お金を借りる時、消費者金融から借入するか、銀行カードローンから借入するか悩みませんか？
一般的には銀行カードローンの方が安心感があるし、金利も低いので、銀行カードローンで借りた方がいいと思うはずなのですが、多くの方は消費者金融で借入しています。
今日は銀行カードローンと消費者金融についての違いを少しだけ紹介しますね。
まず、消費者金融を選ぶ方の多くは、「銀行は審査が厳しそう」と思っていて、審査に通らないか心配になっている方が多いです。
カードローンの利用で最も大事なことは、安心感でも、金利でもなく、「借入できるかどうか」なんですね。
なので、金利が低くて安心感がある銀行カードローンよりも、消費者金融を利用しようと思う訳です。
しかし、実際のところは、銀行によって保証会社が違い、審査の基準も全く違うため、銀行だからと言って審査が厳しいという訳ではないようです。
銀行のカードローンは、消費者金融と違って、必ず保証会社を利用することになり、審査は保証会社と銀行によって行われます。
そのため、審査が厳しくなるんじゃないかという話もあるんですが、実は銀行によっては保証会社に審査を丸投げしているケースもあります。
例えば、三菱東京UFJ銀行バンクイックの保証会社はアコム、三井住友銀行カードローンの保証会社はSMBCコンシューマーファイナンスと言った具合に、銀行のカードローンの保証会社に大手の消費者金融が入っているケースもあります。
そもそも、アコムは三菱東京UFJ銀行の傘下に入っていますし、SMBCコンシューマーファイナンスは名前の通り、三井住友銀行グループのため、保証会社になっているのですが、これらのカードローンの実態は、保証会社に審査を丸投げしている状態だそうです。(参考 : http://biz-journal.jp/2012/08/post_595.html)
なので、審査通過率は消費者金融並みに高めの水準になっているし、審査が厳しいとはとても言えず、消費者金融と比べても審査に通りやすいカードローンであるということがわかります。
なので、今審査が厳しいと思って消費者金融を検討している方は、銀行でもそこまで審査の厳しさは変らないケースがあるということを知っておいた方がいいでしょう。
次に、消費者金融を選ぶメリットについて紹介します。
消費者金融を嫌う人は、イメージ的に、取り立てややくざを思い浮かべる人が多いと思います。
しかし、実際はそんなことはなく、今の消費者金融は、大手であれば銀行カードローンとなんら変りません。
なぜなら、上記で紹介したように、大手の消費者金融はほとんど銀行の傘下に入って営業を続けているからです。
アコムは三菱東京UFJ銀行、プロミスとモビットは三井住友銀行、ノーローンは新生銀行グループとなっています。
元々消費者金融だったアイフルは、唯一銀行傘下に入らずに営業を続けていますが、今も経営難は続いている状態です。
レイクは元々消費者金融だったのですが、今は新生銀行の銀行カードローンとなりました。
このように、大手のカードローンはほぼ全て銀行傘下となり、無理な取り立てなどを一切行わない、安全で安心できるカードローンになりました。
そう考えた時に、大手消費者金融の大きなメリットとなるのが、「無利息期間」です。
プロミス、アコムは30日間、ノーローンは1週間、レイクは30日間または5万円まで180日間という無利息期間の設定があります。
借入してからその期間は利息が発生しないため、小額の借入で給料で一括返済をする場合などは、銀行カードローンで借入するよりも利息が抑えれるというメリットがあります。
そのため、ちょっとしたお金を借りるだけなら、銀行よりも消費者金融の方が得するケースが多いんですね。
消費者金融は実は安心できるカードローンになっているということと、無利息期間があるということを考えた上で、銀行カードローンを利用するか、消費者金融のカードローンを利用するかを決めると良いと思います。
皆さんは総量規制という言葉はご存知ですか？
僕も最近になるまで知らなかったのですが、貸金業法ではこれ以上貸しちゃダメ！っていう法律ができたんですね。
できたのは2010年だそうなのですが、貸金業者なのにお金を貸付してはダメ！って厳しいと思いませんか？
こうなった背景には色々と問題が多かったようなのですが、一番はやはり破産者が後を絶たなかったということでしょうか。
当時はグレーゾーン金利での貸付が当たり前に行われていた時代なので、皆署名して29%の高金利でお金を借りていたそうです。
あ、グレーゾーン金利というのは、出資法と利息制限法の法律の隙間を縫った貸付のことで、貸金業者は２つは本来利息制限法によって金利は20%と定められていたのですが、実際は出資法の上限まで貸付できちゃったということが問題だったようです。
これに関しては、裁判で利息上限法を超える貸付の利息の支払いは無効という判決が出たため、過払い金返還請求バブルとなって、大量の消費者金融が倒産したようですね。
最大手の武富士の倒産が象徴的だったと聞きました。
私はその時は消費者金融を利用するような年齢じゃなかったので知らなかったんですけどね...
