もし年金受給者がお金に困った場合、家族や友人、知人などに相談するのも1つの方法ですが、お金の悩みというのは簡単に相談できることではありません。
そんな年金生活者におすすめなのが即日融資可能な借り入れですが、ローン会社の審査に通貨し、無事キャッシングできるかどうか不安なものです。
「年金だけで借り入れできるだろうか？」「年金受給者でも即日融資してもらえるのか？」など、申し込みするのにも躊躇してしまうかもしれません。
そこで今回は、年金受給者が即日融資できるおすすめのカードローンをご紹介し、年金生活者が利用可能な各種ローンについても解説していきます。
年金だけでお金を借りられるローン会社は存在するが注意も必要
年金生活者でもお金を借りられるローン会社は確かに存在しますが、実際に借り入れする際にはいくつか知っておきたい注意点があります。
それが年金だけでは申し込みできない場合や新規申し込みの上限年齢です。これら条件に引っかかってしまうと、年金受給者でもお金を借りることができません。
まずは年金だけで借り入れ可能なローン会社利用時の注意点について、もう少し詳しく解説していきます。
年金だけでは申し込みできない場合がある
ローン会社の中には年金だけで借り入れ可能なところもありますが、残念ながら年金以外の安定収入を絶対条件とするローン会社も数多くあります。
確かに年金も安定収入ではありますが、申し込み条件に「年金だけでは申し込みできません」と記載があった場合には、他の安定収入が必要となります。
実際のところ、年金収入だけでお金を借りられるローン会社は数えるほどしかなく、基本的には他の安定収入がなければ、申し込みもできません。
しかし安定収入というのは、何も正社員や事業者だけに限りません。アルバイトでもパートでも構いませんので、とにかく年金以外に収入があれば問題ございません。
契約可能な上限年齢を迎えた場合は新規の借り入れができなくなる
ローン会社には契約可能な上限年齢が定められており、これを超えたタイミングでの申し込みはもちろん、契約中に上限年齢を迎えた場合でも新規の借り入れはできなくなりますのでご注意ください。
つまり上限年齢を迎えると、あとは毎月返済だけとなり、ローンカードを持っている場合には返済専用のカードとなってしまいます。
場合によっては全額完済を求められることもありますので、年金受給者がローン会社からお金を借りる際には、契約期間中に完済できるよう、きちんと計画性を持つことが大切です。
年金受給者がお金を借りる際の注意点
年金受給者がお金を借りる際には、返済計画を事前に立て、万が一亡くなった場合には相続人に債権が引き継がれるということを認識しておく必要があります。
また近年、年金担保貸付制度は利用できなくなったため、年金を担保にして貸付する金融業者には十分にご注意ください。
そこでここでは年金受給者がお金を借りる際の注意点をそれぞれ詳しく解説していきますので、お金を借りる前に是非確認しておいてください。
返済計画を事前に立てておく
年金受給者がお金を借りる際に最も大切なことは、返済計画を事前に立てておき、いつどのタイミングで全ての借り入れ金を完済できるのかを明確にしておくことです。
受給される年金額の範囲内で毎月いくら返済に回せるのかを計算し、完済時期を決め、本当に毎月返済可能なのかをしっかりとシミュレーションしてください。
光熱費や通信費でいくら必要なのか？家賃、食費、雑費、交遊費など、毎月の生活費を洗い出し、そこから返済可能額を算出します。
万が一返済が困難な状況となり、さらに上限年齢を迎えてしまうと、場合によっては自己破産申請を強いられる可能性があります。
自己破産が認められれば、全ての借金は免除されますが、20万円以上の財産は全て差し押さえられてしまいますし、今後10年間はどこからもお金を借りることができなくなります。
そのような状況に陥ってしまわないためにも、ローン会社からお金を借りる際には、きちんと返済計画を立てるようにしてください。
カードローン利用者が亡くなった場合は相続人に債権が引き継がれる
もしローン会社やカードローンなどでお金を借りている状態で、利用者が亡くなった場合、その借金は全て相続人に引き継がれます。
