財形貯蓄には3種類あり、それぞれの財形貯蓄は目的によって分かれています。
給料やボーナスなどから天引きされるため、ライフイベントに向けて着実に貯めることができます。
一般財形貯蓄は目的を決めずに定期的に積み立てる、比較的自由に使える貯蓄のことです。
レジャーや結婚出産など幅広い目的に使えます。
原則3年以上積み立てるようになっていますが、1年経てばいつでも自由に払い戻すことができるようになります。
非課税ではないため、少しでも多く貯蓄したい場合には注意が必要です。
財形年金貯蓄は定年した後の年金を増やすための財形貯蓄のことです。
加入できるのは55歳未満の勤労者で、5年以上の加入期間が必要です。
そして企業が60歳に定年を迎える場合、年金が出る65歳までの生活資金が不安になるものです。
その60歳から65歳までの間に、生活資金を得るために入る人も少なくありません。
財形年金貯金は保険型と貯蓄型に別れており、保険型は385万円まで非課税になります。
貯蓄型は550万円まで非課税です。
財形住宅貯蓄は住宅と名前が付いているように、住宅に関する費用に使われます。
将来自分の家を持ちたい人に役立つでしょう。
財形年金と同じように55歳未満の勤労者が加入でき、5年以上加入する必要があります。
ただし、住宅等の取得のためであれば5年以内でも払い出すことは可能です。
財形年金貯蓄とともに利用する場合、合算して550万円まで非課税になります。
財形貯蓄制度はとても便利な制度です。ただ注意点もあるのでよく理解して利用することが大切です。
基本的に財形貯蓄は、勤務している企業を通じて行う制度となっています。
そのため、企業を退職した場合には、新たな積立をすることはできません。
ただ、転職先に財形貯蓄制度があれば、引き継ぎできる場合もあるため、しっかりと確認しておきましょう。
財形貯蓄はすぐに引き出しができるわけではありません。
基本的に一般財形貯蓄の場合、財形貯蓄を始めてから1年が経過した時点で、引き出すことができます。
注意が必要なのは、財形住宅貯蓄と財形年金貯蓄です。
これらの財形貯蓄は資産形成を目的にしています。
例えば財形住宅貯蓄の場合は、引き出す条件として家を購入したり、リフォームをしたりする場合と指定されています。
もしそれ以外の理由で引き出す場合、積み立ててきた財形貯蓄の利子に対し、課税されるので気をつけてください。
財形年金貯蓄についても同様です。
財形年金貯蓄は一定の期間が経過したのちに、年金として受け取ることができる制度です。
そのため、年金以外の理由で積み立てたお金を引き出したい、と思う場合でも財形年金貯蓄は全額解約になります。
将来のために積み立てるためのお金が全額解約になってしまうので、ライフプランを考えてから解約を決定するようにしてください。
財形貯蓄の解約時期についての一般的見解をまとめましたが、実際は企業によって解約に関する規定は異なります。
そのため、いつ解約できるかについてあらかじめ尋ねておくことをおすすめします。
また、企業のみならず、福利厚生が比較的手厚い病院の職場においても財形貯蓄制度があるケースが多いです。
将来的な貯蓄の管理を徹底したい医療従事者の方は、ぜひ財形貯蓄の概要を調べておくと良いでしょう。