クレジットカード審査基準について 「申込or書類申込」編
ここ数年でクレジットカードの申込みがインターネット経由で行えるようになり、書類のやりとりや署名・捺印が不要になり、申込みから発行までのスピードが飛躍的に上がりました。
ここでは、インターネット経由での申込み手順と流れを解説します。
申込み方法による違いとは？
従来、クレジットカードの申込みは以下のような流れで行うものでした。
1.クレジットカード会社に電話連絡
2.申込み書を郵送で送ってもらう
3.申込み書に必要事項を記入
4.銀行口座振替依頼書（自動引落し）に捺印
5.運転免許証やパスポートなどの身分証明書のコピーを添付
6.クレジットカード会社に送付
ところが2001年４月より施行された 電子署名および認証業務に関する法律 によって、電子的な手続きが手書きの署名や押印と同等に通用するという法的基盤が整備されたことによってインターネット経由での申込みができるようになり、従来の申込み方法に比べて飛躍的に簡素化・スピード化を実現できるようになったのです。
つまり、インターネットでの申込みはラクで発行が早いのです。
ペーパーレスな上に身分証明書も提出しないなんて大丈夫？
インターネット経由での申込みでは書類のやりとりが必要ありません。（いまだに必要な会社もあります）
よって、身分証明書のコピーを添付して送る必要もありません。
インターネット上で申込むと当日または数日以内に在籍確認（本人確認）の電話連絡がきて口頭での確認を行い、審査が通るとクレジットカードが送られてくるのです。
では、そんな状態でどのようにして本人だと確認するのでしょうか？
他人がその人に成りすましてカードを作ってしまうことだってできるのではないのか？
そんな疑問が生じることと思います。 そこでクレジットカード会社では本人限定受取郵便という特殊な郵便を使うことでこの問題を解決しているのです。
本人限定受取郵便とは
本人限定受取郵便とは、郵便物をその本人に限って渡すという画期的な郵便サービスで、国の定める「本人確認法」の基準を満たした唯一の手段なのです。
分かりやすく一言で言うと本来クレジットカード会社が行うべき身分証明による本人確認を郵便局が替わって行い、記録・保存するというものなのです。
ですから申込んだあなた以外の人間がクレジットカードを受取って悪用するということは限りなく起きない様に最善の注意を払っているのです。（モチロン、プロの詐欺師に言わせれば完璧では無いでしょうが）
この本人限定受取郵便には２種類の受取り方法があり、クレジットカード会社によって違います。
クレジットカードの審査って具体的にはどんなことをするのか？
クレジットカードの審査に関しての基礎的な知識や、その背景の考え方について解説してきましたが、大体お分かりいただけたことと思います では「審査」とは、具体的にはどんなことをするのでしょう？
申込み書に記入した（入力した）年齢や勤務先などの１つ１つの属性は実際にはどのように確認されているのでしょうか？
次はその細かい部分に焦点を当てて解説していきたいと思います。
クレジットカード審査基準について 「正しい申込み方」編
クレジットカードの正しい申込み方・選び方について解説します。
いくつかのポイントを抑えておくだけで快適なクレジットカードライフを送ることができるのです。
まとめ-快適なクレジットカードライフを送るために
私が考える 「クレジットカードの正しい申込み方」 についての手順をまとめてみます。
あなたが今後、長期間に渡って付き合っていくベストなクレジットカードを手に入れるための手引きとして参考にしていただけたら幸いです。
1.自分の現在のステージにあったクレジットカードを選ぶ
2.申込みをする際には空欄や誤字脱字の無いよう丁寧に書く
3.支払いは遅れることなく確実に行い、無理な借入れはしない
以上をしっかりと実行することでクレジットカードの限度額は着実に増え、あなたの信用度は上がっていきます。
そして数年おきに生活レベルやライフスタイル・使用目的に合わせてクレジットカードの見直しを行うことも快適なクレジットカードライフを送るためには欠かせません。
また、現在はスキミングや様々なカード犯罪が横行しています。
このような被害に巻き込まれないようにするためには不必要なクレジットカードは持たないことが重要です。
では、実際に申込みを行う際にインターネット経由で申込みを行うのと、申込み書類に記入・捺印して郵送での申込みを行うのとでは何が違うのか見てみましょう。
クレジットカード審査基準について 「ブラックリストはどこにある？」編
クレジットカードの審査に致命的な影響を与えるといわれている”ブラックリスト”。
それはどんなリストで、どこにあって、どんな風に使われてるのか？
そのナゾにせまります。
ブラックリストの正体
「ブラックリスト」 というと、まるで要注意人物一覧の名簿のようなものを想像しがちですが、実際にはそういった名簿が存在するわけではありません。
では、ブラックリストとは何を指すのでしょう？
個人信用情報機関ではある一定期間支払いを延滞したユーザーには通常の支払い遅れとは区別した情報を登録します。
この情報は専門用語で「異動情報」や「事故情報」、または「延滞情報」という名称なのですが、通称ブラック情報と呼ばれていているのです。
そしてこのブラック情報が登録された状態を「ブラックリストに載った」と表現しているのです。
結論として、「ブラックリスト」 ＝ 「事故（延滞）情報が登録されている」 ということです。
どのくらいの期間、延滞すると事故になるのか？
本来の支払い予定日、つまりクレジットカードなら毎月決まった銀行引き落とし日から３ヶ月間支払いが遅れた時点で事故扱いとなり、事故情報が登録されます。
事故（延滞）情報が登録されるとどうなるのか？
事故情報は登録されてから最低でも５年間は消えません。
ほぼ例外なくどこのクレジットカード会社でも 、事故情報が登録されている申込み者にはクレジットカードを発行しないようガイドラインを設定しています。
ですから事故情報が消えるまではクレジットカードに限らず、どこからも融資は受けられないと考えてください。
事故情報についてのＦＡＱ
◆事故になった後に支払いをすると消えるのか？
事故後に延滞金を支払って完済することを「延滞解消」と言います。
延滞解消後も延滞した事実や完済した事実は一定期間、記録として残ります。
この間も事故と同じ扱いを受け、クレジットカードの審査は通りません。
ちなみに全情連、ＣＣＢでは延滞解消から１年、ＣＩＣ、全銀協では５年保存されます。
◆自己破産はどうなるのか？
自己破産、失踪宣告、民事再生手続きを受けたユーザーは７年間消えません。
もちろん事故情報と同様の扱いになります。
特に消費者金融では自己破産を重く見る傾向にあるため、全情連では１０年間消えません。
◆就職や家族に影響するのか？
個人信用情報が就職時の身辺調査に使われることはありません。
個人信用情報機関は唯一、警察が刑事事件の容疑者の身辺を調べる時のみ情報を提供します。
また、個人信用情報はあくまでも個人のもであって、家族や兄弟、親戚のクレジットに影響することはありません。
但し、主婦や学生がクレジットカードを申込む場合は審査対象が配偶者・親になりますので、その際には影響します。
◆クレジットカードは絶対に作れないのか？
事故情報があれば９９％審査は通りませんのでクレジットカードを作ることはできないと考えた方がよいでしょう。
過去にこういった経験のある人は、まずどうしてそういったことがおきてしまったのか？
今後このようなことが起きないようにするためにはどうしたらよいか？
じっくりと考える必要があります。
不思議なことに、１度事故情報が登録された人は事故情報が消えてもまた同じように事故を起こしてしまう確率が非常に高いのです。
ひととおりクレジットカードの審査に関する基礎的な知識をお伝えしてきましたが、ここであらためてクレジットカードの正しい申込み方についてまとめてみましょう。