例：劉さん、39歳の年収入は約9万元,バイアグラ；夫王さんは41歳、1家の小さい企業のパートナー、年収20万元以下にしないと、息子は今年10歳。その家の毎月の支出は約5000元、既存の120平方メートルの自住宅。現在の家庭の金融資産を銀行に預金17万元、金融商品18万元で、年期待収益率は4 . 3％、王さんは株式時価総額20万元ぐらい。|
|上記からケースを見つけるには、劉さんの家庭は年間約30万元の収入がない、かつ安定し、住宅の圧力、家庭の現金支出の合理的な充足；そして、家庭年度殘高比率に80％に用いることができる投資の一部が続けて余裕がある。年齢につれて息子の増大、教育費は家庭の重要な支出は、その家庭は現在決してを最も有効な資産の配置と計画、しかも株式市場への投資の割合が高い資産が相応の保障計画。|
|家庭の経済の支柱王さんはまず1部の保障計画を持って。生命を気に入って製品を例に、付保気に入っ康逸行両全保険（分配型）、保険金額を30元;付加康逸行疾病保険、保険金額30元;付加定期生命保険、保険金額は70万元。そして王さんは９９歳までに30万大病保障、30万元の死亡保障と障害が発生しています；もしいかなるリスク満期後可獲得満期とは979275元配当金。これを計画、王さんは毎年のプレミアム支出は約23270元、20年共納付465400元。|
|その家庭まず10万円の預金とっさの必要に備える；現在株式市場への投資の20万元を調整することができて、10万元の消費型やリソース株式型ファンド、さらに10万元を投資することQDII型ファンド。その殘りの4万元預金及び18万元銀行の資産を管理する製品を行う統一計画：うち10万元300グラムを購入する銀行実物金、長期的には、黄金の一番いいツールを備えて安全な避難所で長期投資価値；以外の12万元機購入選択3年や5年債,ハーバルビビッド。|
|また、その家庭毎年十多万元の殘高は、提案は７割を国債など固定収入の類の投資。また、2年後に息子に直面小さく初めに上がり、まだは2年近くて5万元教育経費殘高。|
|作者簡介：気に入って生命北京支社兼業務代理マーケティング部副主管、北京市の第3回職業技能ファイナンシャルプランナーの試合中、スムーズに9月25日の決勝戦優勝を獲得し、「北京市2012年度金メダルファイナンシャルプランナー」の称号。
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