名古屋のファイナンシャルプランナー★FP佐治富美子のブログ

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家計・貯金・住宅・保険・ライフプランなど、お金と人生について分かりやすく楽しい記事を発信していきたいと思っています。
どうぞよろしくお願いします(^^)



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こんにちは。

ファイナンシャルプランナーの

佐治富美子です

 

人生100年時代。

 

最近よく耳にしますね。

100年ってことは…

 

40代後半の私だと、

まだ人生半分^^;

 

先は長い!

 

嬉しいような、嬉しくないような。

 

 

でも想像するに、

 

前半の人生と、

後半の人生は違う。

 

健康や若さは衰えていくし、

 

特に退職後は、

時間はあるけど収入はない。

 

 

毎日が日曜日

 

さて何をしよう?

 

健康で資金に余裕があれば、

旅行や趣味やなど、

 

楽しく好きなことをして過ごせる。

 

でもそうでなければ…

考えると怖いですね。

 

 

↑日本人の寿命を考えると、

 

女性だと65歳で退職後、

22年収入がない期間があるということ。

 

だから老後資金は大事なんですね。

 

 

老後に年金で足りない分を、

月10万取り崩すとしたら、

 

10万×12ヶ月×22年=2,640万円

 

65才時点で2,640万円の

老後資金が必要なのです。

 

 

そして仮に40才の方が65才までに、

この金額を用意しようとすると、

 

2,640万円÷25年÷12ヶ月=月8.8万円

 

毎月8.8万円の貯金が必要です。

 

 

老後資金だけでこの貯蓄額、

現実的には厳しいですよね。

 

でも仮に5%で運用できれば、

月4.4万円の積立ですみます。

 

この差は大きいです。

 

 

上記は例ですので、

実際には、

 

退職金や貯蓄分もあるので、

準備すべき額はもっと

少ないと想定されます。

 

どちらにしても、退職直前で、

 

「足りなーい」

 

となっても手立てがありません。

 

 

将来への備えを考えるなら、

早い時期から効率的に

 

 

そのためには、NISAやiDecoなど、

国の制度を上手に利用すると効果的です。

 

効率的に計画的に。

このポイントはとっても大事。

 

楽しい老後のために、

今からできることを考えましょう。

 

 

老後資金や将来について考えたい方は、

ぜひ相談くださいね。

 

https://fp-stf.com/firstconsul/

 

 

ファイナンシャルプランナーの

佐治富美子でした。

 

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こんにちは。

ファイナンシャルプランナーの

佐治富美子です

 

先日、住宅取得の優遇制度をテーマに

セミナー講師を担当させて頂きました。

 

かなりの時間をかけて、

制度を調べ、資料を作りましたが、

 

1人で、「すごーい」って、

つぶやきながら作ってました。

 

今は住宅ローン金利も低いし、

お得な制度が目白押し!

 

なんですね。

 

おうちを検討している人は、

ある意味チャンスです。

 

 

今使える制度について、分かりやすい

サイトがあったので、URL貼ります。

 

住宅購入を検討されてる人はチェックしてみて下さい↓

 

https://www.juken-net.com/main/kaidoki/p3/
 

 

制度名が漢字ばかりで、難しそうですが、

かなり使える制度ばかりです。

 

これらの制度を使うことで、人によっては、

かなりの額が節税になったり、

給付金がもらえたりします。

 

 

来年、消費税も10%になりますしね。

それだけで払いが増えることになります。

 

 

私も数年前に住宅を購入しましたが、

家を買うときって家具も欲しくなるし、

 

ああ!!予算プラスしてもこうしたい!

って言うような場面がたくさんあります。

 

数十万、数百万、予算がプラスできるのは

すごく嬉しいものです。

 

 

もちろん、住宅購入のタイミングは、

その人それぞれ。

 

得するだけのために今すぐ

家を建てるのは無理がありますが、

 

そろそろって思っている人は、

これを機会に具体的に考えてみるのも

いいかも知れません。

 

 

家は一生に一度の買い物。

 

 

住宅購入で迷ったら、ご相談ください。

 

http://fp-stf.com/firstconsul/

 

 

ファイナンシャルプランナーの

佐治富美子でした。


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こんにちは。

ファイナンシャルプランナーの

佐治富美子です

 

お久しぶりの更新となってしまいました^^;
 

実は今、FPとしての

ビジネスを練り直してまして、

HPやメニューを変更したり、

新たなサービスを取り入れたり、

 

いろいろと動いているのです。

 

より良いサービスを目指して、

がんばっています!

