私 50歳にして
２５年ぶりの正社員になり丸３年
長男 社会人5年目
１人暮らし歴2年あり
次男 社会人２年目→退職
一人暮らし歴1.5年
非正規からこの春正社員に
2020年から別居して
2024年離婚。
現在長男と次男３人で生活中。
親から頼まれ、
親がNISA口座を持っている
金融機関の話に同席しました。
親も70歳過ぎると
なんやかんやとお金に関することは
同席を頼まれる
今回は５年ほど前に
つみたて額を触ったっきり
それまま放置していた
NISA口座のお金をどうするか？
ちなみに母が元々入っていた
特定口座のものはつみたてを停止、
新たなつみたてについては
私が２つ選んでいて
2対1のバランスにしていて
最初は
「増えたらちょこちょこ遣いたい」
という母に
「つみたての意味ないじゃない」
「まぁ、でも遣える時に
遣ったらいいよ」
と言っていました。
今回は
「なんかモノによっては
５倍に増えたモノも
あるんですって～♪」
で、遣うために引き出すのか
と思ったら
まさかの積立金増額
５倍に増えたのは
割合1の方で
ちょっとしかかけておらず。
割合2の方は
3倍に増えていました。
特定口座の方は
ほとんど増えておらず
利息に20%の課税がされるから
運用費用を鑑みると
多分定期預金の金利と変わりない位。
まだ少ないまでも
パートに行っているし、
遣う予定はないとのことで
特定口座の投資信託を全解約し
普通預金の口座に入れ
それをそのまま毎月定額積立する
とすることにしました。
しかしなんと言っても
後期高齢者
「NISAを止められる時期は
決めておいたほうが
いいかもしれません」
「NISAで利益が出ても
相続時には特定口座に移され
そうなると20%課税されますから」
「ええ！！Σ(Дﾟ;/)/そうなんですか」
ちょっと、待て、母よ、
(;-ω-)ノ
私を無理矢理連れていった
投資セミナー
そこで聞いたじゃないかよ…
だからその時
「利益出たらちょこちょこ遣うわ！」
って決めたんじゃないかよ…
「じゃあ、○年で
普通口座のお金を全部
移し変えるとすると
増額しましょうか？」
先に出口○年と決め、
母でも分かるように
名付けて
積立終わったから
全解約するよ作戦
「どうすればいいと思う？」
「毎月いくらなら積立できる？」
「んーと、○円」
「じゃあ、3倍のはそのまま
5倍になったのを増額、
もうひとつ別のこれを積立して
掛け金が2:2:1になるように
してください」
「月○円なら○年で終了、
口座解約でいい？」
「は～い(-o-)/」
次回は
やっぱり解約止めて
続けたい
はナシだからね