スーパー2000[楽天生命]
最終確認日：43059共済に大変似ています
都道府県民共済に大変似ている保険です。加入年齢は20～59歳までの方で、保障が最長65歳までの定期保険です。
更新は毎年ですが、保険料は年齢関係なく一律2,000円となっています。
保障内容は通常の医療保障、がん保障、死亡保障とこれ一つで対応できます。
但し、年齢が進むごとに補償額が小さくなっていくという欠点もあります。
1契約が1口(月額2,000円）となり、補償額を増やしたい場合は最大2口(月額4,000円）まで契約が可能です。
この保険および共済についての考察
この保険は共済ではないですが、保障内容が既存の共済に似ているため共済の評価がそのままあてはまるものと考えられます。共済は定期保障ですので基本的にはサブ的な位置づけで加入することが望ましいと思います。
ではメインは何かというと、終身保障の保険または貯蓄です。
契約内容を見てもらえばわかりますが、年齢が進むにつれて補償額が目減りしていきます。
若いほど補償額が大きいですが、若い時の入院やがん、特に死亡は確率上非常に小さいのです。
55歳からは補償額の減少が顕著になり、肝心の欲しい時に少ししかもらえないというのが共済の特徴です。
しかし月額保険料は大変安いので、例えば子供がある程度大きくなるまでであったり、今病気になって出費がかさむのは大変困るといった人生のステージで瞬間的に加入することが望ましいといえます。
加入期間は1年ごとの自動更新ですので、やめたいと思った時はすぐにやめることができます。
スーパー2000[楽天生命]の詳細
| 分類(大) | 医療保険 |
|---|---|
| 分類(小) | 掛け捨て |
| 保険期間 | 1年(65歳まで自動更新） |
| 保険料払込期間 | 1年(65歳まで自動更新） |
| 契約年齢 | 20歳～59歳 |
| 保険金の受け取り | - |
| 保険料払込免除(主契約) | - |
| 正式名称 | - |
メディカルKitラヴ[東京海上日動あんしん生命]
最終確認日：43219東京海上日動あんしん生命の引受基準緩和型医療保険です
東京海上日動あんしん生命の医療保険です。持病や病歴があっても申込可能な引受基準緩和型保険ですので、保険期間の開始日から1年間は、万一の時受け取る保険金の額が50%になります。
引受基準緩和型保険では珍しく保険料払込期間65歳までも可能です。
また、払い込んだ保険料が最大で全額返ってくる貯蓄型医療保険「メディカルKitラヴ R」もあります。
契約例
契約例1
当サイトの評価：3150 P契約の概要：契約者は35歳男性。引受基準緩和型です。契約1年目の保険金額は50％になります。
この商品のみシミュレーションページがないため、入院日額1万円の契約例となっています。
契約例の詳細月額保険料：6,300円
保障内容：■入院(主)：日額1万円■手術(主)：5・10倍
保険期間：終身
保険料払込期間：終身
[1入院]と[通算]の支払限度：[60日] [1,095日]
(2019/04/12時点の契約例です)
「メディカルKit R」の保障内容
| 入院 | 主契約 |
|---|---|
| 手術 | 主契約 |
| 先進医療 | 先進医療特約（引受基準緩和型） |
| 通院 | なし |
| 退院 | なし |
| 七大生活習慣病 | なし |
| 三大疾病 | がん入院支払日数無制限特約（引受基準緩和型） |
| 女性特有の疾病 | なし |
| 死亡 | なし |
| 祝金 | なし |
| その他 | なし |
がん入院支払日数無制限特約(引受基準緩和型）
がんによる入院の場合のみ、入院給付金の支払限度日数が無制限になります。引受基準緩和型であるため、契約から1年間は給付金が50％となります。
メディカルKitラヴ[東京海上日動あんしん生命]の詳細
| 分類(大) | 医療保険 |
|---|---|
| 分類(小) | 掛け捨て |
| 保険期間 | 終身 |
| 保険料払込期間 | 終身払(定期払の取扱いは不明) |
| 契約年齢 | 不明 |
| 保険金の受け取り | - |
| 保険料払込免除(主契約) | - |
| 正式名称 | 医療保険（引受基準緩和・無解約返戻金型) |
家計にやさしい終身医療[Ｔ＆Ｄフィナンシャル生命]
最終確認日：43556T＆Dフィナンシャル生命の終身医療保険「やさしい終身医療」です。
2019年1月28日に商品改定が行われました。
非喫煙者には保険料の割引があります。
また特則ですが、無事故ボーナスとして5年間健康に過ごせた場合、給付金を受け取ることもできます。
健康体割引とヘルスケア割引
「やさしい終身医療」には「健康体割引」と「ヘルスケア割引」があります。どちらも満たせば保険料はかなり割安になります。
健康体割引
喫煙状況とBMI・入院手術歴により決定します。まずは喫煙状況の有無を問われ、次にBMIと入院・手術歴が問われます。
喫煙状況
喫煙状況とは過去1年間に喫煙がないことで、T＆Dフィナンシャル生命の検査(唾液検査)に問題ないことが条件となります。検査の結果は絶対的なものではないので(受動喫煙などの影響のため)、非喫煙者でも喫煙者判定が出ることもあり、その場合は残念ながら非喫煙者保険料率が適用されることはありません。
BMI・入院手術歴
BMIは18.0～27.0の間に収まっていることが条件になります。入院・手術歴は過去5年に入院・手術を行っていないことが条件になります。
ヘルスケア割引
商品改定により新たに追加された割引が「ヘルスケア割引」です。条件は、過去2年以内に健康診断の受診あるかです。