利用者が亡くなったからと言って借金まで帳消しになるのではなく、必ず債務は相続され、債権者であるローン会社から返済を求められます。
実際問題として、年金受給者がお金を借りていることを知らない相続人（家族）も多く、亡くなって初めてその事実を知ったというケースが多々あります。
借金の相続放棄という手段もありますが、結局はその次の相続人に回るだけで、借金そのものがなくなるわけではありません。
財産の相続は喜ばしいですが、借金の相続は大きな負担を与えてしまいます。そのような事態を招いてしまわないためにも、無理な借り入れは避けるようにしてください。
年金担保貸付制度は利用できない
ローン会社からお金を借りられない年金受給者が借り入れできる手段として、以前までは年金担保貸付制度と呼ばれる厚生労働省の貸付制度がありました。
年金を担保に入れてお金を借りれるため、年金生活者でしたら誰でも借り入れできていましたが、生活困窮者の増加という結果を招いていました。
そこで厚生労働省では、これ以上年金生活者から生活困窮者を出さないために、令和4年3月末時点で新規申し込みを終了しており、今では利用できなくなりました。
これは行政だけでなく、民間の金融機関や貸金業者でも同様で、年金を担保にして貸付を行うサービスの取扱ができません。
闇金では年金を担保にした貸付を行っていますが、絶対に利用してはいけません。闇金の利用はお金の悩みをさらに拡大させるだけです。
年金受給者が即日融資できるおすすめカードローン！【70歳以上でも借り入れ可能】
年金受給者が即日融資できるカードローンは限られていますが、70歳以上の年金生活者でも借り入れ可能なカードローンはあります。
ベルーナノーティスでしたら80歳まで申し込み可能ですし、レイクは年金収入だけでも最大180日間無利息でお金を借りられます。
そんな年金受給者が即日融資できるおすすめのカードローン「ベルーナノーティス」「レイク」についてご紹介します。
80歳まで申し込み可能なベルーナノーティス
ベルーナノーティスは埼玉県に事務所を構える中小の消費者金融で、80歳の誕生日を迎えるまで借り入れの申し込みが可能です。
ベルーナノーティスの貸付条件は「安定収入」ですが、貸金業法における収入として認めている年金も、安定収入に分類されるため、年金生活者でも80歳まででしたらお金を借りることができます。
実際に70歳以上の利用者の割合は40%以上と非常に多く、毎月の返済額も2,000円からと少ないため、年金だけでも十分に返済できます。
もちろん無担保無保証で、日本全国どこからでも申し込み可能です。土日祝日も17時まで営業していますので、急な出費が発生した時でも安心です。
来店は一切不要で、インターネットや電話のみで借り入れの申し込みをし、審査完了から融資実行までは最短24時間と大変スピーディーです。
最大180日間利息0円！年金のみの収入だけでお金を借りられるレイク
レイクは、新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社が取り扱うカードローンで、年金のみの収入だけでお金を借りられます。
つまり年金も安定収入として認められていますが、申し込み上限年齢は満70歳までと、上記のベルーナノーティスよりも年齢制限が厳しくなっています。
しかしレイクには最大180日間の無利息キャッシングがあり、5万円まででしたら180日間利息負担0円でお金を借りることができます。
またインターネット申し込み限定で最大200万円まで60日間無利息でお金を借りられます。自動契約機や電話では最大30日間となるため、レイクでの借り入れ申し込みは断然インターネットがおすすめです。
新生銀行グループということで信頼性は抜群ですし、限度額の範囲内でしたら何度も繰り返し利用できますので、もしもの時に大変便利です。
今はお金に困ってないけど急な出費に備えてローンカードを1枚持っておきたい！そんな時にはぜひともレイクへお申し込みください。
年金受給者でも年金以外の収入がある方向けカードローン
もし年金受給者で、年金以外の収入がある場合には、大手消費者金融のカードローンでお金を借りることができます。
