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エネルギー経営学（起業家hase）です。
先日は「選ぶ」というお題で話をしたね。
この選ぶにあったって、重要なのは本心を捉えて選ぶってことだと書いたけど、実際に本心を見つけるときに障害になる
不安や恐怖心があるんだと思うんだよ。
これを払拭できないときっといつまで立っても本心を見つけることは出来ないんだよね。
その方法を説明しとかないと出来ないかもなって思ったので、ちょっと説明するよ。
「不安」
「恐怖心」
誰でもあるもの。
これを「捨てる」ってのは、人間ではなくなるってことかもしれないし、そう簡単にはできんよね（笑
滝にでも打たれるとかして、悟りを開くしかないかもな笑
そんなことしなくたってできるから、安心して
方法は簡単
「自分の幸せのカタチを決めること」
全ては、ここからはじまるんだよ
この幸せのカタチについて勘違いがあるから、それをしっかりと理解してほしい。
みんなはさ、目先かちょっと先しか見てない傾向が強いと感じる。
幸せのカタチはさ、個々個人で違うってのはわかるよね
例えばさ
・俺、大金持ちになりたいとか
・私、結婚して幸せになりたいとか
・成功したいとか
・みんなを幸せにしたいとか
・社員を幸せにしたいとか
これさ
全部、漠然としていると思わない！？
それで、自分が幸せになるんですか！？って話なんだけど
お金はあればあるほど幸せ？！だと思っている？？
金はさ、個人個人に身の丈ってものがあるんだよね。
だから、いくらたくさんあっても、基本的に一般庶民がいくら現金を沢山もっていても
使えないんだよ。
使えないってのには語弊があるけど、厳密には活かせないって言ったほうが早いのかな。
だから、宝くじを当てた人が破産する確率が高いのはそういう意味でもあるよね。
将来が不安だから貯金をするために・・とかも考え方としてあるだろうけど、
貯金をしているなら、そのお金はただの紙切れじゃんね。
いつ死ぬかもわからんのに・・それこそ、我慢しながら自分の人生の時間を捨ててる。
結婚したから幸せ！？
三人に一名が離婚するこの時代に、結婚して幸せになると思う？
もちろん、幸せな気持ちを一瞬から数十年は味わえたりすることもあるかもしれないけど
この確率を高めるのもさ、我慢とかがあって成立すると思うんだよね。
ってなると結婚の成功確率ってめちゃ引くってことになるんじゃないの？
しないほうが良いってことではないから勘違いしないでね。
したほうが良いからね笑
成功したから幸せ？
成功って起業家からすれば、利益を出すってことが成功だからさ
ただ、成功ってのは、１万円利益でても成功なんだよ。
だから、成功の定義を決めないと生活できないよね笑
みんなを幸せにしたい！？
誰での人生でしたっけ？
それが自分が幸せに感じる事ができるんです。って言う人いるけど
それは錯覚だし、勘違いがあるんじゃないかな。
素晴らしい心持ちではあるけど。つまるところさ、自分が幸せじゃなきゃ、相手は幸せにならないという
絶対的な普遍要素があるからさ。
まずは、自分が幸せという土台があって、周囲が幸せになるんだよ。
結果、それで周囲が幸せになり、それを感じることが自分の人生のライフワークになるってことなら
最高だよね。
社員を幸せにしたい！？
これも同じ。自分が置き去り。
何が言いたいかというとさ
綺麗事なんだよ。全部。
そして、自分を置き去りにしている。
自分を愛してあげないと、周囲も愛してあげることは出来ないよ。
自分の幸せのカタチとはなんですか！？
それは、
「自分がこんなライフスタイルで生き、死んでいけることが幸せ」
って思える理想像だと思うんだよ。
それが、個人が目指すべき人生の目的なんじゃないのかな
それが、どんな無茶でもわがまま？でもOKなんだよね。
そもそもわがままと思う概念すら間違っているからね。
私「わがままなんです」なんて言う人いるけど、全然間違っていないし、オールOKだよ。
誰がわがままの定義を決めたの？それこそ固定概念でしょ。
あなたは、自分らしく表現しているってだけ。それが嫌なら近寄らないでってことよ笑
ちょっと余談になるけど
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前に、おばけが見えるって人とあったときに、天国と地獄の話をしたことがあってさ