サラリーマンの方なら条件を満たしている方が多いのではないでしょうか。
契約例
契約例1
当サイトの評価：2199 P契約の概要：契約者は35歳男性。ヘルスケア普通保険料率です。(健康体割引特約・ヘルスケア割引特約のうち、ヘルスケア割引特約のみ付加)
契約例の詳細
日帰り入院から、10日分の入院給付金を一時金として受け取ることができます。
月額保険料：2,511円
保障内容：■入院(主)：日額5,000円■手術(主)：5・20・40倍■入院一時給付金特則(特)■先進医療給付特約(特)
保険期間：終身
保険料払込期間：終身
[1入院]と[通算]の支払限度：[60日] [1,095日]
(2019/04/12時点の契約例です)
契約例2
当サイトの評価：2289 P契約の概要：契約者は35歳男性。普通保険料率です。(健康体割引特約・ヘルスケア割引特約、どちらもなし)
契約例の詳細
日帰り入院から、10日分の入院給付金を一時金として受け取ることができます。
月額保険料：2,609円
保障内容：■入院(主)：日額5,000円■手術(主)：5・20・40倍■入院一時給付金特則(特)■先進医療給付特約(特)
保険期間：終身
保険料払込期間：終身
[1入院]と[通算]の支払限度：[60日] [1,095日]
(2019/04/12時点の契約例です)
契約例3
当サイトの評価：1848 P契約の概要：契約者は35歳男性。ヘルスケア非喫煙者健康体保険料率です。(健康体割引特約・ヘルスケア割引特約、どちらも付加)
契約例の詳細
日帰り入院から、10日分の入院給付金を一時金として受け取ることができます。
月額保険料：2,128円
保障内容：■入院(主)：日額5,000円■手術(主)：5・20・40倍■入院一時給付金特則(特)■先進医療給付特約(特)
保険期間：終身
保険料払込期間：終身
[1入院]と[通算]の支払限度：[60日] [1,095日]
(2019/04/12時点の契約例です)
「やさしい終身医療」の保障内容
| 入院 | ・主契約 ・入院一時給付金特則 |
|---|---|
| 手術 | 主契約 |
| 先進医療 | 先進医療給付特約 |
| 通院 | 通院給付特約 |
| 退院 | なし |
| 七大生活習慣病 | 八大生活習慣病入院無期限給付特則 |
| 三大疾病 | ・三大疾病一時給付金特約 ・三大疾病保険料払込免除特約 |
| 女性特有の疾病 | 女性疾病給付特約 |
| 死亡 | なし |
| 祝金 | 健康給付特則 |
| その他 | なし |
先進医療給付特約
先進医療技術による療養を受けた場合、通算で2,000万円まで補償されます。先進医療技術の一覧は、厚生労働省HPにて確認できます。
この特約を付けることによる保険料のアップは微々たるものです(およそ百数十円)。
是非つけておくことをおすすめします。
八大生活習慣病入院無制限給付特則
三大疾病や七大生活習慣病は有名ですが、「家計にやさしい終身医療」では次の八大生活習慣病に対する特則があります。- がん(悪性新生物・上皮内がん）
- 心疾患
- 脳血管疾患
- 糖尿病
- 高血圧性疾患
- 腎疾患
- 肝疾患
- 膵疾患
三大疾病保険料払込免除特約
三大疾病とはがん・心疾患・脳血管疾患のことであり、次の状態に該当したとき、以後の保険料の払い込みは免除されます。南☆波王無修正流出- がん・・・初めてがんと診断されたとき(悪性新生物に限る)
- 心疾患・脳血管疾患・・・入院したとき、または手術をうけた
健康給付特則
継続10日以上の入院がない場合、5年に一回給付金が支払われます。給付金額は入院給付金の10倍です。
例えば入院給付金日額が5,000円の場合は5万円の給付、1万円の場合は10万円の給付になります。
一度10日以上の入院をしても、健康給付金支払日にリセットされますので、その後無事に過ごすことができれば次の健康給付金支払日に給付金を受け取ることも可能です。
家計にやさしい終身医療[Ｔ＆Ｄフィナンシャル生命]の詳細
| 分類(大) | 医療保険 |
|---|---|
| 分類(小) | 掛け捨て |
| 保険期間 | 終身 |
| 保険料払込期間 | 10年、55歳、60歳、65歳、70歳、終身 |
| 契約年齢 | 0歳～85歳(保険料払込期間による) |
| 保険金の受け取り | - |
| 保険料払込免除(主契約) | - |
| 正式名称 | 無配当終身医療保険（無解約払戻金・Ⅱ型） |
新CURE Lady(キュア・レディ)[オリックス生命]
最終確認日：43216女性専用の保険です
オリックス生命の終身医療保険「新CURE Lady(キュア・レディ)」です。保険料払込期間は終身払、定期払が可能です。
女性特有の病気と全てのがんで入院したとき、入院給付金が上乗せされます(後述します)。
がんをはじめとした診断一時金やがん通院保障など、がんに備えた特約が用意されています。
通常タイプである「新CURE(キュア)」に女性入院特約を追加したものが「新CURE Lady(キュア・レディ)」です。
契約例
契約例1
契約の概要：契約者は35歳女性。先進医療特約と女性特有の病気に対する保障がセットとなっています。女性特有の疾病と全てのがんによる入院時のみ、入院日額給付金の上乗せがあります。契約例の詳細月額保険料：1,972円
保障内容：■入院(主)：日額5,000円■手術(主)：5・20倍■先進医療(特)■女性特有の病気と全てのがんによる入院(特)：入院日額5,000円上乗せ
保険期間：終身
保険料払込期間：終身
