高卒か大卒かで迷う前に──25歳・30歳・35歳・40歳で「本当に有利な進路」を数字で比べてみた
進学か就職か。
高卒か大卒か。
この話題になると、どうしても感情論や 「大卒の方が安心」という空気で決まりがちです。
でも今回は、あえて感情を置いて、
「実際にどれだけお金が残るのか」を 年齢ごとに数字で見てみます。
今回の前提条件
- 金額はすべて手取りベース
- 奨学金は有利子（第二種）400万円・年0.8％想定
- 比較は「累計手取り − 奨学金返済累計」
- 生活費は家庭差が大きいためあえて除外
※あくまで平均的なモデルケースです
年齢別｜一番有利な進路はどれか
◆ 25歳時点
| 順位 | 進路 | 評価 | 理由 |
|---|---|---|---|
| 🥇 | 高卒 × 大企業 | ◎ | 就業7年・借金ゼロ |
| 🥈 | 高卒 × 中小企業 | ○ | 収入は低めだが返済なし |
| 🥉 | 大卒 × 大企業 | △ | 返済開始で差が大きい |
| 4位 | 大卒 × 中小企業 | ✕ | 収入と返済の両方が重い |
25歳時点では、圧倒的に高卒組が有利です。
◆ 30歳時点（実質金額）
| 順位 | 進路 | 実質金額 |
|---|---|---|
| 🥇 | 高卒 × 大企業 | 約2,700万円 |
| 🥈 | 高卒 × 中小企業 | 約2,350万円 |
| 🥉 | 大卒 × 大企業（有利子） | 約2,080万円 |
| 4位 | 大卒 × 中小企業（有利子） | 約1,780万円 |
30歳でも、大卒はまだ追いついていません。
◆ 35歳時点
| 順位 | 進路 | 見え方 |
|---|---|---|
| 🥇 | 高卒 × 大企業 | 安定・余力あり |
| 🥈 | 大卒 × 大企業 | 収入増で追い上げ |
| 🥉 | 高卒 × 中小企業 | 伸びが鈍化 |
| 4位 | 大卒 × 中小企業 | 返済がまだ重い |
35歳でようやく、大卒×大企業が見えてくる段階です。
◆ 40歳時点
| 順位 | 進路 | 状態 |
|---|---|---|
| 🥇 | 大卒 × 大企業 | 高収入ゾーン |
| 🥈 | 高卒 × 大企業 | 安定・借金ゼロ |
| 🥉 | 大卒 × 中小企業 | 完済間近 |
| 4位 | 高卒 × 中小企業 | 収入の天井 |
まとめ｜親として一番知っておくべきこと
大卒が悪いわけではありません。
でも、有利子奨学金を借りた場合、
本当に差が縮まるのは30代後半〜40歳です。
「大学に行くかどうか」ではなく
「何歳で、どれだけ身動きが取れるか」
これを、進学前に一度、
親子で数字を見ながら話してみてほしいと思います。
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