いつもありがとうございます。100年時代をハッピーに！！sweet shotの東です。
2024/12/09 21時からのお金の勉強会で学んだ内容が凄くわかりやすくら為になったので共有です。
新ニーサの実態。
小額投資非課税制度
ニーサのNは日本のN。日本独自の制度。
投資の利益は本来２０．３１５％の税金がかかるが
非課税。
①投資できる期間が２０年から無制限に変わった。
②投資できる額のマックスが１８００万円までに増えた。
アセットアロケーション
アセット・・・資産
アロケーション・・・バランス・割合
資産の配分バランス。
株式投資・・・楽天の株に投資。株価が上がるとお金増える。下がると減る。
債権・・・お金の貸し借りを投資にたとえたもの。 楽天が債権を出す。買ってくれた人に５年後に５％乗せて返す。１００万円貸したら５年後に１０５万円になって返ってくる。
株が暴落。スシローでぺろぺろ事件→スシロー株価暴落。アップルがアイフォン１６が出て凄い商品だったら株は急上昇。
債権は、ほぼ変わらない。判断基準は会社が潰れるかどうかの２択。スシローぺろぺろでも会社は潰れないだろうって判断の人が多い。
資産配分効果・・・・株と債権の配分が９３．６％
銘柄選択効果・・・・６．４％
お金を増やすっていう考え方はめちゃくちゃ大切ですが、守ることも大切。
まずは資産を守る。そして増やす。
年齢とか結婚、子供が生まれるなどのライフステージに合わせて変えていくことが大切。
積み立てしていくとすれば２種類。
インデックス投資(パッシブ運用)・・・選んだ市場と運命共同体になる。日経平均株価、S＆Pとか。
株が上がったらお金は上がる、下がったら下がる。
アクティブ投資・・・どこに投資するかは重要じゃない。プロに運用を任せる。投資業界にもプロがいる。一任する投資。毎月市場の調査をしてくれる。
S＆Pの株価が上がった時は、それを超えれるように運用してくれる。
株と債権の両方に投資が出来る。株価が読めない時は債権に振ったりして下げ止めも出来る。
日本人のほとんどはインデックス投資ばっかり知っていてアクティブ投資を知らない。
パッシブ・・・消極的な。受け身。受動的。
アクティブ・・・自発的。主体的にやっていく運用。
積み立てニーサのメリット
①運用益が非課税
②小額から投資できる。１００円から出来る
③成長投資枠で上場株式が購入できる。
個別株が買える。楽天の株を買うとか。
④余剰資金の運用であれば活用幅は大きい。
持ち続けられるのであればメリットある。
デメリット
①アセットアロケーションが組めない。
債権１００％のファンドは購入不可能。株式がほとんど。。
②自分でファンドを選ぶ必要がある。
③インデックス投資のリスク
カントリーリスク、暴落リスク・・・・３０年間運用した。月々３～５万円で資産が５０００万まで増えた。リーマンショック２００８年資産が半減。
IFAに運用を一任するという考え方。
理由・・・自分ではわからないから。
スーパーにいって自分で作るより、お店行った方が美味しい料理が作れる。
良い運用がしたいならプロに任せる方が良い。
新ニーサの活用方法
余剰資金でやっていく月々３０００円くらいならダメージも少ない。
何事も、まずは内容を知って
メリットを活かして
デメリットを減らす扱い方を選ぶことが
人生上手くいくコツですね！
23日21時からzoomで開催です。
学びたい人は是非ご参加ください(^^)
以上、最後まで読んで頂きありがとうございました。全ての人にとって最高の瞬間が降り注ぎます様に。