大手消費者金融でしたら申し込みをしたその日のうちに即日融資が可能ですし、日本全国の提携ATMでキャッシングと返済が可能で、インターネットから24時間365日いつでもどこでも申し込みできます。
またここでご紹介する3社の大手消費者金融では、一定期間の無利息キャッシングも適用されるため、計画的に利用することで利息負担0で借り入れ可能です。
では年金受給者でも年金以外の収入がある方向けのおすすめのカードローンをご紹介します。お金に困った時には、ぜひインターネットから申し込みしてみてください。
最大30日間利息0円！800万円までお金を借りられるアコム
アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループに属する大手消費者金融で、年金以外の安定収入があれば、69歳までの年金受給者でもお金を借りられます。
複数ある大手消費者金融の中で最も利用者が多く、創業から40年以上という信頼と実績を持つおすすめの消費者金融です。
また契約日の翌日から最大30日間利息0円でお金を借りられますので、今すぐお金を借り手30日以内に完済してしまえば、利息という無駄な出費を完全に抑えられます。
さらに最大限度額は800万円までですので、まとまったお金が必要な方にもおすすめです。その分審査は厳しくなりますが、安定収入があり、総量規制の範囲内でしたら借りられる可能性は十分にあります。
もちろんインターネット申し込みにも対応しており、すぐにローンカードが欲しい場合には、審査完了後に自動契約機へ足を運ぶことで、その日のうちに受け取れます。
最短25分で融資可能！アイフルは年金以外の収入があれば借り入れ可能
アイフルは、次々と金融機関傘下に入っていく大手消費者金融の中で、唯一独立した状態で貸金業を展開する消費者金融です。
「他の消費者金融では審査落ちしたのに、アイフルなら借りられた」という口コミも多く、借りやすい消費者金融として人気があります。
申し込みから最短25分での融資も可能で、年金以外の収入があればその日のうちにお金を借りることができます。
また契約日の翌日から30日間の無利息期間も適用されるため、計画性を持って利用することで、利息による負担がなくなります。
さらに提携ATMが多く、借り入れや返済に便利なのもアイフルのメリットです。もちろん振り込み融資にも対応していますので、いつも使っている銀行のキャッシュカードで借り入れもできます。
上限金利17.8%！年金生活者でもお金を借りられるプロミス
プロミスは、上限金利17.8%という他の大手消費者金融と比べて金利負担の少ない貸金業者で、年金生活者でもお金を借りられます。
そして注目すべきは「初回借入日の翌日」から30日間無利息期間が適用されることです。他の大手消費者金融では契約日の翌日からですが、プロミスは借入日の翌日のため、すぐにお金を借りなくても無利息キャッシングの恩恵を受けられます。
今すぐお金は必要じゃないけど、もしものためにローンカードを作っておきたいという方に大変おすすめの消費者金融です。
また事前審査の回答スピードは僅か15秒と非常に早く、申し込みから融資までも最短30分とスピーディーです。
さらにプロミス指定の金融機関（全国200の銀行）の口座を持っていれば、借り入れ手続き完了後、10秒程度でお金が振り込まれる「瞬フリ」の利用もできます。緊急でお金が必要な時には大変助かるサービスです。
誰にもバレずにお金を借りたい場合にはWEB完結がおすすめで、自宅に一切の郵便物が送られてきません。ローンカードも発行されませんので、万が一財布の中身を見られたとしても、プロミスでお金を借りている事実は誰にも知られません。
年金生活者でも不動産を所有していれば有担保ローンが利用できる
年金生活者でもし不動産を所有しているのでしたら、リバースモーゲージや不動産担保ローンなど、有担保ローンでお金を借りることができます。
特に最近注目を集めているのがリバースモーゲージと呼ばれる融資制度で、現状のまま住み続けての借り入れができます。
不動産の所有という条件があるため、利用できる年金生活者は限られますが、リバースモーゲージや不動産担保ローンでしたら、借り入れ審査不要でまとまったお金を借りられます。