確かに〜〜〜〜〜って思ったことがあったから共有しちゃう
質問は天国と地獄ってあるんですか？？って聞いてみたの
そしたらさ
明確な区分けは実際には存在しないんだけど、あるとしたらこれだろうなってのはあるんだよって言っていて
人間は死ぬと魂になるんだけど
そこから、違う次元に飛んで階層ごとに別れていくんだと
その階層の区分けは、マインドが同じか否かだと
例えば、犯罪や悪いことをするのが、好きな人は、そんな感じの階層へ行くんだって笑
まじかよ・・って話ではあるけどさ
でね。この振り分けのときに、うっかり違う階層に入ったりする人がいるんだって
入る理由は、実際の本質とやってきたことが乖離していたりする人とかかね
この人が、地獄なんだってさ
理由は、人間の本質が違う人しかその階層には存在しないから、何も受け入れられないし
通じない世界。
それが、地獄なんだと。
逆に天国は同じマインドの集団だから、何を言っても共感してくれるし受け入れられて、争いも嫉妬も
何も存在しない空間なんだってさ。
昔の人はよく言ったもので「類は友を呼ぶ」なんてことわざがあるけど。
まさしく、これを表現しているのかなって思ってしまった瞬間だった笑
信じるか信じないかはアナタ次第！って話だけどね。
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話は戻るけど
自分の本当に幸せなカタチは、さっき説明したカタチがファイナルアンサーだと思わない？
私は不幸になることが幸せなんです。とか
いつも苦しいのが良いんです。
なんて人って存在するの？笑
だからさ、
自分本位に、自分が最高！！って思うカタチが何なのか？を考えれば答えは簡単よね。
ここで、さっき話しをしたとおり、みんな漠然としているんだよ。
これをリアルに明確にイメージしてみてよ
例えばさ。
結婚して子供二人がいて、家族と半分は日本、半分はハワイで生活して、仕事もいつでもどこでも
出来て、毎日外食してたまに料理をして、毎月海外旅行には行きたい。とかね
こんな感じで具体的に考えて想像してみて最高！！！って思うカタチを決めるのが良い
これが決まるとさ
それをやるためには、どのくらいの収入が必要で、どのくらいの貯金があるとベストなのか
が決まるでしょ。
逆算だよ。
そしたら、道はスッキリと一本に通るのよ
そしてやるべきことも明確になるでしょ。
人間はさ、好きなことをやるときには、無限のパワーを発揮するんだよ。
考えてみて、例えば、ゲーム好きな人って寝る間も惜しんでも苦にならず
むしろ楽しいからやる続けるでしょ。
それと同じ
よくさ
「集中」
って言う人いるけど。
持っていかないと行けないマインドは
「夢中」
なんだよ
人間は夢中になると、時間も大変さも苦労も感じなく、楽しいワクワクしか存在しない
いわゆる「ゾーン」に入る感覚と同じ感じになる
これがとても自分のパフォーマンスと結果を生み出すために重要な要素なんだよ
でさ、この夢中を生み出すには目的を明確にする必要があるよ。
この自分の人生の目的がさ、はっきりすると、そうなる自分にワクワクできて、一日も早く
そこにたどり着きたいって思うでしょ。
だから、目先のことを見ずに、先を見て今に取り組むってことができるようになる
良く考えてみてね。
以前、人生の時間は有限だと言ったよね
若さは、どんな大金持ちよりも資産価値が高いんだよ
無駄なことを言ってないで。自分の人生の目的を明確にして早くそれに向かって動き出すことが
アナタにとって一番必要であり、周囲を幸せにすることに繋がるからね。
ではでは
エネルギー経営学（起業家hase）です。
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日本政策金融公庫へ申込をしてから『ご期待には沿えません。』との通知が届くことがあります。いわゆる『審査落ち』です。その審査落ちの理由を公庫へ確認しないまま、「申込金額が多過ぎた」「自己資金が不足していた」「自己資金が1/3なかった」等いわれているようです。
審査落ちになる理由としては色々と考えられますが
・事業計画が甘い
・自己資金の裏付けがない
・総合的に見て、取り扱えない
等
なるべく審査落ちをしないための参考になれば幸いです。
諸支払いの状況に問題はないか？