[1入院]と[通算]の支払限度：[60日] [1,000日]
(2019/04/12時点の契約例です)
「新CURE Lady(キュア・レディ)」の保障内容
| 入院 | 主契約 |
|---|---|
| 手術 | 主契約 |
| 先進医療 | 先進医療特約 |
| 通院 | なし |
| 退院 | なし |
| 七大生活習慣病 | なし |
| 三大疾病 | ・がん一時金特約 ・重度三疾病一時金特約 ・がん通院特約 |
| 女性特有の疾病 | 女性入院特約→「新CURE Lady」 |
| 死亡 | なし |
| 祝金 | なし |
| その他 | なし |
女性入院特約
女性特有の疾病および、全てのがんによる入院で、入院給付金が上乗せされます。がんについては女性特有のがんだけが対象ではなく、全てのがんが対象となっています。
上乗せは入院給付金のみで、手術給付金やその他一時金はありません。
がん一時金特約
がんに対する診断一時金です。受け取りは複数回可能ですが、条件は初回と2回目以降で異なります。
- 初回→初めてがんと診断されたとき
- 2回目以降→がん治療のために入院を開始した時
上皮内新生物も対象です。
この特約は、90日間の待機期間が設けられています。
重度三疾病一時金特約
特約により、がん・急性心筋梗塞・脳卒中といった三大疾病の次の状態に対し一時金が給付されます。- 初めてがん(悪性新生物)と診断されたとき。または、がんにより入院したとき(がん一時金)
- 急性心筋梗塞により入院を開始したとき(急性心筋梗塞一時金)
- 脳卒中により入院を開始したとき(脳卒中一時金)
上皮内新生物も対象です。
がんについては90日間の待機期間が設けられています。
新CURE Lady(キュア・レディ)[オリックス生命]の詳細
| 分類(大) | 医療保険 |
|---|---|
| 分類(小) | 掛け捨て |
| 保険期間 | 終身 |
| 保険料払込期間 | 終身払、60歳払済、65歳払済 |
| 契約年齢 | 16歳～80歳 |
| 保険金の受け取り | - |
| 保険料払込免除(主契約) | - |
| 正式名称 | 無配当 無解約払戻金型医療保険（2013） |
まかせて安心医療保険[Chubb損害保険株式会社]
最終確認日：43220無選択型です
発売元の保険会社はChubb損害保険株式会社であり、以前はエース損害保険株式会社という名前でした。申込時に告知が不要である無選択型医療保険です。
損保会社の商品ですので、医療保障だけでなく損害賠償補償や傷害補償も付いています。
保険期間は5年のみとなっており、更新のつど保険料が上がっていく定期タイプの医療保険です。
医療保障については、入院・手術・祝金という内容になっており、女性の方であれば女性特有の病気にかかったときの入院・手術時に保険金が上乗せされる「女性専用プラン」もあります。
待機期間に注意
がん保険の場合、契約から90日間はがんの保障を行わないという商品が多いです。「まかせて安心医療保険」も待機期間があり、がんだけでなく全ての病気において90日間となっています。
さらに、過去に患ったことのある病気や、加入前から継続して患っている病気(既往症）も保障の対象外となります。
なお、ケガに関しては待機期間なく補償が行われます。
あくまで病気のみ90日間の待機期間が適用されるのです。
契約例
給付金額により次のコースがあります。- 3,000円コース
- 5,000円コース
- 7,000円コース
- 10,000円コース
契約例1
契約の概要：契約者は35歳男性。契約例の詳細
5,000円コースです。
月額保険料：4,930円
保障内容：■入院(主)：日額5,000円■手術(主)：10・20・40倍■祝金：保険期間(5年）中、保険金の請求がなかったとき5万円給付■賠償責任保険金：最大5,000万円■弁護士費用となる給付金：最大100万円＋相談費用数万円■犯罪被害による保険金：後遺傷害・死亡で最大500万円
保険期間：5年
保険料払込期間：5年
[1入院]と[通算]の支払限度：[60日] [120日]
(2019/04/12時点の契約例です)
「まかせて安心医療保険」の保障内容
| 入院 | 主契約 |
|---|---|
| 手術 | 主契約 |
| 先進医療 | なし |
| 通院 | なし |
| 退院 | なし |
| 七大生活習慣病 | なし |
| 三大疾病 | なし |
| 女性特有の疾病 | 特約(女性専用プラン) |
| 死亡 | 主契約(死亡保険金) |
| 祝金 | 主契約 |
| その他 | 損害補償 |
入院
日帰り入院から保障します。1入院60日限度、通算で120日限度です。
保険期間は5年のみの取扱いですので、5年間で通算120日までの補償となります。
女性専用プラン(特約）
女性特有の病気にかかった場合、入院日額給付金の上乗せと植皮術・乳房切除手術を受けた場合の一時給付金があります。このプランは特約ですが、付加した場合の保険料はおよそ10％アップとなります。
無事故ボーナス
入院保険金の受け取りがなかった場合に、入院日額給付金×10の一時金支払われます。60か月(5年）の保険期間に対し5万円ですので、約8か月分の保険料が返還されると考えることができます。
損害補償
発売元が生保ではなく損保であるため、損害補償も付いています。内容は次の3つです。
- 1.実際の損害賠償費用に充てられる「賠償責任保険金」
- 2.裁判のときなどで弁護士費用に充てられる「権利保護費用保険金」
- 3.犯罪等の被害時に高度障害・死亡時の保険金として支払われる「被害事故後遺障害保険金・被害事故死亡保険金」
