こんにちは。

子育て世代の家計のパートナー、ファイナンシャルプランナーの前田菜緒です。

外貨建て保険や、変額保険など、リスクのある保険商品を契約している人は、多いですね。

これらの契約をしている人から、

「ネットで検索すると、あんまりいい事書かれていないけど、大丈夫？」

「この契約は良くない契約なの・・・？」

そんなご相談をよくいただきます。

自分が契約している商品の評判が悪かったら、心配になりますよね。

その契約は良いのか、悪いのか、その答えは？

何のための保険契約ですか？

ということです。

保険は、リスクに備えるもの。

死亡とか働けなくなったりとか、そんなリスク。

死亡した場合に家族にお金を残したい、そのために外貨建や変額保険を契約している。

ということであれば、資産運用はオマケでついてきただけですよね。

保険に加入する目的は、しっかり果たされています。

なので、問題なし

が、

リスクに備える必要はないけど、運用したいから保険に加入。

これは、目的と手段が一致していない状況です。

目的は資産運用。

手段は、保険。

になっている。

保険は、そもそもリスクに備えるもの。

資産運用はオマケでついてくるけど、結局、保険会社に運用を頼んでいるわけだから、余計なコストがかかってきますよね。

それに、保険料全額が運用されているわけではありません。

保険会社は、保険金にまわすお金を準備しないといけないから、保険料すべてを運用できないですよね。

だから、何かとチグハグな状況になります。

もちろん、相場が上昇すれば、保険で資産を増やすことができるでしょう。

でも、もし、自分で運用していれば、もっと増やすことができるでしょう。

なので、保険で資産運用は、効率が悪いということ。

目的が資産運用なら、手段は、つみたてNISAやiDeCoですね。

まずは、それから始めましょう。

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