ライフプランとは？

まず始めに・・・

『ライフプランとは何ぞや・・・？』

ライフプランとは・・・

「生涯にわたっての生活設計」

ご自分の暮らしをどのように創造していくかを

総合的に検討する人生設計。

ご自分や家族の『夢』を実現する為に必要な具体的経済計画です

人生一度きり！夢をかなえる為に

まずご自分の人生プランを練りましょう！

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①各個人それぞれの生き方

↓↓↓

これをライフデザインと言います。

どのような人生を送りたいのか？をご自分で考えてみましょう！

②ライフデザインを具体的にしたプラン

↓↓↓

これをライフプランと言います。

ここで具体的な夢の設定を致します。

『憧れの高層マンションに住みたい』

『老後は南の島でゆっくり過ごしたい』

『早めにリタイアしたい』

『ゆくゆくは夫婦で田舎暮らしがしたい』

など、それぞれ将来へ向けての希望、要望がありますよね！

そこで、ご自分の夢を経済的な視点で実現可能かどうかを検証します。

さて、実際どのようにプランを設計していくのか・・・？

今後、人生において起こりえるイベント（これをライフイベントと言います）

を予測してプランを設計していきます。

大きなイベントとして

結婚、出産、住宅購入、子供の進学、定年などがありますね

他に車購入、保険満期、個人年金受給など

各家庭、個人でイベントの内容は様々です。

イベントに合わせて、どのくらいの資金がかかるのか、

もしくは余裕が生まれるのかを前もって計画しておく事が大事です

ご自分の今後予想しえるイベントを考えてみましょう

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いかがでしたか？

夢に向かって現状ご自分がやらなくてはいけない事、

計画変更しなくてはならない事、

心配な事が沢山あったのではないでしょうか？

仕事に追われる日々・・・

しかし！ご自分の人生設計をじっくりと見直しする事も大事です。

ご自分の、ご家族の『夢』が実現可能か是非検証してみましょうね～！

参考画像小さいですがクリックすると拡大されます！

保険金・・・相続税と贈与税では大違い！

金融広報中央委員会の昨年のデータ によると

年代別資産保有額の種類のＴＯＰは、

どの年代も預貯金。

しかし、２０代ではついで２位が郵便貯金

３０代以降はどの年代も保険となっています。

その中でも

保険商品での資産保有率が高いのは

４０代、５０代！

そこで・・・

保険に入っとけば、残された家族は大丈夫と

安心している皆様へ、ちょっと待った！

その保険金の支払いは誰がしていますか？

名義は誰ですか？

受取人は誰ですか？

それによって、相続税がかかるか

贈与税がかかるか、もしくは所得税がかかるか

変わってきます。

一番、税金の負担が重いのが贈与税となります。

では、どういうパターンがどの税金の対象となるか

見ていきましょう

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死亡保険金を受け取った時

①保険料の負担者→Ａ男

　　被保険者→Ｂ子

　　保険金受取人→Ａ男

②保険料の負担者→Ａ男

　　被保険者→Ａ男

　　保険金受取人→Ｂ子

③保険料の負担者→Ａ男

　　被保険者→Ｂ子

　　保険金受取人→Ｃ太郎

※被保険者とは保険加入者のこと

①のパターンでは→所得税がかかります。

②のパターンでは→相続税がかかります。

③のパターンでは→贈与税がかかります。

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【所得税】

※死亡保険金を一度に受領した場合

受け取った保険金の総額から

既に払い込んだ保険料を差し引き、

更に一時所得の特別控除５０万円を差し引いた金額。

課税の対象になるのは、

この金額を更に１/２にした金額です。

※死亡保険金を年金形式で受領した場合

その年に受け取った年金の額に対応する

払込保険料の額を差し引いた金額。

受け取る際には、

原則として所得税が源泉徴収されます。

【相続税の非課税限度額】
５００万円×法定相続人の数＝非課税限度額

【贈与税の非課税限度額】

基礎控除額１１０万円

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【参考例】

夫の死亡保険金１０００万円を一度に受け取り

法定相続人　妻、子　計２人の場合

所得税→掛け金月１万円×２０年間＝２４０万円

１０００万円－（２４０万円＋特別控除５０万円）÷２＝３５５万円に課税

相続税→５００万円×２＝１０００万円

よって相続税なし。

贈与税→１０００万円－基礎控除１１０万円＝８９０万円に課税

いかがでしょうか？

かなりの差が生じますね。

多額の税金を納めることのないように

保険契約は一度見直しておきましょう

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少子化対策！子育てサポート制度とは？

６日に秋篠宮ご夫妻に誕生した新宮さまの「命名の儀」が

１２日午後に愛育病院（東京・南麻布）で行われ、

「悠仁（ひさひと）」と名付けられましたね！

４１年ぶりの男子誕生で日本中が沸いた先週。

２００６年上半期の出生率も６年ぶりに上昇！

今後、少子化への歯止めとなるか！？

公的資金の子育てサポート制度も、今年、改正された制度

変更予定の制度がありますので、

これから出産をお考えの方、子育て中の方は

下記必見です

（２００６．８．３１現在）

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【改正済み】２００６．４～

児童手当の拡大

・児童手当の対象年齢が、小３から小６までに拡大。
また、所得制限も緩和。

第2子の幼稚園費用の軽減

・第2子を幼稚園に通わせるとき優遇されます。

現状は、第1子と第2子が一緒に幼稚園に通う場合、

第2子の保護者負担は第1子の6割、

第1子が小学校に上がると優遇はなくなりました。

改正後は、一緒に就園するときは下の子は7割、

上の子が小1の間は下の子が9割になりました。

【改正予定】

出産育児一時金の増額

・保険の効かない出産に対し、