公庫では、面接調査時に預金通帳を確認します。これは、預金残高だけではなく、毎月の入出金の金額と平均残高および様々な支払いによる引き落としが、毎月できているかを確認しています。これらから、個人の債務観念や資金管理に関して問題がないかといったことを判断します。
『個人信用情報』を活用し個人の信用情報も全て調査しています。この情報において、問題がある場合や通帳の引落し状況がよくない場合は、融資として取り上げることができなくなるケースが多いです。
さらに、担当者は申込人からの負債状況の説明と個信情報記載内容とに差異が出てくると不審感を抱きます。よく忘れがちなのが、奨学資金の返済や携帯料金の引き落としです。自己のローンやキャッシングに自信がない場合には、是非、自分で情報機関に文書照会をすることをお勧めします。
諸支払の状況に問題である人や、自己負債を把握していない人に、融資をするのは当然怖いと感じるのは普通ですよね。
自己資本がマイナスではないか？
自己資本とは、総資産（現金、預金、保険積立金、株式、保証金、車、住宅等）から負債（車ローン、住宅ローン等）を引いた金額です。融資判断では、この自己資本がマイナスである場合、負債過多で倒産してもおかしくない状況と言えます。この場合は、審査落ちすることが多いです。
こうしたことから、資金調達の面で、友人・知人からの調達が、融資なのか、出資なのかで大きく異なってきます。友人・知人からの融資ならば、返済義務があり自己資本は変動しませんが、毎月の返済負担が発生するからです。
一方、出資ならば、資産の増加と自己資本の増加にもなります。いずれの場合でも、その資金の確認だけでなく、振込する人の資産の能力や振込する人の背景、融資・出資の現実性、具体性の確認が必要となります。
審査担当者が、投資や出資に確証が持てないと稟議書への記載が不明瞭になり、融資判断上マイナスとなります。
自己資本の点から、住宅を随分と前に購入し、時価評価が取得時よりも上昇しているとか、住宅ローンの残高が減少している場合は、自己資本が増加していることになります。
一般的に、事業計画や自己資金の拠出額とも関連して、最終的には融資額はきまりますが、自己資本が多いとその分、融資額も多くなる傾向があります。
事業計画以外の負担はどのくらい？
事業計画には、あまり問題がなさそうでも審査落ちになるケースがあります。一番わかりやすいケースは、創業する少し前に高級マンションを購入した場合です。資産としては増加してはいますが、高額の住宅ローン返済を抱えているケースです。ローン返済の観点から収支予想が甘くなっている。あるいは、ローンの返済財源が厳しくなると予想される場合です。
具体的に説明しますと、『創業事業計画書』の収支予想が、諸支払いの状況把握で確認した返済金額と個人の生活費両方をカバーしていることです。住宅ローンや個人の車ローンさらには生活費を賄える収支予想が肝心です。
ここでオーバーしていると、そもそも返済原資が足りないから無理という判断になります。
創業計画書の作成時には、上記のことを十分留意してそれに基づいた計画を立てることがベストな方法かと思います。
ただし、逆算で創業計画を作成すると今度は逆に、その事業でそんなに利益って出るの？という話に変わってきます。
その点も考慮し事業の選択をすることも念頭においたほうが良いですよね。
まとめ
公庫では、創業時の自己資金の準備比率、自己資金の準備金額等の縛りはないとよく担当者は言いますが、実際には総額の３分の１程度ないとNGということを言う方も多くいらっしゃいます。
与信のポイントとしては
①客観的な資料としての『個人信用情報』が正常であること
②負債過多ではないこと
③提出される資料（通帳、支払状況等）が妥当であることが最低条件かとおもいます。
④自己資金の額
※見せ金ではだめです。あくまで通帳にためていっていた履歴が必要となります。これも計画を持ってやらないと審査落ちになる可能性を高めます。
その上で、肝心要の『事業計画』の内容を企業体の財務内容等と総合的に検討し、融資の可否を決めていくことなります。『事業計画』では、企業の特性や収益方法、存続理由が明確になっていることと説得力が大事です。
申込をする前に、今回の内容を参考に、自己チェックしてみてはどうでしょうか。
そして、最近では融資屋さんのような方々もいますので、面倒だから誰かにやってほしいという方は、そのような専門業者に依頼するのもありかと思います。
※勿論手数料は高いですが・・・笑