為替や株式に大きな影響を及ぼすと判断していたので、様子を見てポートフォリオを少し組み替えました
40歳・地方居住世帯 資産ポートフォリオ評価
1. 資産総計の概算（2024-2025年推計）
総合評価：【Sランク（非常に優秀）】
40代の二人以上世帯における資産中央値（約250万円）を大きく上回り、アッパーマス層（3,000万円未満）の中でも上位に位置します。地方住まいで固定費が抑えられているため、実質的な購買力は都市部の3,000万円保有世帯に匹敵します。
2. ポートフォリオの強み
- 圧倒的な防御力:
- ローンなし、固定費7万円という低コスト体質。
- 現金1000万円（年間支出の約4年分）を保有しており、不況への耐性が極めて高い。
資産の多様性（アセット・アロケーション）:
- 株式だけでなく、貴金属（金・銀・プラチナ）、コモディティ（資源株）、仮想通貨、債券と、インフレや有事に強い資産が網羅されています。
4月の三菱UFJ買い増しは、配当利回り向上に寄与するため、キャッシュフロー強化として合理的です。
4. マネープラン診断
- 年間貯蓄余力: 約110万〜160万円
- 現在の投資額: 月額12万円以上（世帯合計）
診断: 現在のペースを維持するだけで、50歳までには資産3,500万円〜4,000万円到達が現実的に見えています。複利効果を含めると、老後不安はほぼ皆無と言って良いでしょう
※今回の選挙結果で日米共に株高となりました
そのなかでサテライトを一部利確して、利上げがしばらく続く事と長期保有を鑑みて三菱UFJに追加投資しています
こちらは配当落ちが控えているので、３月４月に更に買い増すことを決めています
他の銘柄も好決算、好材料がありますので、基本的にファンダメンタルでの利確をしながらVTか高配当銘柄の保有を増やしていきます
債券に関しては３種類保有、少額の積み立てを入れていますが、安定資産（現金の代わり）の意味合いが強いのと、大恐慌時には株式とは逆相関しますので10%は保有しておきたいので比率は変えていませんが、その局面が来た時には上昇しますから利確して株式を安く買うのがセオリーです
ちなみに分配金はないですが、ちゃんと利息が付きますので現金割合を減らしていく中では代替資産として優秀です
コモディティはボラティリティが高いものの、間接的に新興国への投資になっていますので、現物の金などの資産とは少し意味合いが変わります
利確して比率は下げましたが、5%は保有しておきたいですね
最終的には
1.全世界株式が60%
2.金、コモディティが10%
3.高配当10%
4.債券10%
5.現金10%
になるように
積み立て、スポット購入、利確と再投資していきます
これは守りに全振りに近いのですが、もうこれ以上資産を爆発的に増やすよりも減らさないで生活できることの方を重視しているからです
単純に10年間で1000万は貯蓄だけで確実に増やせますので、ここに事業拡大（コストはかかりません）と、投資の配当、利息、その複利を織り交ぜまると早い段階でアーパーマス層から抜ける形になる予測ですからリスク管理の方が重要だと思っています
BTCが相当下げちゃいましたからね、ずっと放置なんで関係ないですけど資産評価額にはかなり影響が出ましたw
その後は、今でも一部運用してますが特定口座がメインになって来ますね...その頃は50歳なんで、まぁ恐らく60歳でインカムゲインだけで暮らせる4%ルール適応を目指した運用になると思います
省エネなんでね、暮らしが
AIが高く評価してくれたのは、今の生活水準とリテラシーでしたので、それは嬉しかったです
とくに我慢とかしてないのですが、物欲があまりないし、飽きたら売れますし...
何より、固定費が群を抜いて安いのはリテラシーがもたらしたものだと思います