とりあえずそのような背景がって、これ以上返済できない債務者を増やしてはいけないということで、貸金業法の改正に進んで行ったんです。
その結果できたのが、総量規制で、年収の3分の1を上限として、それ以上の貸付は法律でできないように禁止しました。
それが原因で、消費者金融はお金を貸したくても貸せなくなったし、お金を借りたい人も借りたくても審査に通らないから借入できなくなってしまったんです。
それで健全化されれば良かったんですけど、お金が必要な人はどうしても必要ですし、結果的に闇金に流れて行ったという話もありますね。
実際近年の闇金被害の相談数は増加傾向にあるようで、誰がひっかかるの？と思うような詐欺被害に遭っている人がいるのも事実です。
これは被害者の方が悪いんじゃなくて、それほど苦しんで悩んでいる方を騙す闇金が100%悪いんですけどね。
そういった経緯もあってか、再び認可業者には総量規制を撤廃して貸付をてもよいという法案を今通そうとしているみたいで、その法案が取れば、一部の業者は再び総量規制とは関係なしに貸付ができるようになるため、業績は回復しそうですね。
今後の動向に注目したいと思います。
僕も最近になるまで知らなかったのですが、貸金業法ではこれ以上貸しちゃダメ！っていう法律ができたんですね。
できたのは2010年だそうなのですが、貸金業者なのにお金を貸付してはダメ！って厳しいと思いませんか？
こうなった背景には色々と問題が多かったようなのですが、一番はやはり破産者が後を絶たなかったということでしょうか。
当時はグレーゾーン金利での貸付が当たり前に行われていた時代なので、皆署名して29%の高金利でお金を借りていたそうです。
あ、グレーゾーン金利というのは、出資法と利息制限法の法律の隙間を縫った貸付のことで、貸金業者は２つは本来利息制限法によって金利は20%と定められていたのですが、実際は出資法の上限まで貸付できちゃったということが問題だったようです。
これに関しては、裁判で利息上限法を超える貸付の利息の支払いは無効という判決が出たため、過払い金返還請求バブルとなって、大量の消費者金融が倒産したようですね。
最大手の武富士の倒産が象徴的だったと聞きました。
私はその時は消費者金融を利用するような年齢じゃなかったので知らなかったんですけどね...
