クレジットカード現金化 「利息」を計算してみる

現金化業者は「キャッシングよりお得」、「消費者金融で借りるより安い」などを謳い文句にしています。果たして、それは真実なのでしょうか。今回は実際に計算してみようと思います。

・ショッピング枠　100万円
・キャッシュバック率　9割（90%）
・カードの引き落とし日　2ヶ月先（商品代金を支払う日）

というケースを考えてみます。

100万円の枠を使い、90万円のキャッシュバックを得る。これだけだと「利息は10％？」に見えます。消費者金融が大体20％台ですから、こっちの方が安く見えます。

しかし、問題は「年利が何％か」です。

クレジットの支払日が2ヶ月先であれば、上のケースは

・90万円借りて
・支払期限が2ヶ月先で
・100万円にして返さなければならない

ということです。2ヶ月で90万が100万になるから、この期間の利息は約11.1％。2ヶ月で11％ということは、12ヶ月にすると66％。つまり、年利66％で借りているのと同じことになります。

仮にキャッシュバック率が95％でも、年利は31％になる計算です。

カードの支払が分割だった場合、現金化利用分の利息は低くなりますが、同時にカード会社の利息が発生します。通常、カード会社の利息は10～15％ありますから、分割払いにしたところでトータルの利息がこれを下回ることはありません。

なお、これは直接お金を借りているわけではなく、あくまで商品購入代のキャッシュバックなので、利息制限法や出資法には抵触しません。しかし、業者の謳い文句にあるような”オイシイ話”ではないことは確かです。

※引き落とし日を2ヶ月先に設定してあるのは、一般にクレジットの利用代金が、利用月の翌月末頃に引き落としされることを踏まえ、最も利息の低いケース（現金化に最も有利な状況）で計算するためです。実際には、キャッシュバックの日から支払日まではもう少し短いので、上記の計算以上の％になります。

クレジット現金化の“利点”

クレジットカード現金化の使い道は、暮らしの色んな場面で使えます。僕のように給料日前の金欠状態にだけ使っていてはもったいないぐらい便利なサービスなんです。

いくつか利点を挙げると、

■クレジットカードのキャッシング枠が無い。使い切ってしまった。

■金融業者ではないので安心出来る。

■クレジットカードのご利用履歴がお買い物明細になるから家族にバレない。

■消費者金融・クレジットカードのキャッシング枠に比べて年率が低い。

■急ぎでお金が必要。

■審査がないので即日現金が手元に入る。

■会社をリストラされた。

■個人事業主の方。

■無職・専業主婦など仕事に就いていない方。

ざっと思いついただけでもこんなに利点があります。お金を調達するということは、決して響きの良いものではありません。ただ、このクレジットカード現金化という方法は、おそらくどの資金調達方法よりもメリットは多くあると僕は思っています。

クレジット現金化 リボ払いでお得

カード現金化はキャッシングこそ行わないもの、ショッッピングクレジットを利用しますからクレジット支払いが発生します。

しかしショッピングクレジットはキャッシングよりも利息が低く設定されているので、リボ払いを利用しても年利は13,2％ほどで済むんです。

ですから低くても18％以上の年利になるようなキャッシングカードローンでお金を借りるよりも得だし、カード標準の支払い方法のリボ払いを利用すれば、いくら利用しても定額の支払いなので、カード現金化なら月々の返済額も軽くて済みますよね。

利用可能なクレジットカードはいくつもあり、各業者により異なりますが、ＶＩＳＡ、ＭＡＳＴＥＲ、ＪＣＢ、ＳＡＩＳＯＮ、ＯＲＩＣＯ、ＬＩＦＥ、ＯＭＣなど様々なカードが使用出来ます。その他のクレジットカードでもＶＩＳＡ・ＭＡＳＴＥＲ・ＪＣＢ・ＡＭＥＸ・ダイナースのマークが付いているカードであれば多数のクレジットカードのショッピング枠を現金化できます。