そこでここでは、年金生活者でも不動産を所有していればお金を借りられる有担保ローン「リバースモーゲージ」と「不動産担保ローン」について詳しく解説します。
月々の返済は利息のみでOKの「リバースモーゲージ」
リバースモーゲージとは、自身が所有する住宅を担保に入れ、生活に必要なお金の借り入れが可能な有担保ローンの1つです。
もちろん住宅にはそのまま住み続けることが可能で、毎月の返済は利息のみとなるため、年金受給者でも返済負担で首が回らなくなることもありません。
元本の返済はリバースモーゲージで借り入れした本人が亡くなったあとに、相続人が住宅を売却して完済します。
そんなリバースモーゲージは金融機関のほか、社会福祉協議会でも取り扱っており、前者は毎月利息返済が求められますが、後者は利息返済も必要ありません。
社会福祉協議会の場合、本人が亡くなったあとに利息と元本の両方を売却によって完済となるため、年金もそのまま全額生活費に充てられます。
もちろん不動産である住宅を資産としてそのまま残したい場合には、期間内に完済してしまえば問題ございません。
このようにリバースモーゲージは、持ち家があり、少しでも毎月の返済金額を抑えたい年金生活者におすすめの借り入れ方法です。
不動産の価値によって借り入れ可能額が変動する「不動産担保ローン」
不動産担保ローンとは、自身が所有する不動産（住宅や土地など）を担保に入れ、その価値によって借り入れ額が変動するローン商品です。
通常のフリーローンやカードローンの場合、高いと18%の金利負担が生じますが、不動産担保ローンでしたら、平均2.9～9.5%という低金利でお金を借りられます。
また不動産の価値によっては500万円や1,000万円などの高額貸付も可能で、返済期間も10年単位と長いため、無理なく返済を続けることができます。
借り入れ審査はありませんが、不動産の価値や信用力などにより、貸付額が大きく変わります。それでも不動産を担保にしますので、他のフリーローンのように審査落ちして借りられなかった、なんてことはありません。
ただし返済を怠ると不動産は差し押さえされ、返済不能と判断された場合には強制的に不動産を売却されてしまいますのでご注意ください。
また不動産担保ローンで実際に融資が実行されるのは、どれだけ早くても1週間程度かかってしまいます。緊急性を要する借り入れには向いていませんが、まとまったお金が必要な時に不動産担保ローンはおすすめです。
年金生活者のキャッシングに関するQ&A
最後に年金生活者のキャッシングに関するよくある質問と回答をまとめてみましたので、参考になれば幸いです。
年金受給者でも借りられるローンは何がありますか？
年金受給者でも借りられるローンはたくさんありますが、おすすめなのは80歳までと年齢上限の高いベルーナノーティスです。ベルーナノーティスは中小の消費者金融ですが、十分な実績があり、信頼性と安全性も問題ありません。
年金を担保にするわけではなく、年金を安定収入として認めているため、年金受給者でも特に問題なくお金を借りることができます。
もし消費者金融のカードローン利用に抵抗があるのでしたら、リバースモーゲージや不動産担保ローンを使った借り入れもおすすめです。
リバースモーゲージは自宅に住みながら利息分だけを毎月返済し、亡くなった時に初めて自宅が売却され、完済となる金融サービスです。社会福祉協議会のリバースモーゲージでしたら利息の支払いもありません。
そして不動産担保ローンも同じく不動産を担保にして借り入れ可能なローンですが、リバースモーゲージとは異なり、毎月利息と元本の返済が必要ですのでご注意ください。
このように年金受給者でも、お金に困った時には借りれるローンはたくさんありますし、年金以外の収入があれば、大手消費者金融からの借り入れも可能です。
年金受給者がキャッシングしたい場合はどんな方法がおすすめですか？
年金受給者がキャッシングしたい場合には、レイクがおすすめです。レイクは、新生銀行グループが運営する消費者金融で、最大180日間という業界最高水準の無利息期間を採用しています。
インターネット申し込みでしたら最大200万円までを最大60日間無利息で借りられるため、少しでも金利負担を軽減したい年金受給者におすすめです。