その費用をまかなう手当てとして受け取れるのが、

出産育児一時金。
現在は30万円→35万円になる予定。

（２００６．１０～）

児童手当の乳幼児加算

・0～2歳までの児童手当を加算。（２００７．４～）

健診費用補助

・現在、保険の効かない妊娠中の健診費用も、

一部、助成されるようになる予定。（２００７．４～）

出産手当金の変更

・退職後半年以内に出産をした方や、任意継続をした方

出産手当金の支給対象から外れるので注意。

（２００７．４～）

特定不妊治療費の補助の拡大

・2004年度より、国と自治体が折半して

不妊治療費の一部を助成する制度が導入されており

保険がきかない体外受精などの不妊治療について

一定の所得以下の夫婦は、

かかった費用の1/2、年間10万円まで補助されます。
この上限額が20万円になり、

所得制限も緩和される予定。（２００７．４～）

【問い合わせ先】

保険者が「○○保険組合」ならその組合、

または職場の総務など。

「社会保険事務所」なら会社を管轄している社会保険事務所

市区町村になっていれば役所が

手続きや問合せ先となります。

出産、子育てにはお金が掛かります。

もらえるものはキッチリいただきましょう

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携帯電話番号ポータビリティサービスで得する！？

NTTドコモとKDDI、ボーダフォンの携帯キャリア3社が

携帯電話番号ポータビリティ（MNP)を

10月24日から開始すると発表しましたね

全利用者の1１％程度が利用という予測もあり

キャンペーンで新たな顧客獲得に向けて

各社その前哨戦はすでに始まっています

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※MNPとは・・・・・・利用者が携帯電話事業者を

変更する際に所定の手続きをすることで、

現在契約している事業者で利用していた電話番号を

新しい事業者（移転先事業者）との契約後も

引き続き利用できる制度。

MNPを実施すると変更前の携帯電話会社との契約は 解除 (解約) となり、変更後の携帯電話会社と 新たに契約 (新規契約) をすることとなるため、 以下のような点に注意が必要です！
1.	現在契約している携帯電話会社が発行している メールアドレスは引継ぎできません。
2.	現在契約している携帯電話会社が 提供しているサービス （料金プラン・割引サービス等）は解約とともに終了。
3.	コンテンツプロバイダーが提供しているコンテンツや 電子マネーなどは、引継ぎできない場合があります。
4.	年間契約などの割引サービスを 契約している場合は解約に伴い、 別途費用が発生する場合があります。
5.	新たに契約をする携帯電話会社から発売されている 携帯電話端末が必要になります。

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【番号ポータビリティの各社変更料金体系一覧】

au　ｂｙKDDI・・・・・転入時は手数料無料

（契約事務手数料2,835円）

他の携帯電話会社へ転出時手数料は2,100円。

※特典：サイトまたは専用の申込書にて、

転入を事前予約し、実際に転入した方には

auポイント2,100円分（１,000ポイント）がもらえます。

事前予約キャンペーン

事前予約　2006年9月1日（金曜）～2006年10月23日（月曜）

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NTTドコモ・・・・・転入時は手数料無料

（契約事務手数料3150円）

他の携帯電話会社へ転出時手数料は2100円。

※特典：サイトまたは専用の申込書にて、

転入を事前予約し、実際に転入した方には

ドコモポイント2,000円分（2,000ポイント）がもらえます。

事前予約キャンペーン

事前予約　2006年9月10日（日曜）～2006年10月23日（月曜）

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ボーダフォン・・・・・転入時は手数料無料

（契約事務手数料2835円）

他の携帯電話会社へ転出時手数料は2100円。

※特典：サイトまたは専用の申込書にて、

転入を事前予約し、実際に転入した方には

ボーダフォンマイレージポイント2,000円分

（１,000ポイント）がもらえます。

事前予約キャンペーン

事前予約　2006年9月1日（金曜）～2006年10月23日（月曜）

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私達利用者にとっての大きな問題・・・・・

番号を変える事に抵抗があった訳ですが

番号を変えずに様々な機種が楽しめ

各社の様々なサービスが

比較検討できる事になります。

それには各社のサービスの

良し悪しに左右されそうですね！

携帯電話料金も家計の支出では大きな項目のひとつ！

これからの各社サービスに期待大ですね！

携帯電話料金比較は価格com.

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銀行戦争時代

日本経済新聞社が3大都市圏の個人を対象に調査した

第3回日経金融機関ランキングで、

新生銀行が3年連続で1位

　新生銀行は自行のＡＴＭを24時間無料で使える事や、

資産運用の相談姿勢が親切な事というのが顧客に評価され

この3年連続1位という結果につながったようです。

新生銀行やネット銀行の支持の高さが

鮮明になってきた事とは反対に

大手銀行は上位10位に入れず、民営化を控える郵便局は

前回の17位から20位に後退しました

やはり顧客サービス、気持ちのいい対応が

今後銀行が生き残る道なのでしょうね

どこの銀行も取り扱い商品に大差はありません。

私達がどの銀行を選ぶかの基準のひとつ、

顧客に対する細かいサービスも重要ですよね。

ご自分の大事な資産を預けるとしたら、

少しでもメリットがあるところを選びたいものです。

以下、比較検討してみるのもひとつの方法です

ご参考までに・・・・

インターネットバンキング＆ＡＴＭサービス　

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