こんにちは！
こっぺぱんです
本日は
ライフプラン作って貰いました編です
ファイナンシャルアドバイザーの方に
ライフプランを作成していただきました！
そのとき貰った紙をアップしようと
思ったのですがどこかへ行って
しまいました(;'∀')
すいません。。。
今回は借入額3800万円（諸経費等込）
35年ローンで金利約1%で住宅を購入したと
仮定して作成してもらっています
（金利どれくらいか忘れました）
どんな項目があるかというと
ざっくりこんな感じ
①トータルの収入
給与、児童手当など
②トータル支出
生活資金
住宅関連費
子育て関連費
税金など
③貯蓄、資産額
この項目が基本となります
収入から支出をマイナスし
年単位でどれだけ黒字になるか
または、どれだけ赤字になるかを
ローン期間の35年分確認できる
仕様となっていました
常にどれだけ貯蓄できるのか
車購入や教育費などの大型出費の
タイミングで今までの貯蓄額から
その大きな支出を賄えるのか
大型出費は皆が何歳のときなのか
など、問題とその時期を把握することが
出来るので、ライフプランはとても
大切だと思いました
これを見るまで
あまり実感がなかったんですが
収入は給与と児童手当しかないのに
支出は生活費、教育費、住居費に加え
税金などなど、、引かれるものが
まぁ多いこと多いこと(;^ω^)
生活していくだけでこんなに出費が
あるんだなと気づかされました、、、
生きていくのは大変だ(/・ω・)/
そんなこんなで
全体的なお金の出入りが確認できました
そこで気になるのが
結局私は住宅を購入できるのか
ということ
作成いただいたライフプラン上では
購入できる
という結果となりました
FAさん曰く
今回は収入や支出に関して
大まかな内容でライフプランを
作成しましたが、ご主人様の現在の年齢と
年収は今後少しづつでも上がっていきます
ライフプラン上、大体収支がプラスに
なっていますので、無理な借り入れを
しなければ住宅購入は問題ないと思います
とのこと
年収は源泉徴収票などを確認して
伝えたわけではありません
ざっくりこれくらいとお話しした程度です
現在入っている保険の金額も聞かれた時は
詳しく把握していなかったので
今回は支出に組み入れていません
また、私の給与も順調に右肩上がりで
仮定しており
妻のパート収入も安定して入ってくる体で
作成してあるものでした
FAさんに大丈夫といわれたものの
石橋をとことん叩いて渡らないこともある
とても心配性な私
こんなに順調に給料が上がっていくのか？
妻のパート収入もこのまま継続的に
この額が安定的に入ってくるのか？
そんな保証はないのでは？
など、心の中で思っていました
ですので
私はこんなに上手く行かないだろうと判断し
このライフプランは
｢私の理想のライフプラン｣
という位置づけになりました
勤め先の会社の経営状況も順調で安定し
家庭が今まで通り平和であれば
きっとこうなるでしょう という感じです
ここまで、ライフプランの説明が
一通り終了してひと息ついていると、
FAさんからこんな提案がありました
現在加入されている保険の金額が
わからないと仰っておりましたので
せっかくの機会です。
私の方でその保険の内容を確認して
他にもっと良い条件の保険があれば
ご提示させていただくことが出来ますが
いかがでしょうか？
この時実は、ちょうど保険の見直しも
検討していて、保険の窓口へも行こうと
思っていたところでした
このタイミングでこの提案は
ありがたい！
と思ってしまい、二つ返事で了承しました
今思えば、ライフプランの話の内容から
保険の提案までの話の持っていき方が
すごく上手いな〜と思いました。
本日は以上です。
次回は、保険を提案されてどうなったのか
です
マイホーム購入検討中の方や
そう出ない方にも参考になれば幸いです。