とりあえずそのような背景がって、これ以上返済できない債務者を増やしてはいけないということで、貸金業法の改正に進んで行ったんです。
その結果できたのが、総量規制で、年収の3分の1を上限として、それ以上の貸付は法律でできないように禁止しました。
それが原因で、消費者金融はお金を貸したくても貸せなくなったし、お金を借りたい人も借りたくても審査に通らないから借入できなくなってしまったんです。
それで健全化されれば良かったんですけど、お金が必要な人はどうしても必要ですし、結果的に闇金に流れて行ったという話もありますね。
実際近年の闇金被害の相談数は増加傾向にあるようで、誰がひっかかるの？と思うような詐欺被害に遭っている人がいるのも事実です。
これは被害者の方が悪いんじゃなくて、それほど苦しんで悩んでいる方を騙す闇金が100%悪いんですけどね。
そういった経緯もあってか、再び認可業者には総量規制を撤廃して貸付をてもよいという法案を今通そうとしているみたいで、その法案が取れば、一部の業者は再び総量規制とは関係なしに貸付ができるようになるため、業績は回復しそうですね。
今後の動向に注目したいと思います。
カードローンの返済を続けながら、カードローンやおまとめローンのサイトを作っているのですが、最近しっかり作っているカードローンのサイトをよく見かけます。
カードローンのサイトを作成する際に気をつけることは、ターゲットに対していかに訴求するかなのですが、カードローンは本当に多くの方が利用しています。
専業主婦
学生
フリーター
正社員
派遣社員
自営業者
公務員
色々な属性の方がカードローンを利用するのですが、属性によって利用できるカードローンが違ったり、おすすめのカードローンが異なってきます。
例えば、専業主婦の場合は、総量規制によって消費者金融から借入することはできないので銀行のカードローンを利用する必要があったり、即日融資を希望している人はカードローンによって即日融資の条件が違ってきたり、会社の在籍確認を避けたい方は、書類の提出で在籍確認を認めてくれるカードローンがあったりなど、希望条件によっても最適なカードローンが違ってくるのです。
このように、属性や条件によって最適なカードローンが変るため、サイトを作る際はそれぞれにきちんと合ったカードローンを訴求してあげる必要があります。
これらの属性毎にしっかりと分けてカードローンを紹介しているサイトがカードローンのABCというサイトです。
このサイトはカードローンのサイトの中でもかなりボリュームが大きく、信用金庫のカードローンなども全て紹介してくれています。
地方の銀行や信用金庫のカードローンは探しにくいですが、大手の消費者金融や銀行カードローンの中で、属性毎にきちんと最適なカードローンを紹介してくれているため、とても親切なサイトだと思います。
自分が作っているおまとめローンのサイトは、このサイトに比べるとまだまだできは悪いし、ボリュームも足りないので、もっと頑張って作らないといけないなと思いました。
このカードローンのABCは、おまとめローンについても書いているし、総量規制対象外についても全て同じサイトで説明しています。
また、カードローン以外にも、カーローンや、教育ローンについても説明しているので、本当に幅広く扱っているなーというイメージがあります。
自分はおまとめローンはおまとめローンのサイト、総量規制対象外で借りれるカードローンはまた別のサイト、専業主婦でも借りれるカードローンはまた別のサイトと、全て属性毎に分けてサイトを作成しようと考えていたのですが、こういった形で1つにまとめて作るのもありなんだなと思いました。
今後カードローンサイトをどのように進化させていくかはわかりませんが、いい刺激をくれるサイトでした。
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学生
フリーター
正社員
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自営業者
公務員
色々な属性の方がカードローンを利用するのですが、属性によって利用できるカードローンが違ったり、おすすめのカードローンが異なってきます。
例えば、専業主婦の場合は、総量規制によって消費者金融から借入することはできないので銀行のカードローンを利用する必要があったり、即日融資を希望している人はカードローンによって即日融資の条件が違ってきたり、会社の在籍確認を避けたい方は、書類の提出で在籍確認を認めてくれるカードローンがあったりなど、希望条件によっても最適なカードローンが違ってくるのです。