まかせて安心医療保険[Chubb損害保険株式会社]の詳細
| 分類(大) | 医療保険 |
|---|---|
| 分類(小) | 掛け捨て |
| 保険期間 | 5年 |
| 保険料払込期間 | 5年 |
| 契約年齢 | 満16歳から満70歳までの方 |
| 保険金の受け取り | - |
| 保険料払込免除(主契約) | - |
| 正式名称 | - |
メディフィット リターン[メディケア生命]
最終確認日：43221払い込んだ保険料が最大全額返ってきます
現在販売されている医療保険の中では、貯蓄型医療保険と呼べる商品です。貯蓄型医療保険の保険料の内訳は、掛け捨て分の保険料＋貯蓄分の保険料ということになります。
ようするに貯蓄分だけ保険料がアップしていることになりますので、保険料は高額になります。
保険を使わなければ全額還付されます
保険金の請求がなかった場合、総払込保険料全額以上が戻ってくる医療保険です(健康還付給付金)。契約時に「健康還付割合」を選択します。
健康還付割合105％を選択し、保険金を受け取りがなかった場合、総払込保険料の105％(5％増し)が還付されます。
例えば総払込保険料が100万円の場合、105万円が還付されることになります。
健康還付割合は105％と100％を選択することができ、100％を選択した場合は総払込保険料と同額がそのまま還付されます。
もし入院や手術などで保険金を受け取ったとしても、例えば受け取った給付金が30万円であれば差額の70万円と5万円(健康還付割合105％の場合のみ)が還付されます。
還付がなくなるのは、健康還付割合100％で、総払込保険料以上の給付金を受け取ったときです。
なお、この健康還付給付金は主契約の保険料のみ、適用されます。
特約の保険料は掛け捨てであり、保険料が還付されることはありません。
還付時期は契約年齢による
健康還付給付金の給付年齢は、被保険者の契約年齢で決まります。| 契約年齢 | 健康還付給付金 の支払年齢 | |
|---|---|---|
| 105％ | 100％ | |
| 0～40歳 | 65or70歳 | 60or65or70歳 |
| 41～45歳 | 70歳 | 65or70歳 |
| 46～50歳 | 75歳 | 70歳 |
| 51～55歳 | 80歳 | 75歳 |
| 56～60歳 | - | 80歳 |
契約例
- 契約者：30歳男性
- 入院給付金日額：10,000円
- 保険期間・保険料払込期間：終身
- 月額保険料：8,260円
- 健康還付割合105％
- 健康還付給付金の受け取り年齢：65歳
- (他、三大疾病入院無制限特則、手術Ⅱ型)
月額保険料8,260円×12か月×35年＝3,469,200円
3,469,200円×105％＝3,642,660円
給付金の受け取りがなかった場合、65歳でこの金額が還付されます。
もし、給付金(例：30万円)を受け取った場合、
3,642,660円－30万円＝3,342,660円
を65歳で受け取ることができます。
65歳で保険金を受け取った後ですが、保険契約はそのまま継続します。
保険料はそのままで、8,260円です。
還付金を受け取って解約することもアリですが、その後の保障はもちろんなくなってしまいます。
65歳で新たに医療保険に加入することは難しいので、解約する際は熟考することが大切です。
保険料例
健康還付割合の違いによる保険料の差は次のようになります。(保険期間・保険料払込期間：終身、入院給付金日額5,000円とする)
| 性別 | 男性 | 女性 | ||
|---|---|---|---|---|
| 健康還付 給付割合 | 105％ | 100％ | 105％ | 100％ |
| 20歳 | 3,055円 | 2,700円 | 3,415円 | 3,055円 |
| 30歳 | 4,130円 | 3,665円 | 4,240円 | 3,820円 |
| 40歳 | 5,395円 | 4,875円 | 5,065円 | 4,640円 |
| 50歳 | 7,755円 | 6,620円 | 7,490円 | 6,200円 |
契約例
契約例1
契約の概要：契約者は30歳男性。健康還付給付割合は100％、還付年齢は65歳です。契約例の詳細月額保険料：3,570円
保障内容：■入院(主)：日額5,000円■手術(主)：5・10・20・40倍■健康還付給付金
保険期間：終身
保険料払込期間：終身
[1入院]と[通算]の支払限度：[60日] [1,000日]
(2019/04/12時点の契約例です)
「メディフィット リターン」の保障内容
| 入院 | ・主契約 ・入院一時給付特約 ・疾病入院給付金の特則 |
|---|---|
| 手術 | 主契約 |
| 先進医療 | 先進医療特約 |
| 通院 | 通院治療特約 |
| 退院 | なし |
| 七大生活習慣病 | ７大生活習慣病入院特約 |
| 三大疾病 | ・抗がん剤(腫瘍用薬)治療特約 ・がん診断特約 ・３大疾病保障特約 ・３大疾病保険料払込免除特約 |
| 女性特有の疾病 | ・女性疾病入院特約 ・女性医療特約 |
| 死亡 | ・終身保険特約(低解約返戻金型) ・介護保障付終身保険特約(低解約返戻金型) |
| 祝金 | なし |
| その他 | なし |
手術
一般的な保障のⅠ型と、手厚い保障のⅡ型に分かれます。| 手術Ⅰ型 | ■入院中の手術：10倍 ■外来の手術：5倍 ■放射線治療：10倍 |
