FOF(F$ck Off Fund): 返済生活からの脱却、「失せちまえ！基金」の構築

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31Dec
- 借金返済を振り返るのその2
  前の記事の続きです。同じ画像ですが改めて載せておくとまずは234万6千円を借入れて、ショッピングリボを全て返済しました。そして延滞履歴の残るカード以外を解約しました。1月は各サービスカウンターの保留音をひたすら聞いていた記憶があります。しばらく約定返済4万円で進んでいましたが、まだまだ綱渡り生活で、海外出張もあった5月に50万円以上借入れ、借金の合計額が280万円近くまで膨れ上がってしまいました。約定返済も4万5千円となります。ボーナス時にちょっと多めの返済を行い、何とか借入れ時の金額まで戻して2014年を終えました。2015年は少しペースがつかめてきて、約定返済にプラスして計5万円を返済していくスタイルにしてみました。でもやはり出張が多い時期はお金が回らなくなり、借入れをしてしまっていました。多めに返済しても、結局借りてしまっては意味ないなと思い直し、約定返済のみに戻したりもしました。200万円の壁がなかなか高かったです。2016年に入ってこの200万円の壁をきちんと乗り越えることを意識しました。200万円を切って、約定返済が3万5千円となりました。これに5千円をプラスして、4万円のペースを維持することを最低限のノルマとしました。貯金を並行して行うことを意識し始めたのもこのころです。ありがたいことに給料も少しずつ上がっていき、毎月の返済も5万円を維持できるようになってきました。2017年10月に100万円切りとなりました。200万円の壁と比べると、100万円の壁は気づけば超えていたという感じです。とはいえ、口座のお金をきちんと把握できておらず、あわてて借入れしたり返済したりということもやらかしております。で、これが今年の返済状況。100万円を切ってからは、どのタイミングで一括返済するかが問題でした。結局無理のない、夏のボーナスでの完済と相成りました。そしてこの冬のボーナスは、ひさびさに借金がない中で受け取りました。返済のことを考えなくてよいというのは、心安らかなものだということを実感しました。何だかまとまりもありませんが、このブログはここでいったんおしまいです。
23Dec
- 借金返済を振り返る(その1)〜問題に向き合ったころのこと
  前回の投稿から半年も過ぎてしまいました。オリックス銀行は完済後すぐに解約手続きしましたが、解約前に、過去の利用記録のページを全てスクショしておきました。色々記憶は薄れつつありますが、スクショを眺めながら、返済を振り返っておきたいと思います。長くなるので記事を分けて投稿します。なお、過去記事との重複もありますがご容赦ください。複数のクレジットカードのリボ払いに日々追われる中、うつの治療も始めて、お金のことも何とかしようと思い始められるようになったのが、2013年の秋ごろでした。もともとリボ体質だったのが、2011年にうつの症状が酷くなってから、合理的な思考が全くできなくなり、うつのせいで借金が深刻化し、お金の心配でうつの状態がまた悪くなる、という、負のスパイラルにどっぷりハマり込んでいました。ともあれ。2013年に入ってやっと、自分のお金の状態を紙に書き出して確認することとなります。それぞれのカードのリボ払いの支払いパターンどのようなものであるか、支払いが完了するまで何年かかるのか、その間にどのくらいの手数料(利息)を払うことになるのか。初めて自分の信用情報を確認したのもこの頃です。毎月の返済が8〜10万円となっていて、他の固定費の支払いと合わせると収支が赤字になっていたこと、けれどもカードの支払日が複数にまたがっていたため、その場しのぎ(借りて返して)ができてしまっていたことが事態を悪化させてきたという現実を直視しました。とすれば、家計の立て直しの第一歩は、毎月の返済額をもう少し減らすことと、返済日をできるだけ一本化すること。ということで、借換を検討し始めました。といっても、現状では300万円近くの借入の審査に通るのは厳しいだろうとも思いました。信用情報にはカードの1枚の遅延情報(pのあれですね)も載っていました。このpの文字を押し出すにはしばらくかかるため、まずすぐにできることとして、利用額が比較的小さかったキャッシングを冬のボーナスで完済しました。合わせて、カード会社に連絡して、1枚のカードを除き、キャッシング部分を解約しました。残したカードのキャッシングも限度額を10万円に減らしました(海外出張時に現金が不足した時用として、ゼロにはできない事情もあり…)。その上で、3社ほど銀行ローンの借入申込みをし、クレカの支払いをまとめられるだけの限度額の提示があったのがオリックス銀行でした。続きます。