このように、属性や条件によって最適なカードローンが変るため、サイトを作る際はそれぞれにきちんと合ったカードローンを訴求してあげる必要があります。
これらの属性毎にしっかりと分けてカードローンを紹介しているサイトがカードローンのABCというサイトです。
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地方の銀行や信用金庫のカードローンは探しにくいですが、大手の消費者金融や銀行カードローンの中で、属性毎にきちんと最適なカードローンを紹介してくれているため、とても親切なサイトだと思います。
自分が作っているおまとめローンのサイトは、このサイトに比べるとまだまだできは悪いし、ボリュームも足りないので、もっと頑張って作らないといけないなと思いました。
このカードローンのABCは、おまとめローンについても書いているし、総量規制対象外についても全て同じサイトで説明しています。
また、カードローン以外にも、カーローンや、教育ローンについても説明しているので、本当に幅広く扱っているなーというイメージがあります。
自分はおまとめローンはおまとめローンのサイト、総量規制対象外で借りれるカードローンはまた別のサイト、専業主婦でも借りれるカードローンはまた別のサイトと、全て属性毎に分けてサイトを作成しようと考えていたのですが、こういった形で1つにまとめて作るのもありなんだなと思いました。
今後カードローンサイトをどのように進化させていくかはわかりませんが、いい刺激をくれるサイトでした。
こんにちは。
カードローンの返済日記として運営しているこのブログですが、最近、おまとめローンについてのサイトを作りました。
おまとめローンで支払い利息を少なくするテクニックをわかりやすく解説というサイトです。
おまとめローンを利用した時、金利と毎月の返済額がとても重要になってきます。
間違ったところでおまとめローンを利用してしまうと、逆に損をしてしまうことも多々あるからです。
インターネットでおまとめローンについての情報を調べると、多くのサイトがバンクイックや、オリックス銀行カードローンの紹介をしています。
しかし、上記の2行よりもおトクなおまとめローンは存在します。
このサイトで紹介している東京スター銀行おまとめローン「スターワンバンクローン」は、預金連動型という仕組みを採用していて、毎月かかる金利が、債務残高から現在東京スター銀行の普通預金口座に入れている預金を引いた額にしか金利がかからない仕組みになっているんです。
これをうまく活用することで実質金利を大幅に引下げすることができます。
私自身もそうですが、借金はあっても貯金もあるという方は多いと思います。
現金が手元から無くなるのが怖いから貯金も残しながら毎月返済するという感じです。
例えば100万円借金があって、100万円貯金があっても、怖くて一括で返済できないですよね。
しかし、東京スター銀行のおまとめローンなら、貯金の100万円を東京スター銀行の普通預金口座に入れておけば、借金が100万円あっても、それにかかる利息は0円なんです。
100万円の貯金が相殺してくれるんですね。
この仕組みはうまく活用すれば本当におトクなので使わないては無いです。
こういった情報をもっと世に発信したくてサイトを作りました。
その他にも、おまとめローンを利用しようとしたら債務整理を薦める悪徳業者の見極め方や、債務整理を簡単にしてはいけない理由など、多重債務で苦しんでいる方にとって役に立つサイトを目指して頑張っています。
是非一度見てみて下さい。
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おまとめローンってご存知ですか？
最近私も利用したローンなんですが、何が凄いって、このおまとめローンは、複数債務があっても借入することができて、他の債務を1社に一本化できるんです。
多重債務を経験するとわかるとおもうんですが、色々な会社から借入してりまうと、毎月の返済の負担がかなり大きくなりますよね。
私も3社から計100万円以上借り入れしていたので、負担は本当に大きかったんですが、それよりも、全ての会社の金利が18%と高く、返済しても返済しても全くお金が減ってないんじゃないかと思うような状態でした。
そこで利用したのがオリックス銀行のおまとめローンです。
オリックス銀行はカードローンをおまとめローンとしても利用可能なんです。
そして、借入限度額は最大800万円と、銀行のカードローンだけあってかなり高額の借入にも対応していますね。
また、銀行のカードローンは借入の上限を規制されている総量規制の対象外の借入となっています。
