みなさん、こんにちは。
今日は具体的な資産の作り方‥の前に
これだけはお伝えしたい、
ＦＰ思考のお話をしたいと思います。
突然質問ですが、
みなさんはお金は欲しいですか？
欲しいですよね！僕も欲しいです(^^
では、いくら欲しいですか？？
う～ん‥
考えてしまう方も多いと思います。
仮に、一億円欲しい！！
では、何に使いますか？？
何となく‥将来の蓄えに‥
ここで皆さんのほとんどが
詰まってしまいます。
そこで
お考えいただきたいのが、
資産運用を行う時は必ず
目的とゴールを設定してください。
そして、
目的の理由を明確にしてください。
例えば、
「○年後、夫婦で豊かな老後を暮らす
ために、○○○○万円用意する。
そのために○○を活用する」
という感じです。
そしてゴールから逆算して、
月にどれくらいの利率で運用して
どれくらい積み立てれば
ゴールの金額が達成できるか。
ここを明確にしてください。
住宅購入の頭金なら月々○円で
○年後、方法は○○で。
教育資金なら月々○円で
○年後、方法は○○で。
老後資金なら月々○円で
○年後、方法は○○で。
という考え方をすると、
期間が短めの
住宅購入の頭金なら、
あまり変動が激しいものは控えて
元本重視の商品を選ぶ。
教育資金なら、
大学進学時に合わせて
ドル・コスト平均法を活用しながら、
多少リスクをとりながらも
複利効果を活かして
中期的に運用効果のあるものを。
老後資金なら、
リスクがありながらもインフレに強く
ドル・コスト平均法を使って
リスク軽減を計り、
複利効果を使って長期運用の恩恵を
最大限に享受する。
という感じです。
やはり、ゴールの期間と額によって
方法を変えるということです。
このような思考をとれば、
必要以上にリスクをとる必要もないし
逆にすべてを元本保証の商品だけで
運用するのもインフレになった時など
あまり得策ではありません。
またゴールが設定されていないと、
どんどん金額だけを追ってしまい、
目的を見失って、結局損するまで
やり続けてしまう、
なんてこともあります。
必ず、
目的とゴールは設定してくださいね。
あともう一つ大切なことが、
リスクの許容度です。
人によって
俺は絶対元本保証じゃなきゃいやだ！
ていう人もいますし。
このような人に
何を言っても伝わりません。
（みなさんは
元本保証なんて
インフレが起こったらただの幻想に
すぎないって知っていますけどね♪）
なのでここは人それぞれ、ご自身の
許容の範囲で行えばいいと思います。
ただ、
商品に介在するリスクについては、
徹底的に理解してくださいね。
業者任せにしてはいけません！！
ここで登場するのが、質問力です。
銀行、証券、不動産、保険等
それぞれ業者は販売して
手数料を稼ぐことが目的です。
損をしても誰も補償してくれません。
なので、ご自身で調べて
もし解らない事があれば販売業者に
ズバズバ質問してください。
そこで答えられない業者は
やめた方が得策です。
この質問する力、
‘質問力‘
を養っていただきたいです。
べつに商品の細かな内容をすべて
理解する必要なんかありません。
要所要所を的確に質問して
理解すればいいのです。
販売する業者も
こいつ、やるな～！と思って
変なものを出しづらくなりますし。
業者にどんどんプレッシャーを
かけましょう＼(^o^)／
このような販売業者は、
ゴール達成のために、
家族の幸せのために、
最大限活用してください。
必ず力になってくれますから。
この‘質問力‘僕と一緒に
どんどん力をつけていきましょうね！
今日は短めにしようと思ったのですが
結局長くなってしまいました^_^;
次回は、分散投資のお話をします。
今日も読んでいただき、
ありがとうございました。
では次回をお楽しみに♪
あっ！
ひとつだけ。
小ネタ集です＼(^o^)／
先ほどの目的を明確にしてください！のお話し。
みなさんも旅行好きですよね。
目的が旅行のためなら‥
そこで登場するのが、
各旅行会社の旅行積み立て。
年利1.5～3％とかありますよ！！
なかなかお得でしょ！
ではまた次回～(^.^)/~~~