29Jun
- オリックス銀行完済
  前回投稿からまたもずいぶんと日が開いてしまいました。投稿をしていなかった期間中も、当然ながら返済は続けておりました。んで、ボーナスが出たタイミングで一括返済をしまして、オリックス銀行からの借入を完済しました！奨学金の返済がまだ続くので、正確には借金全てを完済したというわけではありませんが、目標にしていた「完済」の範囲で言えば、これが一区切りです。とはいえ、感慨的なものは正直なところ薄く…最近は返済の負担感が減ってきて、機械的に返済していくことが続いていたためかもしれません。後ほどの記事で、返済記録を振り返ってみたいと思います。
08Feb
- 借金残高(20180208)
  １年近く放置してました。お久しぶりです。返済はぼちぼち進んでます。オリックスみずほ元金で計算して借金残高724,050円です。やっと100万円を切りました。年内のできるだけ早い時期での、オリックスを完済を目指します。
11Apr
- 借金残高(20170411)
  ブログが月2ほどの定例報告化しております。お久しぶりです。早速ですが、借金残高更新しました。かなり見難いですね。サイドバーの金額もご参照下さい。10万の位の数字が変わりました！ちなみに、みずほは残高参照時期の都合か、約定返済では2千円ほどしか引き落とされなかったので、1万円追加返済してます。淡々と返済していますが、支出の方が箍が外れ切っておりかなり酷いことになっています。また改めて報告します。
21Mar
- 一括返済の条件・タイミングについて考える
  先日、借金残高を更新しましたが、一括返済できなくもない段階に入っております。現在の各口座の残高がこんな感じ(来月のカード請求額も大きい)FOF口座①と②をスッカラカンにすれば返せる計算です。利息のことを考えれば、1日も早く返してしまうのが定石でしょう。ですが、まだちょっと時期尚早でもあります。これから数ヶ月、仕事でまとまったお金が必要な場面が頻繁にある予定です。数十万単位になる月も出てきます。完済しても、余力がないとまた借金でしか対応できない。それは避けたい。また、実家の経済状況が良くないので、親の入院などがあれば金銭的援助など必要になります。いつでも対応できるようにはしておきたいところです。(毎月の仕送も少し増やしましたが)無駄な利息を払わないことと一定のストックを維持すること。この2つのバランスをどうするかで一括返済の条件も決まってくるかなと思います。今のところ考えている条件はFOF口座残高－借金残高≧50万円です。FOF口座①だけで上記を満たすことができればなお良し。できれば年内に達成したい。
19Mar
- 支出記録(20170217-0316)
  あっという間に3月も折り返しでびっくりです。家計簿〆ました。いつものごとくひどいです。半分は仕事費ですが。今回の仕事費は半額くらいが立替払いです。ですが、普通の支出としてカウントしてます。戻り分は当てにせず、FOFや繰上げ返済予算に回します。外食・中食費も相変わらずです。今回はレトルトのまとめ買いを含んでの金額です。あとは娯楽費も多いですね。映画のDLとかFC年会費とか趣味のあれこれとかで気づけばこの金額。反省点です。被服費は2/18 ブーツの底の張替え、アクセサリーパーツ2/20 バッグのファスナー3/4 ロゴT「必要度」という点から見ればTシャツは無駄遣いです。が、ずっとモヤモヤあった「何か春服買いたい」という欲求は一定おさまりました。
16Mar
- 借金残高(20170315)
  また更新をさぼっている間に借金残高報告の時期になりました。早速↓いつもの返済は3月10日のものです。3月15日は随時返済分です。みずほは来月の約定返済で残高ゼロになるため、手数料無料特典維持のために4万円を借り入れしました。これをそのままオリックスの随時返済にスライドさせています(実際は1万追加で5万円を随時返済)。オリックスで130万円を切ったのが地味に嬉しいです。とはいえ、単なるスライドによるものなので、合計金額ではまだ130万円台ですが。来月の返済で、合計金額でも10万の位の数字が1つ変わります。それを励みに来月も返済します。
24Feb
- クレカの利用可能枠が大変なことになっていた