おまとめローンを利用する際は、消費者金融でも総量規制の対象外となので、消費者金融で利用するのもありかもしれませんが、銀行のカードローンの方が金利が低いのでオススメです。
消費者金融でおまとめローンを利用した場合は、100万円以内のおまとめなら、金利が低くならず、返済総額が高くなってしまう可能性があるため注意です。
銀行でおまとめローンを利用することで、金利も引下げすることができて、毎月の返済金額も減らすことができます。
私はこの方法で毎月1万円の減額に成功しました。
多重債務で苦しんでいる人は、債務整理などの前におまとめローンを考えてみるといいと思いますよ。
最近私も利用したローンなんですが、何が凄いって、このおまとめローンは、複数債務があっても借入することができて、他の債務を1社に一本化できるんです。
多重債務を経験するとわかるとおもうんですが、色々な会社から借入してりまうと、毎月の返済の負担がかなり大きくなりますよね。
私も3社から計100万円以上借り入れしていたので、負担は本当に大きかったんですが、それよりも、全ての会社の金利が18%と高く、返済しても返済しても全くお金が減ってないんじゃないかと思うような状態でした。
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オリックス銀行はカードローンをおまとめローンとしても利用可能なんです。
そして、借入限度額は最大800万円と、銀行のカードローンだけあってかなり高額の借入にも対応していますね。
また、銀行のカードローンは借入の上限を規制されている総量規制の対象外の借入となっています。
おまとめローンを利用する際は、消費者金融でも総量規制の対象外となので、消費者金融で利用するのもありかもしれませんが、銀行のカードローンの方が金利が低いのでオススメです。
消費者金融でおまとめローンを利用した場合は、100万円以内のおまとめなら、金利が低くならず、返済総額が高くなってしまう可能性があるため注意です。
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私はこの方法で毎月1万円の減額に成功しました。
多重債務で苦しんでいる人は、債務整理などの前におまとめローンを考えてみるといいと思いますよ。
アコムで借入したこともあります。
当時サラリーマンを退職して自営業になった時でした。お金が本当になくて困っていたのですが、自営業はカードローンを借りることが難しいと聞いていました。
ダメもとでアコムに申し込みをしたのですが、入力項目とか結構適当に書いて、祈るような気持ちで審査を待ちました。
すると、アコムから電話がかかってきて、仮審査に通ったと言われました。かなり嬉しかったのですが、よくよく聞くと、あくまで仮審査に通っただけで、本審査は電話で色々聞かれてから再度行われるということでした。
自営業の内容などを色々と聞かれ、HPを持っているかどうか聞かれました。
当時HPを持っていなかったので、正直に持っていませんと答えた所、電話が終わってから数分後に審査に落ちたというメールが届きました。
仮審査に通過したからと言って借入できるわけではないんだということを痛感しました。
自営業は、ど うも事業の実態を把握しにくいため、アコムではHPの提出などが必須になるようです。
取引先などの実績をみて、貸付を行うかどうかを判断するのでしょう。怪しい場合は貸付はしてくれないみたいで、あっさりと落とされたのは少し驚きました。
結局プロミスから借入することができたのでよかったのですが、消費者金融によって審査内容は違ってくるんだなーと思いました。
当時サラリーマンを退職して自営業になった時でした。お金が本当になくて困っていたのですが、自営業はカードローンを借りることが難しいと聞いていました。
ダメもとでアコムに申し込みをしたのですが、入力項目とか結構適当に書いて、祈るような気持ちで審査を待ちました。
すると、アコムから電話がかかってきて、仮審査に通ったと言われました。かなり嬉しかったのですが、よくよく聞くと、あくまで仮審査に通っただけで、本審査は電話で色々聞かれてから再度行われるということでした。
自営業の内容などを色々と聞かれ、HPを持っているかどうか聞かれました。
当時HPを持っていなかったので、正直に持っていませんと答えた所、電話が終わってから数分後に審査に落ちたというメールが届きました。
仮審査に通過したからと言って借入できるわけではないんだということを痛感しました。
自営業は、ど うも事業の実態を把握しにくいため、アコムではHPの提出などが必須になるようです。