 

と、この話は一旦横においといて…
 

 

 

本日は、

 

時代の移り変わり

 

 

についてお話したいと思います。

 

 

突然ですが、30年前、

何をしていましたか?

 

まだ生まれていないという方も

みえるかも知れませんね。

 

私は10代後半でした。

(歳がバレる…汗)

 

 

時はバブルの真っ只中。

 

 

「ボーナス300万」

なんて話も普通に聞いたりしました。

 

 

バブルを経験したから?

 

平野ノラさんの、ネタには、

必要以上にうけてしまいます。

 

 

 

あのころは、

まだ携帯も普及してなくて、

 

連絡手段はポケベルだったんです。

 

 

ポケベル、見たことあります?

 

 

見たことあるのは40代までかな?

 

ポケベルがピーピー鳴ると、

いそいそと公衆電話から

電話をかけたものです。

 

 

今使ってる人はいないですよね。

 

 

 

スマホでネットをチェックしたり、

メールや通話ができたり。

 

考えられない変化が、

ここ30年でおこったのです。

 

 

そして…

 

 

あのころ、郵便局の金利が、

どのくらいだったか知ってますか?

 

 

10年定期が8%です!

 

 

つまり100万を10年預けておけば、

倍以上になる時代だったのです。

 

 

今はどうでしょうか。

 

 

10年定期が0.01%!

 

 

100万を10年預けて、

1000円程度しか増えない…

 

 

 

そう。

考えられない変化がここにも。

 

 

時代は変わったのです

 

 

30年前を経験した親世代は、

 

お金は手堅く銀行や郵便局に

預けておくのが一番!

 

なんて言うかも知れません。

 

 

 

でも、昔とは違うのです。

 

 

時代が変わったのに、

昔と同じ行動をしていたら

おかしいですよね?

 

失われた金利を

取り戻すためには、

 

自分が動くしかない時代なのです。

 

 

 

金利がつかないのに、

銀行預金するだけの家計管理は、

 

現代でポケベルを使うくらい、

効率が悪いのです。

 

 

貯蓄+NISA・iDeco

 

誰でもできる方法で、

資産運用を始めましょう!

 

 

資産運用なんて

面倒だし、難しそうだし。

 

なんだか怖い。

って思うかもしれません。でも、

 

案ずるより生むが易し

 

ですよ(*^^*)

 

これからは、自分で動くか、

動かないかで将来に大きく差がつく。

 

そんな時代が来ているのです。

 

 

将来への備えについて聞きたい!

と思ったら、ぜひご相談くださいね。

 

http://fp-stf.com/firstconsul/

 

 

ファイナンシャルプランナーの

佐治富美子でした。


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こんにちは。ファイナンシャルプランナーの佐治富美子です。

 

毎日雨が降り続く今日この頃。

 

近くの公園ではアジサイがキレイでした!

 

 

 

でも実はくせ毛で湿気が苦手な体質?なので、早く梅雨が明けるのが待ち遠しい^^;

 

 

 

そして、自営業の私には縁がありませんが、ボーナスの時期でもありますよね。

 

 

 

よくご相談があるのが、

 

 

「ボーナスは貯金するより、住宅ローンの繰り上げ返済に回した方がいいですよね?」

 

というご相談。

 

 

もちろん正解はありません。

 

 

 

でも実は全額繰り上げ返済するより、

 

 

「お金に働いてもらう資金」

 

 

にする方が資産を形成する上では有利な場合もあるんですよ。

 

 

そこで今回は、

 

 

「繰り上げ返済 VS 運用した場合」

 

 

の比較をしてみたいと思います。

 

 

 

 

ケース:住宅ローン残高2000万

(残期間20年・月返済額約9万円)

