FPさんに保険とお金の相談①

2ヶ月違いで出産予定だった友人からの紹介で(その友人は先月無事出産しました！)




人生初のFPさんとの面談をしてみましたおさるのもんきち





お金の計算が大好きな私。
この日を楽しみにしていたわけです。
予め、何を相談したいですか？
っとメールでやり取りをし、

もみじ今入ってる保険の見直し(医療、がん保険)
もみじ生命保険について
もみじ学資保険の代わりとなる貯め方

もみじ欲を言えば家計を全部見直して欲しい(笑)



っと伝えていました。
4つ目はFPさんの専門外だったので置いといて、
メインは上3つ！
子供が生まれてくる前に整えたいショボーン





色々トラブルもありましたが(これについては違う記事で書こうかな)
やっと先日お会いできることに。





鼻の穴を広げて興奮気味にwelcome!!
さぁ！どんどん教えてくださーいウシシ



まず、こちらのFPさんどんな感じの人か。
友人から特に特徴も聞いていなかったのですが、
話しやすくて良かったよ〜っと聞いていたので、
何故か同年代の男の人を想像していました(笑)

お会いしたら、
その予想よりは年上で(40代半ば〜後半くらいかな？)、
あぁ、色々知ってそうちゅー



っという感じ。
かなり暑い日だったのもあり、
さらにカレーを食べて来たらしく汗が止まらないFPさんww
色々服とか崩してもらって、
リラックスしてもらいました。





さぁ本題！
もみじ今入っている保険の見直し


私が入っているのは、10年前に父からそろそろ保険だな！っと言われて、
父の会社づての保険会社の人の話を聞いて、
なんのこだわりもなく入った医療保険。
(魅力は、5年ごとに5万円返ってくるよってこと。その分払っていることも知らずに魅力に感じました。)
そして、カナダから帰ってきておんなじ保険会社で見直しをして新たに入った、がん保険。


この二つです。



そしてオリ。
日本に移住してきた年に私とおんなじ保険会社で医療保険とがん保険に入りました。

すでに40歳近かった彼、
日本で年金を納めていた訳ではもちろんないし、
色々と将来のお金のことが不安でした。
貯蓄もなかったので、
病気になった時に困らないようにすぐに入りました。




まず、
この保険証書の写メを予め送っていたので、
FPさんは私たちがどんな保険に入っているかを分かった上でおはなしスタート。


私が聞きたかったことも沢山あったのと、FPさんの、説明中にも私の質問の嵐で全然話が進まなかったアセアセ分かりやすく、質問Q&A方式で書きます。
(※あくまで私の相談したFPさんの考えです！)



 Q.5年間保険を使わなかったら5万円返ってくるよっていうのにはメリットがあるのか。


A.その分多く払っている(むしろそれ以上)ので魅力ではない。むしろ損。





やはり笑い泣き
あの頃の自分はお金もあったし、
5年ごとに戻ってくるなんてラッキー音符
って感じだったけど、
普通にその分自分で貯金した方が多くたまるという結果です。



Qがん保険の内容としてはこれでいいか？
・入院1日5000円
・通院1日1万円
・手術は種類によって5〜15万円


A.好き好きではあるが、入院、通院1日(1回)いくら！っていうものより、がんと診断された時に出る一時金を多くもらう方がいいと思う。





これは医療保険の時も思ったこと。
今は高額療養費制度もあるし、なによりも入院日数の減少化がすごい！
私の勤めているような高齢者救急の病院だと2パターンで、
◉うちで治療して次に行くところが療養病院
(このパターンだと2ヶ月とかいることもあるけど、こうなったらもはや保険で云々の話ではない)
◉高齢者であっても2週間以内くらいで退院して行く（若ければたいてい1週間以内)



これはがんであってもそんなに変わらなくて、
初回の抗がん剤治療であっても1週間とか、その後の副作用観察でもう少し長くとか、(これも薬の種類によるし、放射線との併用とかもあったりしてバラバラです。がんの手術だとしても、1ヶ月も入院せず退院して行きます。)
自宅に帰って次のクールでまた入院とか。


私の医療保険は入院120日間でます！
ってなってるやつだけど、
まずこの若さで120日間入院する事は脳梗塞になってリハビリが必要になるレベルくらいしかない！！





がんで通院ってなったとして、
通院1日1万円もらえるものと、
がんと診断されたら一時金で100万円出るもの
だとしたらどっちがいい？



それは人それぞれだと思います。
一時金でもらったお金を自分で分配して、
入院費とか通院費にあてた方が私的にはいいかなって思った。



あとはその一時金も1回だけなのか、
2年ごとに貰えるのか...
とかも保険会社によって違いました。



奥が深い真顔





でもこういう話大好き！



退院したとして、
また再入院の際におんなじ病気での入院なら前回の入院の引き続きのカウントになっちゃったりするから、短期間で何度も入院するなら日数も必要かもしれない...


でも、これも今の年齢ならそこまで考えなくてもいい気がするし...




Q.夫の医療保険これが妥当？

A.内容としては妥当だと思う。ただここの保険会社自体がお高めなところだから、ここにこだわらなくてもいいかも。




Q.夫のがん保険は？


A.一時金をメインで考えるなら会社を変えた方がいかな。(今の保険は私とおんなじ感じで、一時金が100万円)




Q.医療保険とがん保険を揃えた方がお得？


A.逆。それぞれの会社で得意としている分野があるから、いいとこ取りをした方がいい。







勉強になりましたーキラキラ






まだ変更していませんが、
私たちの結論としては、
(というから私が考え抜いた結果は)



〜omame〜
クローバー医療保険は出産後に今入っている保険を解約し(帝王切開になったら使うかもしれないから)入院１日5千円、先進医療保障付きで入院日数６０日の掛け捨てに入り直す。→さらに来年の１月１日で5年間かけていたことになるので、もし帝王切開にならなかったら、１月までは解約せず、5万円を受け取ってから解約する！

クローバーがん保険も、今入っている保険を解約し、がんと診断された際にもらえる一時金が150万円、上皮内がんだと50万円貰える物に入り直す。(2年ごとにまだガンがあればもらえるもの)


〜オリ〜
クローバー先週受けた健康診断の結果が出てから、今入っている保険を解約し、私と同じく入院１日5千円、先進医療保障付きで入院日数６０日の掛け捨てに入り直す。
クローバーがん保険も私と同様にする。




という感じにしようかと思ってます。
私の重視したこととしては、
医療保険はほんとにちょっとした保険。入院したって個室希望しなければ差額ベッド代もかからないし、若ければむしろ病院の都合で個室にしてくれることもあるし(その場合個室料金はかからない)
後は高額療養制度で、借金を作るほどのお金がかかることは防げるので、その分貯蓄しておけばいいかなと。


がん保険は、細かく色々こうだったらいくら〜とかっていう保険だと、当てはまらないことも多いから、だったら最初から150万とかって分かりやすく貰って、自分でやりくりする方が合ってるなって思ったので。




この変更で、
月々の保険代がマイナス3000円近くになります。







他の二つの事はまた別記事にしますウシシ