 契約時に将来の受取額が固定されるため、インフレが進むと将来受け取るお金の実質的な価値が下がります。
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公的年金： 「マクロ経済スライド」により、物価が上がっても給付額の伸びはそれ以下に抑制される仕組みになっており、実質的な購買力は低下します。
4. インフレから資産を守る「4つの主要資産」
資産の価値を維持・向上させるためには、物価上昇に連動して価値が動く資産へ分散することが不可欠です。
| 資産の種類 | 特徴とメリット |
| 株式 | 企業は価格転嫁によって利益を維持できるため、長期的にはインフレに強い。投資信託（インデックスファンド等）を活用すれば分散投資が可能。 |
| 外貨資産 | 円安とインフレの両方のリスクをカバー。米ドルなどに分散することで、日本円のみに依存するリスクを軽減できる。 |
| 金（ゴールド） | 「無国籍通貨」とも呼ばれる実物資産。中央銀行が増刷できないため希少性があり、金融不安やインフレ局面で価値を発揮する。 |
| 不動産 | 土地や建物という実物資産。物価上昇に合わせて価格や家賃が上がる傾向がある。リート（不動産投資信託）なら小額から投資可能。 |
結論：今取るべき行動
「貯金だけ」という選択が、実は最大のリスクになりつつあります。大切なのは、「貯金（数字）を守ること」から「資産（価値）を守ること」へ意識を切り替えることです。
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生活防衛資金の確保： 半年から1年分の生活費は、すぐに使える現金・預金で持っておく。
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余剰資金の分散： それ以外の資金を、時間をかけて少しずつ株式や外貨などに振り分けていく。
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少額からのスタート： 月1万円の積み立てやNISAの活用など、まずは小さく行動し、学びながら変化に対応する力を身につける。
