第１回FIREならぬFIRLを目指して
さて、いきなり聞き慣れない言葉がタイトルに出て来ましたが、FIRL（フィアル）とはなんぞやということですが、まずは皆さまご存知のFIRE（ファイアー）のおさらいから。
「Financial Independence Retire Early」
の頭文字のをとったものがFIREで、経済的自立とか早期リタイアみたいなことですよね。
じゃ、FIRLはって言うと、最後の Retire Earlyを Retire Lateに変えた造語なんです。
まあ皆さま、定年退職の時が平均的リタイアですよね。最近はなかなか定年になってもリタイアできないのですが、それは少し置いておきまして、早期リタイアをしたいという中高年というか今や若い方も早期リタイアをして自由に生きたいと思われる方も多いようです。
そんな中で、わざわざ遅い時期にリタイアを目指そうと言うのがFIRLです。
定年でめでたくリタイアできる方も当然いるのですが、定年までボーッと生きて来てしまったような私のような人も多いと思うんです。
すると、当然年金だけで生きていこうとすると、そりゃちょっと無理じゃございませんかとなるわけです。
じゃあ、貯金はいくらあるのかと言えば、ええ、ええ、もちろんあるわけございません笑
仕方ないから退職金を頼りにしようかと言えば、ずーっと長年同じ会社に勤めて来た大企業の方ならいざ知らずに、私など、正規非正規合わせて７つぐらい職を変わって来た者にとりましては、世間一般でいう1000万だの2000万だのという退職金には縁がないんですね。
んじゃどうすんじゃいということですが、ないものを今さらどうこう言っても仕方ありません。
そこで、定年から10年後を第二の定年と位置付けて、10年後にリタイアしちゃおうじゃないかと言うのが、今回のFIRLのご提案でございます。
提案というか、自分自身のことなので実践してみようということになります。
私は今年の11月で定年（65歳）を迎えるので、そこから10年後の75歳までに本当の意味でのリタイアを目指そうということです。
ざっくり計算すると、生活レベルを変えないと私の場合、
年金受給額ー支出＝ー約８万
とこんな感じです。これは個人差が大きいところですので、ご自分に当てはめてみてください。
そーですか、そーですか。そりゃリタイアしているわけにはいきませんね笑
そこで、定年後の目標は10万円の収入（時給1000円で１日５時間労働の月20日勤務が目標）を目指します。そして、生活レベルにしても現役と同じというわけにもいかないでしょうから、保険の関係やら携帯電話代とか、あれやこれやをちょいと節約しまして月に２万円ほど削減したいと思います。
すると、毎月４万円ほど余裕が出て来ます。
年間48万10年で480万ですね。
貯金をするとほぼ480万のままですが、せっかくですから、ここは来年から始まる新NISAにぶち込んじゃうとしましょう。
上手くいけば、本当にうまくいけばですが、年率４％で増えるとすると
1年目①480,000×1.04→②499,200
2年目(②＋①) ×1.04 →③1,018,368
3年目(③＋①) ×1.04 →④1,558,302
4年目(④＋①) ×1.04 →⑤2,119,834
5年目(⑤＋①) ×1.04 →⑥2,703,828
6年目(⑥＋①) ×1.04 →⑦3,311,181
7年目(⑦＋①) ×1.04 →⑧3,942,828
8年目(⑧＋①) ×1.04 →⑨4,599,741
9年目(⑨＋①) ×1.04 →⑩5,282,931
10年目(⑩＋①) ×1.04 →5,993,448
10年目には、な、な、なんと約600万円になっているではありませんか。
そして、この４％はと言えば24万円ですね。つまり11年目からは毎月２万円の不労所得を得る事ができます。
65歳の時には、毎月８万不足だったのですが、２万円ほど節約しているので、６万不足。２万円の不労所得で、75歳時点での不足分は毎月４万円ということになります。
ただ、私は男ですので平均寿命は82歳、65歳時点での平均余命は84歳ですので、もし84歳まで生きるとすれば、75歳からは９年ですね。
ということは、75歳で600万あるならば、毎月足りない６万ずつを使っていっても100ヶ月持つわけです。８年と４ヶ月ですね。厳密には、600万を１年で使うわけではないので、１年に使うのは72万円ということになります。残りの金額には年率４％が加算されます。
76歳600万-72万＝528万×1.04＝約549万
77歳549万-72万＝477万×1.04＝約496万
78歳496万-72万＝424万×1.04＝約440万
79歳440万-72万＝368万×1.04＝約382万
80歳382万-72万＝310万×1.04＝約322万
81歳322万-72万＝250万×1.04＝約260万
82歳260万-72万＝188万×1.04＝約195万
83歳195万-72万＝123万×1.04＝約127万
84歳127万-72万＝55万×1.04＝約57万
というこたで、84歳９ヶ月までは大丈夫ということがわかります。平均余命程度までならこれで十分です。
それ以降も生きているならば、それはもう生きているだけで丸儲けと思って、年金だけで細々と生きていくことに致しましょう笑
それでは、11月までの定年までの４ヶ月で、時給1000円、１日５時間、１ヶ月20日程度働けるところを探していきたいと思います。
もちろん、もっとたくさん稼いでもっと早くFIRLするという道もありますので、この４ヶ月の間にいろいろと模索していきたいと思います。
単純に計算すれば、１ヶ月に２倍稼げば、FIRLするのも、10年後ではなく５年後となります。
頑張って早くFIRLするか、のんびりと無理なくゆったりと人生を楽しみながら10年後に目標を設定するかと言うのは、正に個人の好みの問題です。
私はのんびり行こうと思っていますが、１ヶ月に20万稼ぐのは、65歳の人ならば無理ではない数字です。
その辺はご自分の体と健康、趣味などに使う時間などとも相談しながら、ご自分に合った目標をお建てになると良いのではないかと思います。
皆さまもFIRLを目指して、第二の人生を楽しんでみませんか。