| 手術Ⅱ型 | ■入院中の手術：10倍or20倍or40倍 ■外来の手術：5倍 ■放射線治療：10倍 |
- 40倍・・・くも膜下出血による開頭術、胃がんによる腹腔鏡手術
- 20倍・・・皮膚がんによるがん細胞切除術、虫垂炎による腹腔鏡手術、帝王切開による開腹術
- 10倍・・・白内障による手術
- 5倍・・・(この倍率は外来のみです)子宮頸管ポリープ、ものもらい(麦粒腫切開術)、巻爪(陥入爪)による手術
がん、三大疾病に備えた特約
抗がん剤(腫瘍用薬)治療特約
入院または通院での抗がん剤治療を保障します。支払限度はひと月1回まで、通算限度はありません。
がん診断特約
初回は初めてがんと診断確定されることが条件です。2回目以降はがん治療のために入院することが条件です。
支払限度は2年に一回までとして、通算限度はありません。
３大疾病保障特約
三大疾病で次の所定の状態に該当したとき、一時金が支払われます。- がん→診断確定(上皮内新生物も含む）
- 急性心筋梗塞→手術を受けるまたは60日以上の労働制限
- 脳卒中→手術を受けるまたは60日以上の所定の障害状態が続いたとき
がんは90日間の待機期間があります。
３大疾病保険料払込免除特約
三大疾病で次の所定の状態に該当したとき、その後の保険料払い込みが免除されます。- がん→診断確定(上皮内新生物も含む）
- 急性心筋梗塞→手術を受けるまたは60日以上の労働制限
- 脳卒中→手術を受けるまたは60日以上の所定の障害状態が続いたとき
女性特有の疾病に備えた特約
女性疾病入院特約
がんや女性特有の疾病による入院時に、入院給付金に上乗せして支払いがあります(がんは女性特有に限らず、全てのがんが対象です）。支払日数限度は、入院給付金のものに準じます(がんの場合は無制限）。
女性医療特約
上記の「女性疾病入院特約」の保障内容にプラスして、次の手術でも主契約の手術給付金とは別に給付金が支払われます。女性向け特約は2つありますが、同時付加はできません。
疾病入院給付金の特則
三大疾病または七大生活習慣病による入院で、保障日数を延長できます。契約時に「３大入院無制限タイプ」、「７大入院無制限タイプ」のどちらかを付けることができます。
三大疾病は次の3つです。
- がん
- 急性心筋梗塞
- 脳卒中
- がん
- 心疾患 (急性心筋梗塞を含む)
- 脳血管疾患(脳卒中を含む)
- 糖尿病
- 高血圧性疾患
- 腎疾患
- 肝疾患
３大入院無制限タイプ
→七大生活習慣病よる入院は、1回の入院支払限度を60日延長→三大疾病による入院は支払日数無制限
このタイプは三大疾病だけでなく、七大生活習慣病も保障される入院日数が延長されます。
７大入院無制限タイプ
→七大生活習慣病よる入院は支払日数無制限このタイプは三大疾病を含む七大生活習慣病全てで入院日数が無制限になります。
もちろんこちらのタイプの方が保険料は高くなります。
メディフィット リターン[メディケア生命]の詳細
| 分類(大) | 医療保険 |
|---|---|
| 分類(小) | 貯蓄型 |
| 保険期間 | 終身 |
| 保険料払込期間 | 終身払(定期払の取扱いは不明) |
| 契約年齢 | 0歳～60歳 |
| 保険金の受け取り | - |
| 保険料払込免除(主契約) | - |
| 正式名称 | 医療終身保険(無解約返戻金型)健康還付給付特則 適用 |
スマート・ケア[アクサ生命]
最終確認日：43556アクサ生命の終身医療保険「スマート・ケア」です。
以前は『アクサの「一生保障」の医療保険 セルフガード 60』(以下、旧型の商品）という名前でしたが、2017年半ば頃に商品の改定があり「スマート・ケア」となりました。
主契約の入院保障は日帰り入院から補償の対象ですが、入院日数ではなく一時金保障となります。
特約では日数分の入院給付金もあります。
非常におすすめできる医療保険です。
主契約の入院は一時金保障
現在発売されているほとんどの医療保険は、入院の日数分で補償されるタイプが主流です。しかし「スマート・ケア」は入院があった時点で基本給付金額の10日分が給付されます(Ⅱ型・Ⅲ型)。
実際現在は入院日数が短期間となることが多く、2～3日の入院の場合診断書の費用を加味すると給付金の請求を行うことが面倒になりためらう方もいます。
「スマート・ケア」の場合一律で10日分の給付金(入院治療一時金)が支払われるので、まとまった金額を受け取ることができます。
但し長期の入院には対応できていないといえますが、入院日数分の給付も特約で用意されています(入院給付特則)。
契約例
契約例1
当サイトの評価：1240 P契約の概要：契約者は35歳男性。「ライトプラン5,000円コース」です。ライトプランの入院保障は日額補償ではなく一時金補償となります。ICU管理時には別途、一時金が支払われる点も他社の医療保険にはない保障です。
契約例の詳細
日帰り入院から、10日分の入院給付金を一時金として受け取ることができます。
月額保険料：1,463円
保障内容：■入院一時金(主)：5万円■集中治療給付金(主)：ICU管理で25万円■手術(主)：2.5万円・5万円・10万円・25万円■先進医療(特)
保険期間：終身
保険料払込期間：終身
[1入院]と[通算]の支払限度：[60日] [1,095日]
(2019/04/01時点の契約例です)
「スマート・ケア」の保障内容
| 入院 | ・主契約 ・入院給付金(スタンダードプランのみ) |
|---|---|
| 手術 | 主契約 |
| 先進医療 | 先進医療給付特約 |
| 通院 | 主契約(通院治療給付金)(スタンダードプランのみ) |