またレイクでは、年金も安定収入として認めているため、アルバイトやパートなどで働いて収入を得る必要もありません。
多くの大手消費者金融では、年金以外の安定収入が必要ですが、レイクでしたら年金だけでお金を借りることができます。
先述の質問に対しての回答でも触れましたが、ベルーナノーティスも年金受給者がキャッシングしたい場合におすすめの消費者金融です。
ベルーナノーティスでしたら80歳の誕生日を迎えるまで申し込み可能ですので、レイクの年齢制限（満70歳）に引っかかる場合には、ぜひともベルーナノーティスへ申し込みしてみてください。
年金受給者が60万円借りた場合どのくらいで返済できますか？
各金融機関や消費者金融によって多少の違いはありますが、年金受給者がレイクで60万円を借りた場合、最長で4年5ヶ月となります。
毎月の返済額は16,000円固定で、この中に元本と利息が含まれています。一度も返済遅延を起こさず、毎月期日までに16,000円を返済し続けることで、4年5ヶ月で完済することができます。
ただし上記の金額と返済期間はインターネット申し込みで60日間の無利息キャッシングを適用した場合に限ります。インターネット以外の申し込みではさらに返済額と期間が増えますのでご注意ください。
またベルーナノーティスで年金受給者が60万円を借りた場合には、毎月17,000円の返済となり、完済までは4年3ヶ月となります。
少しでも毎月の返済額を抑えたい場合にはレイク、完済までの期間を短くしたい場合にはベルーナノーティスを選ぶと良いかもしれません。
年金前借り制度は利用できますか？
年金の前借り制度とは、つまり独立行政法人の福祉医療機構や厚生労働省が実施していた「年金担保貸付制度」のことで、実質的な年金前借りが可能でした。
しかし令和4年3月末時点で年金担保貸付制度がなくなり、年金を前借りするという形でお金を借りることができなくなりました。
これは行政だけでなく、銀行や消費者金融も同様で、年金を担保にしてお金を借りることはできません。もし「年金担保」と謳っている金融業者があった場合、それは完全違法行為であり、闇金の可能性大です。
闇金の利用は非常に危険で、年金受給者をターゲットにしている闇金も多いので十分にご注意ください。どうしてもお金に困った場合には、年金を安定収入として認めてもらえる消費者金融のカードローンを利用しましょう。
年金でお金を借りる方法は具体的に何がありますか？
年金でお金を借りる方法はありません。正確には、年金を担保にしてお金を借りるのは例外なく全て法律で禁止されています。
もし年金生活者がお金に困った場合には、不動産を担保に借りれるリバースモーゲージや不動産担保ローンなどの有担保ローンがおすすめです。
これら有担保ローンでしたら、不動産という担保を入れるため、借り入れするための審査はなく、不動産の価値や信用力のみでお金を借りることができます。
また年金受給者でも、アルバイトやパートなどで安定収入があれば、どこの大手消費者金融でも今すぐお金を借りられます。
一部の消費者金融を除き、年金を安定収入として認めていませんが、毎月の収入が安定していれば、雇用形態関係なく申し込みが可能です。
ただし年齢制限がありますので、同じ年金受給者でも借りられる人と借りられない人がいます。最も上限年齢が高いのがベルーナノーティスで、80歳の誕生日を迎えるまでお金を借りられます。
さらにベルーナノーティスでしたら年金も安定収入として認めているため、他に収入がなくても問題ありません。借りられるかは審査結果によりますが、信用情報に傷がついていなく、他社借り入れと合わせて総量規制に達していなければ借りられる可能性はあります。
まとめ
今回は、年金受給者が即日融資できるおすすめカードローン、また年金生活者でも借り入れできる各種ローンなどについて詳しく解説させていただきました。年金受給者でも条件さえ満たしていればお金を借りることは十分に可能です。
ただしカードローンでキャッシングする際には、あとになって後悔しないためにも、必ず計画性を持って必要最低限の金額にしておきましょう。まずはインターネットを使ってアコムやプロミスなどの大手消費者金融へ申し込みしてみてください。