いざ運用を始めよう！と思ったときに検討するのが
NISA
そもそも何なのでしょう？
- 利用できる方 日本在住20歳以上
- 非課税対象 株式・投資信託等への投資から得られる配当金・分配金や譲渡益
- 口座開設可能数 一人１口座
- 非課税投資枠 新規投資額で毎年120万円が上限（最大600万円）
- 非課税期間 最長5年間
- 投資可能期間 2014年～2023年
売却で利益が出ても、配当等を受け取っても、非課税になる！
うんうん、いいことばっかり
年間120万までならNISA口座で運用初めてみればいいわ！
なんて思ったら落とし穴もあるので注意。
①損益通算できない
②5年という期間
③証券会社を1社に絞らなくてはならない
①損益通算できない
まず、NISA口座で運用したものと、他の口座で運用したものを
損益通算できないんですよね。
旦那さんがよく言う「損益通算」です。
損益通算とは、
ある株式は値上がり
ある株式は値下がり
した場合に、利益と損失を相殺することです。
もし
NISA口座の株式が3万円値下がり
他の口座の株式が3万円値上がり
してしまったら、本来なら損益通算で税金を支払わなくてもいいのに
3万円の約20％分を税金として支払わなくてはならなくなる、ということです。
どの口座で取引するか頭を使わないといけないですね。
②5年という期間
5年間非課税になりますが、
5年経過した頃にちょうど値上がりしているかどうかわかりません。
値下がりしている場合、再度NISA口座で新たに120万の枠を使って運用するか
別の口座での運用に変更することになります。
別の口座に変更すると課税になってしまいますね。
③証券会社を1社に絞らなくてはならない
1人1口座なので、証券会社を1社しか選べないことも注意です。
証券会社によって取り扱い商品もサービスも手数料も違います。
口座を分散させてしまうと、損益通算できなくなるので
どの証券会社を中心に運用するかも悩みどころです。
利益が出るか損失が出るかわからないのが投資ですから
いろんな場合を想定した上で、運用する必要がありますね。
とにかく始めてみろ！とは言われますが、なかなか踏み出せません(笑)