| 退院 | なし |
| 七大生活習慣病 | なし |
| 三大疾病 | ３大疾病一時金特約 |
| 女性特有の疾病 | 女性疾病入院・特定手術給付特約 |
| 死亡 | なし |
| 祝金 | なし |
| その他 | ・主契約(集中治療給付金、メンタル疾患入院治療一時金) ・重症化予防一時金・見舞金特約 ・介護終身保険特約 |
入院給付特則
この特則を付けることで入院日数分の給付金が支払われます。いわゆる一般的な医療保険の入院保障です。
この特則を付けた場合、主契約の入院治療一時金とは別で入院日額給付金が支払われます。
つまり2種類の給付金を受け取れるということです。
さらにこの特則にはメンタル疾患による一時金も付いており、次のようなメンタル疾患で入院し、入院日数が61日以上になった場合、入院日額給付金×30(入院日額給付金を5,000円とした場合15万円)が一時金として支払われます。
- 統合失調症
- 統合失調症型障害および妄想性障害
- 気分[感情]障害
- 神経症性障害
- ストレス関連障害および身体表現性障害
- 摂食障害
また、ICU(集中治療室)での治療を受けたときも一時金給付があります。
日帰り手術後の通院も保障対象
この保険は現在販売されている医療保険の中では唯一、日帰り手術後の通院が保障されます(Ⅰ型・Ⅱ型)。⇒日帰り入院と通院の違い
通院保障は他社商品の多くでは入院があったことが条件となります。
日帰り手術で入院を行うかどうかは担当の医師や病院の方針で変わることがあります。
つまり入院がなければ通院保障は受けられないのです。
しかし「スマート・ケア」は日帰り手術後の通院を保障するという内容になっています。
現在の医療制度が入院を短期化させる方針になっており、医療技術の発達で日帰り手術が増加しているという状況です。
この保険はそれに対応できると言えます。
なお、入院前後の通院についても、入院の原因となった病気・ケガの通院であれば補償の対象です。
この通院保障はⅠ型・Ⅱ型のみの保障ですので、不要な方はⅢ型を選択することもできます。
３大疾病一時金特約
特約により、がん・心筋梗塞・脳卒中といった三大疾病の次の状態に対し一時金が給付されます。- 初めてがん(悪性新生物)と診断されたとき。または、がんにより入院したとき。
- 手術を受けたとき。または、5日以上の入院をしたとき。
- 手術を受けたとき。または、5日以上の入院をしたとき。
また、がんについては「上皮内新生物一時金特則」をつけると上皮内新生物も一時金の給付対象となります。
但し一時金額は悪性新生物の場合の50％です。
女性疾病入院・特定手術給付特約
「女性疾病入院・特定手術給付特約」を付けることにより、女性特有の疾病による入院・手術については主契約の給付金に上乗せする形で給付を受けることができます。保険金の支払事由と給付金額は次のようになります。
給付の限度・回数は次のようになります。例えばこの特約の基準となる給付金額を5,000円とした場合、乳房観血手術なら1回10万円の給付、乳房再建術なら1回20万円の給付となります。
スマート・ケア[アクサ生命]の詳細
| 分類(大) | 医療保険 |
|---|---|
| 分類(小) | 掛け捨て |
| 保険期間 | 終身 |
| 保険料払込期間 | 終身(定期払の取扱いは不明) |
| 契約年齢 | 0～80歳 |
| 保険金の受け取り | - |
| 保険料払込免除(主契約) | - |
| 正式名称 | 医療治療保険（無解約払いもどし金型） |
メディカルKitラヴ R[東京海上日動あんしん生命]
最終確認日：43219引受基準緩和型かつ、還付のある珍しい保険です
東京海上日動あんしん生命の引受基準緩和型の終身医療保険です。引受基準緩和型ですので、保険期間の開始日から1年間は受け取る保険金の額が50％になります。
主契約の保障内容は入院と手術です。
保険期間、保険料払込期間は共に終身契約のみとなっております。
保険金の請求がなかった場合、最大で総払込保険料全額が戻ってくる医療保険です(健康還付給付金)。
貯蓄型医療保険の保険料の内訳は、掛け捨て分の保険料＋貯蓄分の保険料ということになります。
ようするに貯蓄分だけ保険料がアップしていることになりますので、保険料は高額になります。
引受基準緩和型でないタイプ「メディカルKit R」もあります。
保険を使わなければ最大で全額還付されます
還付時の年齢までに給付金の受け取りがなかった場合、払い込んだ保険料が最大で全額返ってきます。もし入院や手術などで給付金を受け取ったとしても、例えば受け取った給付金が30万円であればその分が還付金額から差し引かれ、差額を受け取ることができます。
還付がなくなるのは、総払込保険料以上の給付金を受け取ったときです。
なお、この健康還付給付金は主契約の保険料のみ、適用されます。
特約を付けた場合の特約の保険料は掛け捨てであり、保険料が還付されることはありません。
還付時期は契約年齢による
健康還付給付金の給付年齢は、被保険者の契約年齢で決まります。| 契約年齢 | 健康還付給付金 の支払年齢 |
|---|---|
| 20～50歳 | 70歳 |
| 51～55歳 | 75歳 |
| 56～60歳 | 80歳 |
契約例
- 契約者：30歳男性
- 入院給付金日額：10,000円
- 保険期間・保険料払込期間：終身
- 月額保険料：8,616円
- 健康還付給付金の受け取り年齢：70歳
- 先進医療特約付き
まず先進医療特約が付いている契約内容ですので、これを外した場合の主契約のみの保険料は8,400円です。
