アラフォー時短のワーママ。
年収850万・世帯年収1800万
ザル家計過ぎて一念発起して家計管理
始めました。
金銭感覚はバケツに穴開いてるレベルに
やばい夫と、発達凸凹不登校長男・次男の4人家族。
節約(レベル低め)・貯蓄・浪費・投資など一度きりの人生を楽しみたい！
我が家は教育費用はすでに確保済み。
長男の妊娠中に、積立利率変動型終身保険に加入。
この保険を14年間で払い込むことで、
こちらの返戻金を学費にすることにしました。
この払込みが今年でやっと終わります
来年全て払込が済んだら、
その翌年から返戻率が111.4%になり、
その後1年ごとに返戻率が1.4%づつ上がる、、
という今では考えられない利率の
お宝保険なのですが、、
Geminiからのお宝保険の太鼓判付き
やっぱり気になるのは、
このお金を投資に回していたら、、笑
ここ14年くらいのオルカンの平均利回りを
Geminiに聞いたところ、
14年前はオルカンなかったので、
概算もはいるものの、11〜12%とのことで
一旦11%で試算。
うん、わかってましたが、
圧倒的に運用してた方が
資産は増えてましたね。
保険の返戻金が最短で引き出すと
1900万程度なので、
1050万程、投資してたら余分に増えました
でも、
個人的には我が家は保険でよかったかな。
教育資金は保険でよかった理由
☑️ザル家計すぎて、
強制力のある保険積立じゃないと
ここまで貯めれてなかった可能性大
☑️夫に何かあった場合の保険
超ハードワーカーでマジで
いつか過労死すると思ってました…
☑️私が働き続けるかわからなかった
ハードワークの職場で
育休後に復帰してる方はスーパーマンしか
いないような職場だったので
復帰してダメなら辞めようと思ってました…
特に、1つ目の理由が大きいです。笑
なんたって、その後に始めた
NISAも積立設定して、
まとまったお金入れるものの、
そのお金がなくなっても補充忘れて
数年放置、、って感じで
全然積立できてません
そして、中学受験の頃には
だいぶ家計も圧迫されていたので、
強制力のないNISAでは
たぶん積立やめてました
もう絵に描いたようなダメ家計…
来世があるならば、、
我が家の性格やリスク的には
保険でよかったのかなーとなりますが
もし今から始めるとなると、、
こんな保険もうないのと、
子どもが0歳と仮定すると運用期間も
充分なので、NISAにすると思います。
投資に関する情報量も14年前と比較して
格段に増えてますしね。
あ、もちろん夫にも別途
死亡保険しっかり付けてですが。
一応、参考までに我が家の教育資金について
でした〜
スマホケースのショルダーストラップが
壊れてしまい、新しいをサーチ中。
今はバンドリヤーだけど、
次はエジューも可愛いな。
エジューはセールになってるので、
サイズさえ合えばお得に購入できそう✨