  クレジットカードの利用については、請求額や明細を会員ページで確認しています。おかげさまで現在はショッピング一括払いのみなので、利用可能額を確認することはほとんどありません。だったのですが、ふと思い立って久しぶりに利用可能額も見ました。ら、こんなことになっていた↓なんだ利用可能枠300万円て。記憶では、もっと低額だったはず。カード受け取り時の書類を引っ張り出しました。やっぱり300万もありませんでした。2年弱で3倍以上。びっくりです。いつの間にこんなことに…？利用可能額確認のページ、全く見ていなかったわけでもないと思うのですが…カード払いは基本このカードで行なっていることもあり、毎月5〜10万円位の請求があります。そんなことが影響しているのかなと予想してみましたが、いずれにせよさすがに利用可能枠大きすぎです。いろんな面でリスクが大きい。というわけで、利用可能枠引下げの電話をしました。本人確認の後、新しい利用可能枠を口頭で伝えてそれでおしまい。あっという間にマイページの金額も更新されました。100万円に下げてみました。これでもまだ大きい気がしますが、仕事で海外に1ヶ月前後滞在する際のホテル代の支払いを考えると、このくらいの枠は必要なもので。キャッシング10万も、海外で現金が必要になった際に対応できるようにという理由です。(MUJI Cardを作ったのも、海外で、ウケる人にはウケそうだという理由だったりします)ていうか、このカード、14万円も使っちゃってますね。3月と4月の請求分です。使い過ぎてるなー
23Feb
- 支出記録(20170116-0216)
  締め日後の報告をサボってました。浪費がひどくて直視したくなかったというのもあります。ほぼ20万円。収入じゃないよ。流動支出だけでコレ。酷いです。仕事費も8万円超とかなり多かったです。が、それを差し引いても10万円を超えてしまいました。ちなみに仕事費のほとんどはカード払いです。4月、5月の支払いが恐ろしい。ボーナスの残りで赤字補填している状態ですが、夏までもつかしら…支出記録に話を戻し。「スーパー」がゼロで、「外食・中食」が5万超というので、生活そのものの乱れもバレますね。未だ立て直せていません。早急に立て直さねばなのですがね。気力が追いつきません。仕事に吸い取られる日々。被服費支出も結構あった1ヶ月でした。1/19 腕時計ベルト交換1/23 腕時計電池交換1/31 レザーパンチ、ファスナー、バッグのハンドル2/15 雨用パンプス31日の品目が謎でしょうか。レザーパンチはベルトに穴を開けるため。体型変化やベルトの革の伸びのために穴が足りないベルトが数本。穴を増やしてまた使えるようになりました。ファスナーは古着ワンピースのファスナーが壊れてしまったので取り替え用です。ここまでは必要度の高いもの。バッグのハンドルはそうでもない。あまり身につける機会のない大判スカーフを使ってスカーフバッグにしようかと思い、買ってみました。思惑通りのバッグになりそうです。ただ、春までは使う機会もなさそう。この調子で支出していると、あっという間に予算が底をつきそうです。でもここ数週間、「何か春服」を買いたくてウズウズしています。
12Feb
- 貯金箱の中身と365日貯金
  我が家の貯金箱↓確かマグカップの箱です。片手で開閉でき、箱自体も丈夫で貯金箱としての使い勝手はなかなか良いです。財布の小銭が溜まってきたらこの貯金箱に移しています。いくらあるのか数えました。まずは並べてみる。小銭が冷え切っていて、指先がかじかみましたで、肝心の箱の中身は500円 6枚( 3,000円)100円 109枚(10,900円) 50円 28枚( 1,400円) 10円 177枚( 1,770円) 5円 29枚( 145円) 1円 176枚( 176円) (計17,391円)他に、2千円札が1枚と500円の記念硬貨が1枚。合計で19,891円でした。箱が3分の2近く埋まっているので、もっと金額もあるかと思いきや、それほどでもなく。今年から365日貯金を開始していますが、現時点で10日以上の遅れです。先ほど数えた硬貨にはこの365日貯金分も含まれます。もう少しこまめに貯金箱に移していかないとダメですね。
11Feb
- 借金残高(20170210)
  またずいぶんお久しぶりになってしまいました。サボっている間に今月度の支払が終わりました。いつもの通りオリックス5万、みずほ1万の支払です。で、減少額が52554円。おそらく、しばらくは劇的に減ることも劇的に増えることもなく、淡々とした記録が続きます。
19Jan
- 支出記録(20161217-20170115)
  締日が過ぎていました。この1ヶ月の支出報告です。予定していたこととはいえ、予算の3倍近くの支出ですただし、小銭貯金の1,356円と「いざという時の財布」に避けた2万円(「その他」に計上)は、お金の移動だけなので、これらを引くと12万691円。また、「仕事費」も別なので、これも引いた10万7,853円が、先月度の流動支出額となります。何れにしても予算を大幅超過しましたちなみに、正月関係の支出は合計で4万3,448円でした。(やはり「その他」に計上)「スーパー」「コンビニ」「外食・中食」「100均」の合計=食費・日用品費は3万457円で、やっぱり使い過ぎです。被服費予算の残高は変わらず。
