こんにちは、
沖縄の子育てママを応援する
元富裕層向けプライベートバンク、
元外資系保険会社出身FPのマネイです。
「子どもが生まれたら＝学資保険」
と無条件に考える方も非常に多いと思います。
それもそのはず、子どもの教育資金は、
住宅資金、老後資金と並んで人生の3大支出といわれています。
子ども1人にかかる教育費は、
「オール公立なら約1,000万円」
「オール私立なら約2,500万円」
かかるというデータもあります。
大学の学費が高騰を続ける2つの理由(プレジデントオンライン)
https://president.jp/articles/-/22490
なかなか給料も上がらず、
日々の家計のやりくりも大変なのに
教育費までお金が回らない・・・
そんなご家庭も多いのではないでしょうか。
ただ最低限、
「子ども手当だけは、使わずに貯めてます！」
という方はたくさんいらっしゃいます。
わが子の将来をちゃんと考えている
お子様想いのしっかりされた親御さんだと思います。
しかし、前回のブログで
「預け先も大事ですよ」とお話しました。
「100万円が200万円になるのは、72000年後!?」
https://ameblo.jp/bsfc/entry-12426953000.html
しっかり考えていらっしゃる親御さんだからこそ
預け先にもこだわって欲しいのです。
そこで今回は
教育費の預け先として、
真っ先に思い浮かぶ
「学資保険」について考えてみたいと思います。
まずは、学資保険の主な特徴です。
以下の通り、預貯金にはない機能もあるので
ただ銀行や郵便局に預けるよりは良いかもしれません。
・成長祝い金や満期時にお金が受け取れる
・契約者が亡くなったら、毎月の支払いがなくなる
・子どもが亡くなったら、死亡保険金を受け取る
さて、ここからは本題の
「要は、いくら増えて戻って来るのか」
について見ていきたいと思います。
保険会社、年齢や性別、毎月の保険料などの
諸条件にもよって変わってきますが、
満期時返戻率は、
大体101～107%です。
これだけ見てもピンと来ないと思うので
具体的な数字で見るとこうなります。
支払い：192万円(約9,000円/月)
受取り：200万円
満期時返戻率：103%
支払い期間：18年
ご覧頂いていかがでしょうか？
毎月9,000円の支払いを
休まず18年間続けたら
8万円増えます。
お金も貯まっていて、
さらに増えるという点では
良さそうですね！
ただ、ここで1つ問題があります。
それは、
「教育費が高騰し続けている」
ということです。
以下のように、30年で約10倍に
値上がりしているというデータもあります。
1978年：80,000円
1998年：500,000円
2018年：810,000円
こう見ると、
すさまじい値上がりですね・・・
さらに、
お給料、収入はどうかと言うと・・・
言わずもがな、
10倍、20倍に上がったという方は
残念ながら、ほとんどいないと思います。
一応は増えていますが、
平均でも2倍ほどです。
つまり、お給料は増えたものの
それ以上に教育にかかるお金が増えた
ということなんです！
最近では、こんな言葉もあります。
「教育費破産」
「教育費貧乏」
上記のようになってしまい、
教育費が原因で
自己破産をしたり、
老後のお金が足りなくなったり、
する家庭が増えているようです。
なので、
お金を貯めるのは当たり前ですが、
教育費の高騰(＝物価の上昇・価値の変化)
にも対応する必要があります。
とは言っても
株や投資信託、金などに投資できるかと言うと
ちょっとハードルが高い・・・
そこで登場するのが、
「変額保険」です。
「変額」と聞くと、
何か心配・・・難しそう・・・と仰る方もいますが、
ちゃんとリスクを分かっていれば怖くないです！
変額保険であれば、
お金の価値の変化に対応しつつ
圧倒的にお金を貯められます！
1年間に平均してどれくらい増えるかを
ざっくり比較すると、
学資保険は、0.22%で
一方、変額保険は、3～6%ほどになります。
※上記は確定ではなく、諸条件によって変動します。
どうせお金を貯めるなら、
あなただったら、
増える方と増えない方どちらを選びますか？