 

 

①ボーナス30万×年2回×10年間繰り上げ返済した場合

 

【10年後】

・ローン残高:約605万

・手元に残るお金:0円

 

 

②繰り上げ返済せずに、毎年60万を10年間積立てながら3%で運用した場合

 

【10年後】

・ローン残高:約1035万

・手元に残るお金:約699万

 

 

あくまで税金など細かいことは考慮しない、ざっくり仮定での話になりますが…

 

 

①のケースは、ローン残高が約605万円なのに対し、

 

 

 

②のケースは、ローン残高-手元に残るお金=約336万円になります。

 

 

 

 

約269万円の差が付いたことになりますね。

 

 

お金が入ったら繰り上げ返済!

 

 

が必ずしもいいとは限らないという、一つの考え方と捉えて頂ければと思います。

 

 

 

もっと知りたい!という方は是非FPにご相談くださいね。

 

 

 

ファイナンシャルプランナーの佐治富美子でした。


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こんにちは。

ファイナンシャルプランナーの佐治富美子です。

 

今日の名古屋は夏日です。

 

気温が32度くらいあって、もう暑くて真夏のようです。

 

それにしても、季節の移り変わりはあっと言う間ですね。

 

先々週位まで、寒いと言っていた気がしますから。

 

 

歳のせいでしょうか^^;

 

なんだかやたらと時の経つのも早く感じられます。

 

 

面談にお越し頂くお客様ともよくお話してるんです。

 

 

1年って、あっと言う間ですよね。

 

子どもの成長、あっという間ですよね。

 

 

何かしなきゃと思いつつ、何もしないで過ぎていってしまうのも、

 

 

あっと言う間ですよね。

 

って…^^;

 

 

 

過去できなかった後悔の多い私は、今年は意識していろいろチャレンジしています。

 

 

テニスやりたい→ スクールに入った!

 

ワイン勉強したい→ 講座受けて本も読んでる!

 

ハワイ行きたい→ 行った!

 

痩せたい→ 空振り中(笑)

 

 

 

まだまだ他にも、チャレンジしたいこといっぱいあるんです。

 

 

人生って長いようで短い

 

 

寿命も分からない

 

 

だから、やりたいって思ってることはやっていきたいって思っているんです。

 

 

 

実はこれって、家計や貯金に関しても同じなのですよね。

 

 

 

資産を形成するのに一番の味方は、

 

 

「時間」なのですから

 

 

 

将来を豊かにしたい

 

家計を見直したい

 

 

もしそう思っているなら、ぜひ今行動してください。

 

 

「いつか」はすぐ過ぎていってしまいます。

 

 

ファイナンシャルプランナーの佐治富美子でした。


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こんにちは。

ファイナンシャルプランナーの佐治富美子です。

 

 

先回ドル建て終身保険の記事を書かせて頂いたところ、多くの反響を頂きました。

 

 

実はドル建の保険、銀行や保険ショップなどで勧められることも多いようで、相談が増えています。

 

 

銀行預金などの金利が、ほぼ0なので

 

 

少しでも利率のいいものを選択したい、と考える方が多くなってるようですね。

 

 

でもこういった商品、いい面もよくない面もあります。

 

 

いい面は、

 

・保険会社お任せで運用してもらえること。

 

・保険としての役割も果たしてくれること。

 

 

逆によくない面は、

 

・高い手数料が引かれる

 

・よってあまり増えない

 

・途中で解約したら損をする

 

・為替リスクもある

 

 

勧められたからと安易に判断しないほうがいいですね。

 

 

基本的に私は、お金を増やしたいのであれば、NISAでの積立をお勧めしています。

 

どのくらい差がつくのか、概算で比較してみたいと思います。

 

 

ドル建て終身保険 VS 積立NISA

 

 

↑先回と同じく、とあるドル建て終身保険の解約返戻率の例です。

 

・月払保険料:238.4 USドル(15年払い)

 

(注:全期間1ドル110円として単純計算した場合です)

 

 

20年後の払込保険料累計額は、

 

42,912ドル × 110円= 約472万円

 

それに対し受け取れる額は、

 