11Jan
- 借金残高(20170110)
  ちょっとおひさしぶりになりました。早速ですが、借金残高を更新します。現在の残高144万1,793円です。来月は10万の位の数字が3になるかな。なんとなく励みになります。そうそう、集計表の数字を1ヶ所入れ間違っていました。先月分の返済記事の数字に誤りがあります。差額90円なので、前の記事はそのままにしてます。サイドバーの数字は修正しました。先週後半あたりから忙しさが増しており、自炊が疎かになってます。そのぶん、支出は増加傾向。何とか弁当だけは持参。でも米を切らしています。ちなみに今日の焼うどんはカレー風味にしました。明日も焼うどん。
31Dec
- 支出記録、折返し地点
  たまの帰省のためか、上げ膳据え膳生活です。2016年最後の日というわけでもありませんが、流動支出の中間報告しておきます。帰省のもろもろ費は「その他」に入れています。半額くらいが今回の土産関係。残り半分は、先日購入の寝具などです。帰省費については、まだお年玉が反映されていません。特別費的な帰省費用と仕事費を除いても、すでに5万円に届く勢いです。年末年始を挟むこの時期は、どうしても支出が膨らみますが、かと言ってズルズル使ってしまわないよう気をつけます。今年もあと数時間。みなさま良いお年をお迎えください。
27Dec
- 被服費の年間予算化を考える
  何度も書いていますが、家計管理は大の苦手。そんな自覚があるので、まずは流動支出のみざっくり予算立てしてみているところです。この方法は1つ1つは少額でも、こまごまと積み重なるムダ遣いの抑制には一定の効果がありそうです。今週はコンビニ行き過ぎとか、今月の電子書籍の購入はもう打ち止めにしようとか。と言いつつ、いつも予算オーバーですがただこの方法は、大きな支出のコントロールについては限界があります。PCや家電の買い替えや修理は多くて年に数回の範囲なので、特別費的な扱いで良いかなと考えています。急な入院の備えと同列です。現金で20万円くらいよけておく必要はあります。(足りないかしら)問題は被服費です。私の今の借金の主な原因でもあります。1回あたりに出て行くのが1〜3万円なので、被服費支出がある月は通常の流動支出予算からはみ出ます。1点あたりの金額をもっと安くすれば良さそうですが、却って支出が膨らむ可能性が私の場合高い。なので、流動支出5万円の予算内におさめるには「何も買わない」一択です。が、それも現実的ではない。ただ一方で、何かしらコントロールしないとお金が残らないなというのも事実なわけで。とすれば、年間予算を組んでその範囲内におさまるよう、工夫と努力と我慢をするという方法を試してみるのはどうだろうと考えています。問題は金額です。たとえば年間予算20万円ではどうだろうか？それとも月平均2万円で24万円？多すぎじゃないかという声も聞こえてきそうです。ただ、私はこれまでこの倍以上は使っていると思います被服費予算には服、バッグ、靴、アクセサリー、下着、部屋着などの他に靴などの修理にかかるお金も含めようと思っています。金額の設定と記録の方法をもう少し考えて、年明けからスタートさせたいです。最後に弁当焼きそば弁当です。年内の弁当持参もあと1日なので、冷凍の常備菜を解凍しても年内では食べ切れないだろうということでおかずが乏しく、変な弁当が続きます。
22Dec
- 利率が下がって実際どうなのか？
  オリックス銀行から手続き完了のメールが来ました。このメール以外、特に書類等届きません。なので、このメールを取っておかないと、そのうちまた利率が分からなくなる。さて、利率が7.8%から6.8%に下がったわけですが、実際の利息はどのくらい変わってくるのか？算数苦手人間なので、頭で考えるだけではピンときません。数字で書き出してみたいと思います。現時点での借入金額（元本）は、1,463,603円ですが、ざっくり146.5万円で計算します。それぞれ1日当たりの利息は【利率7.8%の場合】146.5万円×7.8%÷365日＝313.1円【利率6.8%の場合】146.5万円×6.8%÷365日＝272.9円以上、雑な計算ですが約40円の差です。1か月（31日）で1,246.2円の差。これまでと同じ金額を返済しても、元本充当額が1,000円ちょっと違ってくるのは大きいです。気持ちの面でも返済ペースを落とさずに行こうと気持ちを新たにしました。今日の弁当自家製なめ茸、筑前煮、煮浸し(高野豆腐、小松菜、しめじ)おから煮、玄米ごはん、梅干、さつまいもレモン煮
21Dec
- オリックス銀行カードローンの契約変更