月額保険料8,400円×12か月×40年＝4,032,000円
給付金の受け取りがなかった場合、70歳でこの金額が還付されます。
もし、給付金(例：30万円)を受け取った場合、
4,032,000円－30万円＝3,732,000円
を60歳で受け取ることができます。
70歳で健康還付給付金を受け取った後ですが、保険契約はそのまま継続します。
保険料はそのままで、8,400円です。
還付金を受け取って解約することもアリですが、その後の保障はもちろんなくなってしまいます。
70歳で新たに医療保険に加入することは大変難しいので、解約する際は熟考することが大切です。
「メディカルKitラヴ R」の告知項目
次の3つの告知項目に”いいえ”で回答できれば申込が可能です。”別表”については申込時に必ず確認してください。契約例
契約例1
契約の概要：契約者は35歳男性。引受基準緩和型です。契約1年目の保険金額は50％になります。通常タイプであるメディカルKit Rと比較すると、健康還付給付金の受取年齢が10歳遅くなっています。契約例の詳細月額保険料：4,961円
保障内容：■入院(主)：日額5,000円■手術(主)：5・10倍■健康還付特則(主)：70歳で受け取り■先進医療(特)
保険期間：終身
保険料払込期間：終身
[1入院]と[通算]の支払限度：[60日] [1,095日]
(2019/04/12時点の契約例です)
「メディカルKitラヴ R」の保障内容
| 入院 | 主契約 |
|---|---|
| 手術 | 主契約 |
| 先進医療 | 先進医療特約（引受基準緩和型） |
| 通院 | なし |
| 退院 | なし |
| 七大生活習慣病 | なし |
| 三大疾病 | がん入院支払日数無制限特約（引受基準緩和型） |
| 女性特有の疾病 | なし |
| 死亡 | なし |
| 祝金 | なし |
| その他 | なし |
がん入院支払日数無制限特約(引受基準緩和型）
がんによる入院の場合のみ、入院給付金の支払限度日数が無制限になります。引受基準緩和型であるため、契約から1年間は給付金が50％となります。
メディカルKitラヴ R[東京海上日動あんしん生命]の詳細
| 分類(大) | 医療保険 |
|---|---|
| 分類(小) | 貯蓄型 |
| 保険期間 | 終身 |
| 保険料払込期間 | 終身払(定期払の取扱いは不明) |
| 契約年齢 | 満20歳～60歳 |
| 保険金の受け取り | - |
| 保険料払込免除(主契約) | - |
| 正式名称 | 医療保険（引受基準緩和・無解約返戻金型）健康還付特則付加 |
アクサの「一生保障」の医療保険 セルフガード 60[アクサ生命]
最終確認日：不明アクサ生命の終身保障タイプの医療保険です。
保険料のシミュレーションがHP上でできませんので、保障額による保険料の算出ができません。
保障期間は終身契約のみとなっておりますが、保険料払込期間は終身払いと定期払いが選択できます。
契約の一例では入院日額1万円のものを掲載していますが、当サイトランキング上では入院日額5,000円として算出し、順位付けしています。
この商品は代理店専用の商品であるため、電話でアクサ生命に問い合わせても質問には答えてもらえません。
HP上の質問入力フォームを利用するしかないようです。
付加できる特約の種類は多いので、希望にかなった保険内容を作ることができます。
セルフガード60の”60”とは、1入院の支払限度日数のことです。
1入院30日の商品も用意されているため、このような商品名となっています。
契約例
| 契約の概要 | 基本的な保障のみのタイプ。最もシンプルなプランです。 |
|---|---|
| 月額保険料 | 3,593円 |
| 契約年齢と性別 | 35歳男性 |
| 保障内容 | ■入院：日額1万円 ■手術：最大40万円 |
| 保険期間 保険料払込期間 | 終身 終身 |
| 1入院の支払限度日数 通算支払限度日数 | 60日 1,095日 |
| ひとこと |
保障内容
入院
| 給付金種別 | 入院給付金 |
|---|---|
| 主契約or特約 | 主契約 |
| 保険金額 | |
| 備考 | 日帰り入院から保障します。 |
手術
一時金給付です。公的な医療保険対象の手術が保障されます。
放射線治療も対象です。
入院中および外来での手術による手術代を保障します。
入院中の手術は最大で入院給付金日額の40倍(～10倍）、外来による手術は入院給付金日額の5倍が給付されます。
⇒手術給付金の対象
放射線治療
一時金給付です。放射線治療の治療費を保障します。
放射線治療1回につき10万円の保障です。
但し、60日に1回の補償が限度となります。
保険会社の多くは、放射線治療の保障は手術保障の一部としています。
死亡
一時金給付です。保険料払込期間が終身でないときのみ、保険料払込期間満了後の死亡時には入院給付金日額の10倍が給付されます。
保険料払込期間が終身のときは、補償はありません。
死亡保障は別途、特約で付加することができます。
先進医療給付特約
特約として付加できます。一時金給付です。
先進医療技術を受けた時に支払われます。
先進医療とは、公的な医療保険の適用”外”の治療方法であることを一般的に言います。
1回の技術料を1,000万円を限度として、通算2,000万円まで支払われます。
またこれとは別に、先進医療を受けると1度につき15万円が一時金として支払われます。
家族の交通費や、入院費の足しにすることができます。
この特約は加入年齢に関係なく、一律で月額保険料がプラス113円です。