46,432ドル × 110円= 約510万円

 

20年で増える額は、約38万円です。

 

 

 

では、同じ払込額(円ベース)・期間・利率で、

 

NISAで積み立てた場合はどうでしょうか。

 

 

仮に同じく3%で運用できたとして、20年後受け取れる額は、

 

約689万円です。

 

20年で増える額は、約217万です。

 

 

あくまでも概算ですが、大きな差ですね。

 

 

「お金を増やしたい」

 

 

もしこれが目的なら、

 

保険よりご自身でNISAを始めることをお勧めします。

 

 

NISAは誰でもできます。

 

始めてみたい方は、お気軽にご相談くださいね。

 

 

ご相談ご希望の方はこちらから

 

 

ファイナンシャルプランナーの

佐治富美子でした。


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こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの佐治富美子です。

 

 

保険ショップの○○で、

ドル建ての終身保険を勧められました。

 

積立利率が3%ということで、

断然お得なので加入しようと思います。

 

ただ月々の支払い額が大きいので、

どうしようか迷っています。

 

というご相談を受けました。

 

 

 

実はこのようなご相談、結構多いです。

 

他には、ドル建ての個人年金や

アカウント型の保険なども多いですね。

 

 

積立利率3%最低保障で、

運用がよければさらに増える。

 

確かにこんな説明を受けたら、

すごくお得に思えますよね。

 

 

もちろん、ドルを持つこと自体、

とてもいいと思います。

 

 

でも、増えるという視点では…

 

 

本当にそんなお得なのか、

ちょっと検証してみたいと思います。

 

 

こちらは、とあるドル建て終身保険の、

返戻金の推移表です。

(月払保険料:238.40USドルの例です)

 

 

↑10年後の解約返戻率を見ると、

 

あれれ?

 

払い込んだ保険料より、

解約返戻金が少ない…

 

3%で増えるのなら、

33,314ドルになっているはず。

 

なのに、むしろ減っています。

 

なぜだと思いますか?

 

 

 

手数料が引かれているのです。

 

 

保険会社さんは人件費や、

会社を運営するための資金がかかります。

 

だから手数料を取るのは、

当然といえば当然のことなのです。

 

 

だから、3%で増えはするけれど、

 

今のレートで円換算すると、

70万円以上の手数料が引かれ、

 

結果、10年ではマイナスなのです。

 

 

この話をお客様にすると、

 

そんな説明はなかったので、

全然知りませんでした。

 

と、呆然とされていました。

 

 

 

あ、誤解しないでくださいね。

 

こういった保険は良くない、

と言っているのではないのですよ。

 

保険の役割を果しながら、

お金も残っていくのですから、

 

悪くはありません。でも…

 

 

 

お金を増やしたい目的なら、

NISAかiDecoを活用しましょう!

 

 

お金も増えて、手数料もかかりません。

 

そのうえ、税金も引かれません。

 

誰でも利用できる制度なので、

利用しない手はありません。

 

 

その上で、必要な保障を、

シンプルに準備する。

 

これがベストだと思っています。

 

NISAかiDecoを始めてみたい。

保障を見直してみたい。

 

でも何をどうしていいか分からない。

 

そんな方は、お気軽にご相談ください。

 

ご相談ご希望の方はこちらから

 

 

ファイナンシャルプランナーの佐治富美子でした。


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こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの佐治富美子です。

 

 

先回開催させて頂きました、

 

お金を増やすセミナー&お茶会

 

 

今回このような形式で、

女性向けにセミナーを行ったのは初めてで。

 

内心ドキドキ。

 

 

セミナーの様子を写真でお伝え、

したかったのですが、

 

話に夢中になりすぎ、

写真撮るのを忘れていました…(汗)

 

 

頂いたご感想の中から、

少抜粋でご紹介させて頂きますね。

 

 

E.H様

お金に対する考え方が変わりました!