  週末からの4日ほど、自宅にこもって仕事をしておりました。睡眠のサイクルが崩れ、頭痛が治りませんそんなおこもり作業中、オリックス銀行から契約変更に関する案内のメールが来ました。利息が下がれば嬉しいなということで、早速申し込みボタンをポチ。その後しばらくして電話があり、そこで初めに提示されたのが限度額は350万円400万円にアップ、利率は7.8%の据え置き(現在の利率を失念してましたが、7.8%だったようです)利率が下がらないんだったら契約変更はあまり意味がないことを伝えたところ、審査にかけて再度提案するとのことでした。「今回、他のローンのおまとめなど予定してますか？」と聞かれたので、特に新たな借入の予定はないことは率直に伝えました。ら、「利息は低いに越したことはないということですね」という、身もふたもないリアクション。こういうの嫌いじゃない。何とも感じの良い担当者さんでした。で。本日、改めて連絡が来ました。限度額400万円、利率6.8%と提示されたので、その変更でお願いすることにしました。収入証明の書類などを所定の形でアップロードし、とりあえずは手続き完了。これで「やっぱナシ」とか言われたらどうしよう。多分問題ないと思いますが。利率が下がったと気を抜かずに返済を続けたいと思います。最後に弁当小松菜となめ茸と塩昆布の和え物、筑前煮、おから煮、玄米ごはん、青しそ醤油漬け、梅干、さつまいもレモン煮さつまいもの霜がすごい。
16Dec
- 支出記録(20161117-1216)
  何だか今日は一日中、生あくびが出ていました。寒くて朝早く目が覚めてしまったからでしょうか。さて、支出記録もひさびさです。仕事費を除く流動支出を5万円以内に抑えることが当面の(ゆるゆるな)目標です。他にも2つほどありましたが、あまり意味がないと分かったのでまずは流動支出抑制に集中します。結果は51,241円。よくやった方ですが、オーバーしています。交際費がかからなかったのが大きいです。体調不良を理由にすべてお断りしていました。実際、外での飲み食いはまだ不安が大きいのです。の割に「外食・中食」が多いですねパンとかピザの買い食いです。交際費がかかるようになると、+1〜2万となってしまうので他をもっと抑制しないとダメですね。私の家計簿でいわゆる食費と日用品費に当たるのは、「スーパー」「コンビニ」「100均」「外食・中食」あたりになります。この4費目の合計金額は31,220円でした。ここが2〜2.5万位で収まると良い気がします。最後にいつもの弁当記録も。カレー味のチャーハン、おから煮、切干大根煮、青しそ醤油漬け、さつまいもレモン煮別名、残り野菜処理チャーハン。
15Dec
- やっぱり追加返済&2016年返済まとめ
  オリックス銀行残高にばかり気を取られ、先日の追加返済では総額では微妙に150万円を切れず。やっぱり気になって、ATMからオリックスに追加返済しました。ATM返済は今回を入れてもまだ2回しか経験がありません。で、こうなりました。ものすごくギリギリですが、年内150万円切り達成ですこれで本当に今年の返済は終わり。ということで今年の返済をまとめておきます。過去のオリックスの返済状況は以前一覧を載せておきました。それによると1月4日時点の残高は2,071,853円でした。この1年間で608,250円を返済したことになります。ただし、時々みずほに寄せている分を含むので、純粋な減少額とは言えません。それでは、みずほと合わせた総額ですが、1月のみずほの記録がなく、総額での減少額が出せません。代わりにこのブログを始めた2月と比べておきます。2月時点の借金総額は1,971,755円でした。12月までに総額では476,140円減ったということですね。今年はペースは遅くても借金残高が減少し続けるよう返済していくことを心がけました。まとまったお金が入るとドンと返済に充て、月々に余力がない中で赤字が出ると吸収できずにまた借入するのループからなかなか脱せずにいたので、上記のように方針を変えてみたのですが、それが良かったみたいです。あとは、「残高200万円の壁」を乗り越えられたのも大きい気がします。次の壁は100万円でしょうか。ちなみに。自分の経済状況がかなりマズイと気づいた頃のメモが出てきました。それによると2013年9月の借金総額が2,809,463円複数のクレジットカードのショッピングとキャッシングのリボ払い残高の合計ですそこから1,313,848円減ったのか。でもまだ減った金額よりも現在の残高の方が多いですね。長い道のりです。来年はまた残高が増えることも見込まれるのですが、焦り過ぎず着実に、返せる時はペースを落とさず続けていきたいと思います弁当も継続せねば。小松菜の塩昆布和え、おから煮、切干大根煮、玄米ごはん、青しそ醤油漬け、梅干、さつまいもレモン煮形のしっかりしたものはさつまいものみ。こういうメニューの日は、フタを開けるとものすっごく寄り弁です。

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