取引先などの実績をみて、貸付を行うかどうかを判断するのでしょう。怪しい場合は貸付はしてくれないみたいで、あっさりと落とされたのは少し驚きました。
結局プロミスから借入することができたのでよかったのですが、消費者金融によって審査内容は違ってくるんだなーと思いました。
プロミスのカードローンを借りた話をします。
私が一番最初に借りたカードローンはプロミスです。
正確に言うと、銀行のカードローンの審査に通らなかったため、消費者金融のカードローンに申し込みをして、最初に申し込んだのがプロミスでした。
何故プロミスにしたのかというと、初回申し込み時に30日間無利息期間がついているということと、金利が17.8%と若干低かったことです。
ネットで借入する前に色入り調べていたんですが、細かい返済方法は違うけと、カードローンて結局はお金を借りて毎月利息を上乗せして返済するサービスなので、単純に金利が低くて無利息期間が長井と支払い金額が少なくなると思って契約しました。
ちなみにサラリーマンで年収は350万円くらいでしたが、30万円の借入に成功しました。
他で借入などはなかったので、特に問題なく借入することができましたが、一応貸金業者からお金を借りる際は総量規制というものがあって、他から借入している場合は審査が厳しくなったり、借入できない可能性があるようです。
前に少し調べたのですが、自分は関係ないやと思ってあまり調べていないので、総量規制についてはまた詳しく調べてブログで紹介したいと思います。
プロミスは毎月ATMで返済していますが、108円の手数料がとられるので、少し不便に感じています。
108円でも50回払えば5000円になるので、すこしもったいないなと思って、最近は口座振替に変更しようとしています。
面倒でまだしていないけど、早めい切り替えます。
私が一番最初に借りたカードローンはプロミスです。
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何故プロミスにしたのかというと、初回申し込み時に30日間無利息期間がついているということと、金利が17.8%と若干低かったことです。
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ちなみにサラリーマンで年収は350万円くらいでしたが、30万円の借入に成功しました。
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前に少し調べたのですが、自分は関係ないやと思ってあまり調べていないので、総量規制についてはまた詳しく調べてブログで紹介したいと思います。
プロミスは毎月ATMで返済していますが、108円の手数料がとられるので、少し不便に感じています。
108円でも50回払えば5000円になるので、すこしもったいないなと思って、最近は口座振替に変更しようとしています。
面倒でまだしていないけど、早めい切り替えます。
はじめまして。
２０代サラリーマンのケンジと申します。
私は今、消費者金融のカードローンを複数社から借入している、いわゆる多重債務者です。
お金の悩みなので友人にも相談できずに、1人で節約生活をしながら返済を続けています。
同じようにカードローンの債務で悩まれている方はいるのではと思ってブログを始めることにしました。
特に内容は考えていないのですが、日々のことを書いたり、カードローンの返済について書いたり、自分の体験談を書いていこうと思っています。
これからカードローンを借りる人にとって役に立つブログになればと思っています。
カードローンには銀行のカードローンや消費者金融のカードローンなど、色々な種類があるので、私が借入する前に調べた知識なども盛り込んでいけたらと思います。
不定期更新になるため、ちょくちょくブログに遊びにきてくれたら嬉しいです。
それでは頑張って更新します ので宜しくお願いします。
２０代サラリーマンのケンジと申します。
私は今、消費者金融のカードローンを複数社から借入している、いわゆる多重債務者です。
お金の悩みなので友人にも相談できずに、1人で節約生活をしながら返済を続けています。
同じようにカードローンの債務で悩まれている方はいるのではと思ってブログを始めることにしました。
特に内容は考えていないのですが、日々のことを書いたり、カードローンの返済について書いたり、自分の体験談を書いていこうと思っています。
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