手元に残しておく必要な現金の額について（1/2）

いやー、今日の下げはきつかったですね。

持ち株が全部マイナスなのは初めてでしたよΣ(=°ω°=;ノ)ノ

今日の下げで、約25万円の含み益が消えました！

うーん、でも買い増しにはまだ遠いが、、、

ギリシャより、中国の方がインパクトきつそうですね。

今日、会社で一般財形の解約に必要な書類の取り寄せをしました。

これで、一般財形は8月で清算が済みそうです。

でもって、併せて住宅財形の金額を増額しました。

今までは、住宅財形・一般財形・持ち株で、年間合計60万円にしていましたが、今回、住宅財形一本に絞り、年間80万円に変更します。持ち株会は、抜けられるタイミングは年に2回しかないので、しばらく継続となります。8月から給与からの引き落とし額が増額するので、生活収支が赤にならないといいんだけど、、(^▽^;)

さて、そうすると、8月末には一般財形が現金として振り込まれるので、約500万円となります。

どうしよっかなー？

手持ちに残しておく金額のポイントは以下の3つかなと思うんですが、いいのかな？

①IPOに洩れなくことなく応募が出来る

②事故・病気リスクに対する備え

③失業リスクに対する備え

幸いなことに、③は大丈夫そうなので、今日は①について、さくっと触れてみようと思います。

というか、普通は②に備えるもんだよね。

ともかく、、

で、この①ですが、まず自分の状況整理します。

開いている口座は、全部で12口座。

口座のなかの一つのSBI証券のみが、金額があればある程当選の可能性が高くなるというIPO方式です。（他もそうだったり、掲載内容が間違っていたらご指摘ください。）

なので、今までは、SBI証券以外でIPOの申し込みをした後、残金をすべてSBI証券に入金していました。

でも、他の方のブログでみたんだが、SBI証券当たる気がしない。

銘柄にも当然よると思うんだけど、5000万以上資金用意してもらえるかどうか、、みたいです。

でも、IPOチャレンジポイントは欲しいので、申込に必要な最低単位分は口座現金を待っておこうと思います。

後は、昨年の実績が参考になるかと思いました。

ちょっとカウントははしょりますが、約300百万あれば、だいたい開いている口座にたいして申込できるかな。

駄目だ、眠い～

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財形貯蓄の必要性

ギリシャの選挙結果は予想外でした。

これで、しばらく市場のもやもや感は継続しそうですね。

影響は限られると思いますが、どうでしょうか。

先日の6月の収支をまとめていて、ふと、後いくら現金を投資に回せるのかなと思ったので、まず今日は財形貯蓄についてつらつらと考えを整理したいと思います。

・財形貯蓄：2,714,139円

えーと、さらにこれが一般財形と住宅財形におおよそ半々に分かれます。

そもそも、財形貯蓄とは、、

①給与から天引きで貯蓄されるので、確実に貯金が出来る

②利息の利子が非課税

③利率が高い？？（これは未確認）

等のメリットがあり、住宅財形の場合、住宅購入以外に使ったら、過去の非課税分の利子を徴収されてしまいます。（その分、一般財形より利子が高いかは未確認）

①のメリットはいいですよね。自分の場合、天引き額を高めに設定しておいて、その代り残った金額はあまり気にせずに使ってしまっています。で、②と③なんですが、、

利率はよく知りませんが、利子の実績は捉えています。

【利子実績】

・一般財形：5,121円

・住宅財形：5,767円

積立て期間はおよそ7年位でしょうか。

利回りおよそ、0.4%。これを良しとするかどうかですが、、

先日の上期投資のまとめで書きましたが、上期の投資収入実績が金融資産に対する利回り9.3%なので、当面の生活で必要な現金は足りていると仮定すると、良い投資先があれば財形を取り崩し、投資に回すという選択肢もあるかもしれません。

ただ、住宅財形については、会社ボーナスで、住宅購入による解約時に10%の補助が出るそうです！

（確か、積立て上限は500万円だったような、、）

なので、結論としては、、

・一般財形の月々の積立て額は、住宅財形に振り分ける

・むしろ、住宅財形は増額（10%の利回り商品！）

・一般財形の残高は解約し現金余力として保管しておく

明日、手続き方法確認してみよう。

次は、現金はいくらあればいいのか？

について、つらつら書こうと思います。

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2015年上期投資まとめ

先日の収支に続き、半年間の投資を振り返ってみましょうかね。

【1～6月投資収支】

　・配当　 　 +84,874円

　・優待 +47,326円

　・売却損益 +112,294円

------------------------

合計：244,494円

投資自体はかなり昔からしてはいたんですが、

ここまで突っ込み始めたのは、昨年の10月位からです。

個別株は中～長期で保有の予定なので、

IPO以外はほとんど売買しないつもりです。

単純にこのまま倍して、年間50万円の利益だとすると、、

これまた、ざっくり、年初の資産が約13百万円だったから、、

利回りは約3.8%。うん？結構良いんじゃない？

金融資産だけでいうと、9.3%！？

1～6月で資産構成が変わってるんで、利回り計算これでいいのか？

とも思うけど、金額としては悪くないんではないでしょうか？

日本株に資産が偏っていて、当然値下がりする可能性もあるけど、

収支が安定してれば、その分は値下がりしても平気だと思います。多分。

まぁ、そんな自体になれば、収支も悪化すると思いますが。。

【1～6月の株式売買】（クロス取引は含まず）

■買い

　・ヨシックス

　・SFPダイニング

　・山喜

　・ケネディクス商業リート（IPO）

　・アビスト

　・ヘルスケア&メディカル投資法人（IPO）

　・リボミック

　・ヒューマンウェブ

　・サムティレジデンシャル法人（IPO）

　・ペッパーフードサービス

■売り

　・ソニー

　・サムティレジデンシャル法人（IPO）

こうみてみると良く買ってるなー。

NISA枠は無くってしまった。。

昨年で、優待も含めた利回りの良い投資先はあらかた買ってしまったので、

今年は優待見込み狙いが多かったんですねー。

リボミックだけバイオなんで異色ですが、実際に説明会にも行って、

将来性を見込んで購入！

ちなみに、今の所、投信と現金・財形を除いた、

金融資産での期待利回りは4.6%です。

税金分を考慮してないので、実際にはもう少し下がると思うけど、

そんな悪くないかなーと思っています。

ギリシャや中国リスクで相変わらずどうなるかわかりませんが、

含み益があり、期待利回り分もあるので、引き続き積極的に、

投資は続けていきたいと思います～。

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