投資について、分からない、難しい、という思いが先行していましたが、

今回の話は、とても分かりやすく、ぜひ始めてみたいと思いました。

      

            

Y.I様

主婦雑誌に掲載されている「500円・3000円投資」など、よく見かけ興味はありましたが、「損するのかな」「お金が増えるなんてあやしい…」と思い、なかなか踏み出せなかったのですが、今回学んで、不安が解消されました。

 

 

 

Y.K様

「感謝のエネルギーとしてのお金」という話を聞き、社会のため関わる人のため、お金を使うことで、感謝の循環ができるということはすばらしいことだ!と思いました。

 

 

 

話を聞けてよかった!

参加できてよかった!

 

 

こんな風に皆さんからお言葉をいただき、

とても嬉しくって(*^^*)

 

 

私の伝えたいこと、

 

 

お金と未来を考えるって

素敵なことなんだってこと

 

 

少しでも伝わったかなって思えました。

 

 

自分も世界も幸せになるお金の話

 

 

第二弾も企画していきたいと思います。

 

 

ファイナンシャルプランナーの佐治富美子でした。


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こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの佐治富美子です。

 

今週、木曜日開催のセミナー最終のご案内です。

 

まだ数席の空きがあります!

 

最終申し込み受付可能です!

 

 

この価格設定での開催は当分ありません。

 

ぜひこの機会にご参加くださいね(^^)

 

 

 

お金を増やすセミナー&お茶会

 

・将来の夢を実現する方法

 

・お金に対する苦手意識をなくす

 

・お金もちになる秘訣とは

 

・お金が増える家計の秘密

 

・誰でも簡単にできる資産運用とは

 

 

 

楽しくおしゃべりしながらお金のこと、将来の夢や未来の自分について考えてみませんか?

 

お金について学びたいけど、マネーセミナーは敷居が高くて…

 

という方でもお気軽に参加できます!

 

 

セミナーの最後に保険などの商品を勧められるような、販売を目的としたセミナーとは全く異なる内容です。

 

人生をより豊かに送る為の知識を身につけて頂くためのセミナーです。

 

この機会に、ぜひご参加ください(^^)

 

 

 

お金を増やすセミナー&お茶会

 

◆開催:3月15日(木)

 

◆時間:AM10:15~12:00

 

セミナー終了後希望者にて、おしゃれなレストランでランチ(各自実費ご負担ください)

 

◆場所:名古屋市中区栄4-16 栄メンバーズビル

 

詳細、お申し込みはこちらから↓

https://peraichi.com/landing_pages/view/2nqkz

 

 

 

ファイナンシャルプランナーの佐治富美子でした。


テーマ:

 

こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの佐治富美子です。

 

本日は、セミナー開催のお知らせです。

 

 

女性向けに、効率的にしかも楽しく

 

・お金を貯める&増やす秘訣

 

・効率的な家計改善の方法

 

・誰でもできて500円から

 スタート可能な資産運用とは

 

・将来の夢を実現する方法

 

 

盛りだくさんでお得な内容になっています。

 

 

ミニセミナー&お茶会ですので、

 

知識がない、お金について学びたいけど、なかなか敷居が高くて…、

 

という方でもお気軽に参加できます!

 

 

女性同士、楽しくお茶を飲みながら、

将来の夢や、お金を増やす秘訣などお話しませんか?

 

 

このイベントは、私が講師を務める、

銀座コーチングスクールの認定コーチでもあり、逆算手帳の講師でもある、天木摩紀さんが、

 

これから投資を始めたい女性のために!

 

と企画して下さいましたスペシャルなもの。

 

↓摩紀さんプロフィールです。

https://ameblo.jp/maki0411offical/

 

 

 

この機会に、ぜひぜひ楽しく目からうろこのお金の知識、学んでみませんか?

 

セミナー終了後には、希望者でのランチも予定しています。

 

 

お金を増やすセミナー&お茶会

 

開催:3月15日(木)

時間:AM10:15~12:00

セミナー終了後希望者のみ、

おしゃれなレストランでランチ

(各自実費ご負担ください)

 

場所:名古屋市中区栄4-16

    栄メンバーズビル

 

 

詳細、お申し込みはこちらから↓

https://peraichi.com/landing_pages/view/2nqkz

 

 

ファイナンシャルプランナーの佐治富美子でした。