子どもが生まれて数ヶ月経った頃に加入した貯蓄型生命保険。
婚姻時なので、元夫に何かあったら生活費として年金スタイルでおりる生命保険でした。
貯蓄型なので、米国株、日本株、債券等の中から自分で選んで投資するタイプ。
加入時期は、2011年の震災直後です。
そう、日経平均が8000円台の頃。
今は54000円までいったので、6.7倍か・・・
はじめた時期が最高でした
大学資金を想定して、学資としていずれつかおうと思っていたけれど
我が子は不登校になり、内申点重視の公立高校は絶望的に
大学行きたくないと言っているし
お金は必要な時に使わないと！と思ってこの保険を解約することにしました～。
名義が元夫で、離婚したから私が受取人じゃないし
「元夫に何かあったとき」という保険で安心を買う目的がなくなってしまったので解約してもいいや
という気持ちもあります
運用当初は、米国株、日本株、債券のMIXでリスクをあまりとらないのを選択していたけれど
5年目くらいで米国株の勢いに気付き、100％米国株に切り替え
当時の私、グッジョブ
払込み済は、240万です。
で、解約払戻金の想定は・・・
410万！
170％でーす
元本割れすることが多い保険で170％は超優秀でしょ。
米国株で取引していたらもっと増えていたのは結果論だけど
学資保険という名前の保険に入るより利率もよし
15年の安心ももらえたし
大幅プラスで返ってくるのは感謝感謝
贈与税かかると嫌なので方法は考えようと思います。
子どもの学費をそのまま払ってもらって、残りはお祝いとしてもらうか。
90万✕4回くらいで、暦年贈与してもらうか
360万なので50万は元夫のポケットマネーにしてあげよう
優しい元妻ですが、2030年に満期むかえる私名義の保険300万は、私が総取りしようかと
いいよね、元夫は支払い終わるけど、私はまだ続くから。
あれ？計算合わない？
シングルなのにほぼ無職無収入で、退職金チャレンジ！
なんてぶっとんっだことができるのは、過去の私が、未来に向けて種まきをしてくれてたおかげ。
よく働き、よく稼ぎ、よく貯め、よく運用し、ホントいい女だよな～と自画自賛
元夫は、いい女を手放したし、今のパートナーは掘り出し物（私）見つけたなって思ってます