まず、このグラフを見てほしい
住宅ローン金利の話をする前に、まず見てほしいのがこのグラフです。
これは、長期プライムレートと短期プライムレートの約20年の推移を表したものです。
住宅ローン金利は、こうした指標を参考に決められている
住宅ローンの金利は、銀行が適当に決めているわけではありません。
短期プライムレート・長期プライムレートといった指標を参考にしながら、各金融機関が自分たちの金利を設定しています。
もちろん、そのまま連動しているわけではありません。
資金調達コストや将来の見通し、各行の戦略などを加味したうえで決められています。
この20年で分かる、はっきりした事実
このグラフを20年単位で見ると、ひとつだけ確実に言えることがあります。
それは、
これまでの金利は、長い期間ほとんど変化がなく、低い水準が続いていた
という事実です。
これは予想でも意見でもありません。
データを見れば、そのまま読み取れる事実です。
ただし、ここ数年で変化が出てきた
一方で、ここ数年に注目すると、短期プライムレートが上がってきていることが分かります。
つまり、
変動金利に影響する部分が、先に動き始めているという状況です。
今は「逆転」という少し珍しい状態
現在は、
短期プライムレートが長期プライムレートを上回る
いわゆる「逆転した状態」になっています。
本来は、将来の不確実性が高い分、
長期の金利の方が高くなりやすいものです。
それが逆になっているということは、
目先の金利動向に対する警戒感が強いとも読み取れます。
これから重要なのは「長期プライムレート」
短期プライムレートはすでに動き始めています。
だからこそ、これから注目すべきなのは、
「長期プライムレートがどう動くのか」
これは、固定金利だけでなく、
住宅ローン全体の方向性を考えるうえで重要なポイントになります。
最後に｜私の立ち位置
正直に言います。
私自身、将来の金利について明確な答えを持っているわけではありません。
それは、金融機関も同じです。
未来の金利を正確に言い当てられる人はいません。
だからこそ、私は
「こうすれば正解」という答えではなく、判断するための材料を示したい
と思っています。
このグラフや考え方を参考にしながら、
それぞれが自分の状況に合わせて考え、判断してもらえればと思います。