保険料は大変安いので、お守り代わりに付加しておく方が多い特約です。
三大疾病診断保険料払込免除特則
特約として付加できます。- がん(原則、上皮内がんは除く
- 急性心筋梗塞
- 脳卒中
がんについては90日以内の診断の場合は保障されません。
なお、この特則も中途付加できませんし、この特則のみの解約もできないことになっています。
三大疾病保障終身保険特約
特約として付加できます。一時金給付です。
- 死亡時
- 高度障害時
- がん(原則、上皮内がんは除く）
- 急性心筋梗塞
- 脳卒中
主契約で保険料の定期払を選択すると死亡保障がありますが、非常に少額です。
高額の死亡保険金を付加したい方向けで、死亡・高度障害(三大疾病でなくても保障）または三大疾病と診断されたときに保険金給付となります。
三大疾病による死亡・高度障害のみ死亡保険金が支払われると誤解している方が多いようですが、間違いです。
指定代理請求特約
特約として付加できます。保険金の受取人が、保険金の請求を自分でできない状態になった場合、指定代理請求人に指名された方が代わりに保険金を請求できます。
⇒指定代理請求特約とは
長生き支援終身[東京海上日動あんしん生命]
最終確認日：43193東京海上日動あんしん生命の終身保険です。
保険期間は終身で、保険料払込期間は60歳・65歳までのどちらかとなり、終身払は取り扱っていません。
「70・75・80歳」 もしくは 「80・85・90歳」時点で祝金を受け取るという保険のため、60歳・65歳の保険料払込満了で解約した場合、返戻率が100％を割り込みます。
最後の最も高額な祝金を受け取ることができれば返戻率は大きくアップしますが、相当高齢の時分となります。
2018/4/3確認時点で保険料に変化がありました。
おそらく最新の平均寿命・平均余命を計算に含めた結果ですので、保険料は非常にわずかな変化となっています。
当サイト内の契約例では60円安くなっており、ランキングの順位は変化しませんでした。
要介護2以上で保険金を受け取ることができる
要介護度2、あるいは保険会社所定の要介護状態に認定されると保険金を受け取ることができます。この介護保険金も年金形式での受け取りが選択できます。
健康祝金があります
健康祝金を受け取ることができます。3回に分けて受け取ることになりますが、70・75・80歳または80・85・90歳時点のどちらかを選択できます。
例えば保険金額が500万円の場合、それぞれ25・25・100万円を受け取ることができます。
祝金があるどの保険にも言えることですが、保険料にちゃんと反映されていますのでボーナスというわけではありません。
三大疾病による保険料払込免除特則を付加できます
悪性新生物(上皮内新生物は対象外）、心疾患・脳血管疾患の所定の状態により、それ以後の保険料の払い込みが免除されます。この特則を付加した場合、保障が拡大することになるため保険料はアップします。
低解約返戻金型です
現在販売されている生命保険や学資保険などでは主流といえる低解約返戻金型です。低解約返戻金型とは、解約返戻金(解約時に返ってくるお金)が低くなるというデメリットと引き換えに、保険料が安くなるというメリットを得た商品です。
不慮の事故による障害状態で保険料払込免除もあります
不慮の事故によって所定の高度障害状態になったとき、それ以降の保険料の払い込みは免除されます。例えば交通事故による失明などです。
しかし失明の原因が糖尿病などの病気による場合は、保険料払込免除は適用されません。
あくまで、交通事故をはじめとした不慮の事故のみが対象となります。
リビング・ニーズ特約も選択できます
リビング・ニーズ特約とは、余命が6か月以内と宣告されたときに、保険金を受け取ることができる特約です。この特約に関しては無料で付加できます(他社生命保険でもこの特約の付加は無料です）。
前納、一時払の取扱い
前納と一時払ですが、前納のみ可能です。前納できる期間2年以上からです。
保険会社所定の割引率が適用されるため、保険料は安くなります。
途中で保険の解約などがあった場合、未充当分の保険料はそのまま還付されますので安心です。
保険料払込困難時の取扱い
個人年金保険や学資保険、養老保険など、貯蓄型保険全般に共通することですが、保険料の払い込み困難時には次のような選択肢があります。- 払済保険への変更→保険料の払い込みをストップし、解約返戻金を一括払の原資とした新しい保険に変更する
- 保険金額の減額→当初設定していた保険金額を減額することで、保険料を安くすることができます
- 延長保険への変更→保険料の払い込みをストップし、解約返戻金を元として主に定期保険に変更する
払済保険への変更、保険金額の減額、延長保険への変更も、全ての保険会社で取り扱っているわけではありません。
また取り扱っている場合でも、契約期間や既払込保険料額で適用の可否が分かれます。
「長生き支援終身」の取扱い状況は次のようになっています。
- 払済保険への変更・・・可能です
- 保険金額の減額・・・可能です
- 延長保険への変更・・・記載なし(おそらく不可)
契約者貸付制度と自動振替制度について
貯蓄型保険には、その解約返戻金を原資とした「貸付」を可能とする商品があります。貸付ですので金利が発生しますが、サラ金などと比較して大変低金利で利用できます(サラ金が18.0％ほど、保険の貸付が2～3％ほど)。
その取扱いは保険会社により異なります。
「長生き支援終身」の貸付の取扱い状況は次のようになっています。
- 契約者貸付・・・可能です
- 自動振替貸付・・・可能です